Как формируются пенсии. Что нужно знать

В феврале 2025 года для российских пенсионеров произошла дополнительная индексация страховой пенсии. Вместо первоначально запланированных 7,3% рост выплат составил 9,5%. Проиндексированные пенсии россияне получат до 25 февраля. При этом 1 апреля ожидается индексация на 14,75% социальных пенсий. В чем между ними разница, как рассчитывается итоговый размер пенсии и какие еще существуют выплаты — в материале «Известий».

Какие виды пенсий существуют в России

• В России существуют пять видов пенсии: страховая, социальная, по государственному пенсионному обеспечению, накопительная и добровольная. Когда заходит разговор о пенсиях, чаще всего имеют в виду страховую, назначаемую по старости, или разные подвиды социальной.

• Страховая пенсия назначается для компенсации дохода, который полагался во время трудовой деятельности. Ее размер зависит от того, насколько долго человек работал официально и сколько его работодатель уплатил страховых взносов в систему обязательного пенсионного страхования. Кроме как по старости ее назначают по инвалидности, если человек потерял трудоспособность, и по потере кормильца. Последнюю получают родственники застрахованного в случае его смерти.

• Социальная пенсия выплачивается из бюджета государства в том случае, если у нетрудоспособного гражданина нет страхового стажа. Выплаты по социальным пенсиям являются фиксированными. Социальные пенсии тоже выплачиваются по старости, по инвалидности и по потере кормильца, а также детям-сиротам.

• Отдельным категориям граждан, таким как военнослужащие, сотрудники правоохранительных органов, космонавты и пострадавшие от катастроф, назначается пенсия по государственному пенсионному обеспечению. Она полагается за выслугу лет, по старости, по инвалидности и по потере кормильца. Такая пенсия дополняет страховую.

• Накопительная пенсия полагается в том случае, если у гражданина есть соответствующие накопления. Это могут быть страховые взносы, уплаченные до 2013 года, или материнский капитал. Она также является дополнением к страховой пенсии.

• Добровольную пенсию можно получить, если заключить договор с негосударственным пенсионным фондом и самостоятельно уплачивать взносы. Иногда уплату взносов берет на себя работодатель. Добровольная пенсия будет дополнять все вышеперечисленные, на которые имеет право гражданин. Ее размер и условия формируются индивидуально в зависимости от заключенного договора.

Как формируется страховая пенсия

• Основу страховой пенсии составляют индивидуальные пенсионные коэффициенты (ИПК). Они копятся в течение страхового стажа и имеют определенную стоимость. При выходе на пенсию личные баллы ИПК умножаются на стоимость коэффициента. Также к ним прибавляется фиксированная выплата. Из этой суммы складывается размер страховой пенсии.

• В 2025 году стоимость ИПК составит 145,69 рубля, а фиксированный выплаты для пенсии по старости — 8907,70 рубля. Эти показатели ежегодно проходят индексацию. В 2025-м она составила 9,5%. В 2026 и 2027 годах запланировано по две индексации — поочередно на 4,5%, 5,5%, 4% и 4,1%.

• Размер ИПК и фиксированный выплаты можно увеличить, если выйти на пенсию позже положенного срока. Если сделать это через 10 лет (максимально поздний срок), то ИПК увеличатся в 2,32 раза, а фиксированная выплата — в 2,11 раза. Также существует прибавка к фиксированной выплате при работе в районах Крайнего севера (50%) и в приравненных к ним местностях (30%). Правда, чтобы прибавка появилась, проработать там необходимо 15 и 20 лет соответственно. После 80 лет фиксированная выплата удваивается.

Пример расчета страховой пенсии

Средняя зарплата в России в ноябре 2024 года составила 86 399 рублей. Она приносит 3,758 ИПК в год. Предположим, что гражданин проработал 30 лет, получая каждый год такой ИПК. Таким образом, его итоговый балл составит 113,735. Страховая пенсия, таким образом, будет равна 145,69 * 113,735 + 8907,70, то есть 25 477,75 рубля.

Если выйти на пенсию через 10 лет после наступления пенсионного возраста, то сумма увеличится. Она составит 145,69 * 113,735 * 2,32 + 8907,70 * 2,11. Это составит 57 237,77 рубля.

Отпуск по уходу за двумя детьми даст дополнительно 5,4 балла ИПК. Это увеличит размер пенсии до 59 062,97 рубля.

Если обладатель такой пенсии проживал в районе Крайнего севера, то у него увеличится фиксированная выплата на 50%. Это изменит расчет до 68 460,60 рубля.

• ИПК назначаются за каждый год официального трудоустройства и зависят от размера заработной платы. За один год можно заработать до 10 пенсионных баллов. В 2025 году этого можно добиться при ежемесячной зарплате в 229,92 тыс. рублей. Кроме того, баллы назначаются за уход за ребенком до полутора лет, ребенком-инвалидом или пожилым человеком старше 80 лет, а также за службу в армии по призыву и участие в спецоперации. Самый простой способ узнать количество накопленных баллов — отправить запрос в приложении «Госуслуги».

• Чтобы получать страховую пенсию по старости, необходимо иметь как минимум 30 ИПК и стаж не менее 15 лет. Существует возможность докупить недостающие баллы или годы стажа. Для этого надо внести добровольные взносы в Социальный фонд России (СФР). Если получить страховую пенсию не удалось, будет назначена социальная пенсия.

• Страховая пенсия по инвалидности и по потере кормильца формируется по такому же принципу, как и по старости. Отличия заключаются в обстоятельствах, при которых она назначается, и в размерах фиксированный выплаты. Для инвалидов I группы она составляет 200% от показателя по старости, II группы — 100%, III группы — 50%. Фиксированная выплата увеличивается, если у инвалида в семье имеются иждивенцы. Пенсию по потере кормильца получают его иждивенцы в размере, который получал бы сам застрахованный, но с половиной фиксированной выплаты.

Как формируется социальная пенсия

• Социальная пенсия по трем основаниям (по старости, инвалидности, потере кормильца) назначается в том случае, если нет основания для назначения страховой. Сироты также получают социальную пенсию до 18 лет (до 23 лет при очном обучении), так как у них не может быть самой возможности иметь страховой стаж и баллы ИПК.

• Социальные пенсии ежегодно индексируются 1 апреля. В 2025 году они увеличатся на 14,75%. С этой даты пенсионеры по старости будут получать 8824,08 рубля. Инвалидам I группы полагается 17 648,24 рубля, II группы — 8824,08 рубля, III группы — 7500,53 рубля. По потере кормильца полагается 8824,08 рубля, а сиротам — в два раза больше.

• Ко всем видам социальной пенсии полагается доплата до прожиточного минимума пенсионера (он ниже прожиточного минимума для трудоспособных). Ее можно получить при отсутствии других доходов. Исключение составляют самозанятые пенсионеры по старости и молодые люди, работающие по направлению центров занятости — они всё равно получат прибавку. Государство из федерального бюджета доплачивает социальные пенсии до 15 250 рублей. Также делают регионы, где прожиточный минимум пенсионера выше федерального. Самую большую социальную пенсию можно получить на Чукотке — там она будет равна 46 283 рублям.

Как формируется государственное пенсионное обеспечение

• Пенсия за выслугу лет является дополнением к страховой пенсии для некоторых категорий граждан. Государственные гражданские служащие получают надбавку в размере 45% от среднемесячного заработка в последний год работы, а военные, сотрудники силовых структур и космонавты — по 50% от денежного довольствия. Всем им для получения такой пенсии нужно выполнить условия по длительности стажа. Каждый год сверх стажа прибавляет от 1 до 3% к пенсии за выслугу лет.

• По-другому считается пенсия за выслугу лет для летчиков-испытателей. При совершении испытательных полетов в течение 2/3 от общего стажа летчика, они получат 1000% от социальной пенсии (то есть 88 240 рублей) и дополнительно по 25% за каждый год сверх стажа. Если такие полеты совершались менее 2/3 карьеры, то базовая прибавка составит 800%.

• Военные, ветераны Великой Отечественной войны и пострадавшие от радиационных и техногенных катастроф могут также получать государственные пенсии по инвалидности. В зависимости от группы инвалидности и обстоятельств ее получения выплаты составят от 100 до 300% от причитающейся социальной пенсии. Для космонавтов принята несколько иная схема — они вправе получить от 50 до 85% от своего денежного довольствия во время службы.

• Государственная пенсия по случаю потери кормильца начисляется похожим образом. Она составит от 150 до 200% от социальной пенсии для родственников военного и 125% для членов семьи погибшего при радиационной или техногенной катастрофе. В расчете для родственников погибшего космонавта используется денежное довольствие — пенсия составит 40% от него.

• Государственная пенсия по старости также существует, но полагается она пострадавшим в результате катастроф и участникам ликвидации аварии на Чернобыльской АЭС. Такая выплата составит 250% от социальной пенсии. Проживающие или работающие в зоне радиоактивного заражения получат 200% от той же выплаты.

Как формируется накопительная пенсия

• Накопительная пенсия из состава имеющихся накоплений может выплачиваться ежемесячно или единовременно. Для расчета ежемесячной выплаты надо поделить всю имеющуюся сумму на 270 месяцев — это период ожидаемых выплат, установленный для 2025 года. Получившаяся сумма будет выплачиваться пожизненно в дополнение ко всем другим видам пенсий.

• Если получившийся ежемесячный платеж оказался ниже 10% от прожиточного минимума пенсионеров, то есть ниже 1525 рублей, то пенсионер вправе получить все накопления единовременно. В 2025 году это возможно, если сумма накоплений составляет менее 411 750 рублей.