Финконсультант Атоев: Запрет на кредиты может снизить потребительскую активность

Поводом для сообщения стало выступление заместителя начальника Следственного департамента МВД России Данила Филиппова на форуме Positive Hack Days 2025. Для тех, кто не знает - Positive Hack Days - это киберфестиваль. На нем присутствовал и выступил один из руководителей российского полицейского следствия Филиппов. Он и рассказал, что в его ведомстве рассматривают возможность введения запрета на оформление кредитов для граждан нашей страны и делается это "в целях защиты от мошенничества".

Филиппов подчеркнул, что в России уже действует закон, позволяющий россиянам самостоятельно ограничивать выдачу кредитов через механизм "самозапрета".

Он подчеркнул, что у следователей МВД несколько иная позиция на этот счет. "Мы предлагаем... ввести не самозапрет, а тотальный запрет и, так скажем, индивидуальную разблокировку", - заявил Филиппов.

Новость моментально подхватили СМИ. По заявлению Ирины Волк публикации о "тотальном запрете" на кредитование основаны на неверной интерпретации слов Филиппова. В министерстве призвали журналистов корректно отражать содержание выступлений сотрудников ведомства и задавать уточняющие вопросы при необходимости.

Никакие ограничения выдачи кредитов в МВД не разрабатываются, подчеркнули в министерстве.

"Данил Филиппов в своем выступлении предложил дальнейшую реализацию уже существующего механизма самозапрета на дистанционное оформление кредита. Более эффективным, возможно, могло бы стать автоматическое включение данной функции всем гражданам, зарегистрированным на портале "Госуслуги", с возможностью ее индивидуального отключения в личных кабинетах портала в случае необходимости", - сказано в заявлении МВД.

Напомним, что с 1 марта в нашей стране уже действует закон о самозапрете на выдачу кредитов. Желающим не дать возможность телефонным мошенникам оформить на них кредит надо всего-то подать заявку через портал "Госуслуги" или в МФЦ. Этот механизм направлен на снижение числа мошенничеств и повышение контроля над личными финансами. Нововведение оказалось таким востребованным, что в первые дни действия закона ограничение оформили около 1,7 миллиона россиян.

Поэтому Филиппов имел в виду продолжение работы его ведомства над уже существующим механизмом самозапрета на оформление кредита в дистанционном формате.

Так, более эффективным методом могло бы стать автоматическое включение функции самозапрета для всех граждан с аккаунтом на портале "Госуслуги". При этом граждане могли бы самостоятельно отключить запрет в личном кабинете в случае необходимости. Есть большая уверенность, что и такой запрет будет не менее популярным и востребованным.

Любовь Гусарова, профессор кафедры "Финансовый контроль и казначейское дело" Финансового университета:

- Возможное введение запрета на кредиты - мера вынужденная, но жесткая и может иметь как положительные, так и отрицательные последствия. Из плюсов - возможность снижения долговой нагрузки, борьба с мошенничеством и недобросовестными микрофинансовыми организациями (МФО), стимулирование сбережений и ответственного потребления. Если для определенной категории людей такие меры оправданы (например, пенсионеры чаще всего становятся жертвами фейковых ссылок и мошеннических звонков), то для других они могут вызвать ограничение финансовой свободы.

Запрет может нанести удар по экономике и банковскому сектору, вызвать возможный рост теневого кредитования. Целесообразнее применять не полный запрет, а ужесточать регулирование: ограничить максимальную ставку МФО, ужесточить проверку платежеспособности заемщика, ввести запрет агрессивной рекламы.

Евгений Атоев, финансовый консультант:

- Для многих кредит - единственный способ купить жилье, автомобиль, оплатить образование или медуслуги. Малый и средний бизнес часто используют заемные средства для развития, а потребкредитование поддерживает спрос на товары и услуги, что стимулирует экономику.

Тотальный запрет может привести к снижению потребительской активности, замедлению экономического роста, сокращению рабочих мест в банковском секторе и смежных отраслях. Банки потеряют значительную часть доходов, а граждане - доступ к финансовым инструментам. Остро это почувствуют те, кто не имеет сбережений и вынужден обращаться за кредитами в экстренных ситуациях. Не исключено, что на фоне запрета начнут развиваться нелегальные схемы кредитования.

Возможно, более эффективно было бы ввести адресные меры - например, автоматический запрет на кредиты для определенных категорий граждан с возможностью добровольной разблокировки.

Подготовила Марина Гусенко