Два дня на размышления: банки стали блокировать подозрительные переводы омичей
Вступил в силу закон, регулирующий действия коммерческих банков при переводах на сомнительные счета. Как он работает, вернут ли деньги жертвам кибермошенников и много ли омичей уже пострадали от них, выяснил обозреватель «ВО».
«Ало, с вами говорят из полиции. На ваших счетах обнаружена подозрительная активность. Чтобы спасти свои сбережения, срочно переведите их на безопасный счет».
Сегодня, казалось бы, все уже знают, что это звонки от мошенников. Правда, когда звонят лично вам, все эти знания куда-то волшебным образом улетучиваются. Омичи переводят огромные суммы на счета аферистов, а потом жалуются, что их обманули.
— В этом году на территории нашего региона зарегистрировано почти 3,5 тысячи таких преступлений, — говорит прокурор отдела по надзору за дознанием и оперативно-розыскной деятельностью прокуратуры Омской области Даниил Долгорук. — Ущерб составляет около 1 миллиарда рублей.
В зависимости от формы хищения, действия кибермошенников можно квалифицировать по статье 159 УК РФ либо по статье 158. В первом случае это мошенничество, то есть, хищение имущества, совершенное путем обмана. Во втором случае кража средств потерпевшего происходит непосредственно с его банковского счета. Срок за подобные преступления впечатляющий. Если поймают, то аферистам грозит от 2 до 10 лет, однако мошенников это не останавливает. Омичей атакуют звонками, стараясь под любыми предлогами выманить у них деньги.
К примеру, недавно директор одной из школ Омской области отправила неизвестно кому более двух миллионов рублей. В другой раз обманутая пенсионерка перевела мошенникам пять миллионов. Для этого она продала собственную квартиру и набрала кредитов. А вот житель Тары, узнав, что супруга хочет отправить их сбережения аферистам, все же успел отговорить ее в самый последний момент.
Чтобы дать людям время подумать и осознать, что их разводят мошенники, в нашей стране приняли новый закон. Теперь коммерческие банки обязаны заблокировать переводы с признаками мошенничества или отказывать в их совершении.
— При этом банки обязаны проинформировать своих клиентов о том, что данная операция заблокирована, — поясняет сотрудник отдела безопасности омского отделения Банка России Дмитрий Талашок. — А также о причинах блокировки и ее сроках.
По закону заблокировать перевод можно на целых два дня. Жертвам мошенников этого хватит, чтобы одуматься. Но если через два дня клиент подтверждает, что операция легитимна и он все-таки хочет ее провести, то банк должен пойти на встречу клиенту. При этом все риски за перевод клиент берет на себя, но уже на ясную голову.
Если же перевод — подозрительный, а банк не заблокировал его на два дня, то он в течение 30 дней компенсирует человеку, пострадавшему от мошенников, всю потерянную им сумму.
На сегодняшний день существует несколько критериев подозрительных переводов, установленных Банком России.
— К примеру, это наличие сведений о получателе и его счете в базе кредитной организации, — рассказывает Дмитрий Владимирович. — Либо в единой базе Банка России, которая сейчас формируется.
Другой критерий — возбуждение уголовного дела в отношении получателя. Подобная информация попадает в банк из различных каналов. К примеру, из правоохранительных органов или от физических лиц с приложением документов, подтверждающих, что это дело ведется.
Также банки должны брать в расчет информацию от операторов сотовой связи. Маркером, по которому можно определить, что человек переводит деньги мошенникам, несколько. Например, получение отправителем или же получателем денег большого количества смс-сообщений за короткий промежуток времени. Еще один маркер — наличие у клиента несвойственных для него операций по платежам. Это может быть нетипичная сумма, а также время, место или периодичность этого платежа.
Также должно вызвать тревогу использование технических средств, которые ранее уже применяли в мошеннических схемах. Информация о таких средствах находится в единой базе Банка России.