В России раздувается кредитный пузырь. Каждый третий житель страны имеет хотя бы один кредит, а каждый пятнадцатый – потенциальный банкрот. Центральный банк РФ пытается затормозить негативное развитие ситуации, но в худшем варианте эксперты предрекают скорое массовое банкротство наиболее бедных слоёв населения, микрофинансовых организаций и небольших банков, что может повлечь за собой социальный взрыв и развал экономики.

Банк России огласил решение установить более строгие ограничения на выдачу кредитов. Регулятор ужесточает требования четвёртый раз за год и руководствуется показателями, которые давно вызывают сильное беспокойство у экспертов.
Всего за три квартала текущего года с 27 до 33 процентов увеличилась доля кредитов с долговой нагрузкой заёмщика от 50 до 80 процентов. Это означает, что многие россияне вынуждены отдавать больше половины доходов в качестве платежей по кредитам. Доля же ипотечных заёмщиков, ежемесячно выплачивающих банку свыше 80 процентов от суммы доходов, достигла в третьем квартале этого года 47 процентов. И часть населения с такой нагрузкой уже не справляется.
По данным судебного департамента при Верховном суде РФ, в этом году произошёл резкий рост числа исков о взыскании сумм по договору займа и кредитным договорам.
Только за первое полугодие поступило более 6,5 млн гражданских исков этой категории. За аналогичный период прошлого года суды зарегистрировали 4,9 млн подобных исковых требований.
В России число заёмщиков к концу первого полугодия достигло 47 миллионов человек – то есть каждый третий житель страны имел хотя бы один кредит. Из них три и более займа зафиксировано у 11,2 миллиона человек, отчитывался Центробанк. К 1 октября объём кредитов, выданных россиянам, превысил 32 трлн рублей.
По данным на ноябрь, 9,79 миллиона человек, или свыше 20 процентов заёмщиков, оказались в предбанкротном состоянии, пишет «Коммерсантъ» со ссылкой на данные Объединённого кредитного бюро. При этом рискуют быть признанными несостоятельными заёмщики не только банков, но и микрофинансовых организаций.
В какой-то мере закредитованности способствовали банки, но в ответ на повышенный спрос на фоне разного рода льготных ипотечных программ, считает президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Эльман Мехтиев.
– Подогреваемый льготами спрос на ипотеку «первички» при снижении спроса со стороны пользователей, имеющих средства на первоначальный взнос в достаточном размере, приводит к поиску кредиторами способов восполнения недостающих для первоначального взноса средств, – говорит «Октагону» эксперт.

octagon.media

Кредитный пузырь грозит социальным взрывом

В России раздувается кредитный пузырь. Каждый третий житель страны имеет хотя бы один кредит, а каждый пятнадцатый – потенциальный банкрот. Центральный банк РФ пытается затормозить негативное развитие ситуации, но в худшем варианте эксперты предрекают скорое массовое банкротство наиболее бедных слоёв населения, микрофинансовых организаций и небольших банков, что может повлечь за собой социальный взрыв и развал экономики.