Второй квартал 2025 года стал рекордным по количеству обращений за кредитными послаблениями в России.
Согласно данным Центробанка РФ, заявки на ипотечные каникулы выросли на 30% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, а за три месяца их подали около 6,5 тысяч человек.
Параллельно увеличился спрос на потребительские кредиты — заявки на кредитные каникулы по ним выросли более чем в два раза, превысив 230 тысяч заявлений. Особенно заметен рост по программам реструктуризации долгов: за тот же период банки получили около 1,5 миллиона заявок — почти вдвое больше, чем годом ранее.
Эти показатели касаются только внутренних программ без учета государственной поддержки.
Несмотря на снижение ключевой ставки Центробанка и снижение ставок по кредитам, большинство экспертов настроены пессимистично. Восстановление финансового положения населения происходит очень медленно, а некоторые граждане так и остаются в долговой яме.
Основные проблемы — низкая финансовая грамотность и жадность банков: многие заемщики не понимают реальных условий кредитования и переплачивают из-за скрытых комиссий и завышенных процентов.
Банки активно используют заманчивые предложения вроде «платите всего 5000 рублей в месяц», не объясняя, что при этом платежи могут растянуться на десятилетия или достигать космических сумм при высоких ставках.
За последний год значительно увеличилась доля отказов в предоставлении помощи заемщикам: если ранее одобрение составляло около 31%, то сейчас оно снизилось до 20%. Основная причина — отсутствие у клиентов необходимых документов для подтверждения ухудшения финансового положения, что является обязательным условием для получения реструктуризации или ипотечных каникул. В результате многие реально нуждающиеся граждане остаются без поддержки, что способствует росту банкротств — только за первое полугодие суды признали банкротами почти 260 тысяч россиян, что на треть больше прошлогодних показателей.
В 2020–2021 годах при низких ставках Центробанка банки активно выдавали ипотеку без особых требований, зачастую без первоначального взноса. Сейчас рынок столкнулся с последствиями этого «пузыря»: он лопнул после многолетнего надувания. Потребительский кредитный сегмент также страдает — часть населения привыкла жить в долг и постоянно брать новые займы для погашения старых.
Перспективы восстановления рынка связаны с снижением ключевой ставки до уровня 10–12%, что ожидается к следующему году. Тогда начнется постепенное восстановление ипотечного сектора: заемщики смогут рефинансировать кредиты под более низкие проценты, а рынок начнет возвращаться к нормальному состоянию. Однако до тех пор ситуация останется сложной: многие граждане продолжат испытывать трудности с выплатами и возможными отказами банков в поддержке.
В условиях продолжающегося кризиса важно повышать финансовую грамотность населения и ужесточать контроль за деятельностью банков, чтобы избежать новых долговых кризисов и обеспечить более справедливое распределение кредитных ресурсов. Только комплексный подход поможет снизить уровень неплатежей и стабилизировать экономическую ситуацию в стране.