🤷 Госдума хочет разорвать «долговую петлю» микрозаймов

Депутаты хотят принять законопроект, который ограничит деятельность МФО и будет направлен на борьбу с перекредитованием. Так, запрещается выдавать новый заем под ставку выше 100%, если предыдущий не погашен, а максимальная переплата по микрозайму должна составлять не более 100% от суммы займа вместо нынешних 130%. Новые правила призваны прекратить практику, когда люди берут один дорогой кредит за другим, попадая в «долговую спираль». Переходный период запланирован на 2026, а полное вступление в силу ограничений должно произойти в 2027.

Инициативу поддержал Банк России: Эльвира Набиуллина предложила дополнительно ввести трехдневный «период охлаждения» между займами. По ее словам, 33% микрозаймов выдаются людям, которые используют их для погашения предыдущих, что ведет к накоплению непосильной задолженности. В ЦБ отмечают, что реализация новых норм потребует серьезного пересмотра бизнес-моделей МФО и механизмов оценки платежеспособности клиентов.

Участники рынка МФО считают ограничения чрезмерными, особенно с учетом уже принятых мер — с 2026 вступит в силу запрет на самодекларирование доходов и обязательность его официального подтверждения. В отрасли настаивают, что перекредитование не является системной практикой, а в большинстве случаев речь идет о единичных случаях с заведомо рискованными клиентами.

Тем не менее из-за цепочек займов долги в МФО могут вырастать в 10 и более раз, что делает такие кредиты ловушкой. Новый закон должен усилить защиту потребителей и обуздать самые опасные практики рынка, который в 2024 выдал займов на ₽1,5 трлн при прибыли в ₽52 млрд.