Россиян предупредили о финансовых пирамидах в соцсетях

Эксперт проекта НИФИ Минфина России Ольга Дайнеко предостерегает россиян от участия в финансовых пирамидах, которые активно распространяются в социальных сетях и через блогеров. По словам Дайнеко, эти мошеннические схемы становятся все более изощренными, мимикрируя под перспективные стартапы, проекты в области искусственного интеллекта, блокчейна или инвестиционные платформы.

Как работают современные финансовые пирамиды

Дайнеко отмечает, что современные финансовые пирамиды отличаются от своих предшественников из 90-х годов: они меньше по размерам и сроку существования, но от этого не становятся менее опасными. Мошенники часто закрывают свои проекты после получения денег от первых инвесторов, чтобы затем запустить новые схемы под другим названием. Их деятельность в основном ведется онлайн: через сайты, социальные сети и мессенджеры.

Признаки финансовых пирамид

Распознать недобросовестные предложения бывает непросто. Дайнеко подчеркивает, что реклама у популярных блогеров, продвижение в соцсетях, реферальные программы и умелая маскировка под успешный проект создают иллюзию надежного финансового продукта с гарантированной доходностью. Создание искусственного ажиотажа, эксклюзивности предложения и демонстрация «успешного успеха» уже вложившихся инвесторов подталкивают людей к участию в схеме.

Как не стать жертвой мошенников

Эксперт предупреждает, что даже если инвестор понимает, что вложился в сомнительный проект, надежда быстро заработать может удержать его от выхода. Мошенники активно используют социальную инженерию, подбирая индивидуальную стратегию убеждения и выманивания денег. Даже после закрытия пирамиды, жертве могут позвонить мошенники, представляясь сотрудниками контролирующих или правоохранительных органов, предлагая помочь вернуть вложенные средства.

Основные признаки финансовых пирамид, на которые стоит обратить внимание:

• Обещание стабильной сверхдоходности, значительно превышающей рыночные значения.
• Отсутствие государственной регистрации и лицензии (Банк России ведет реестр финансовых организаций, а также организаций с признаками финансовой пирамиды).
• Отсутствие достоверных сведений о способе получения дохода, финансовой отчетности и данных о владельцах, а также отсутствие учредительных документов в открытом доступе. При этом описание «уникальности» проекта и использование сложных терминов не являются показателем надежности.
• Активное стимулирование привлечения новых участников (реферальные программы).
• Серые системы расчетов с инвесторами (переводы на карты физических лиц).
• Агрессивная реклама, подталкивающая к быстрому принятию решения и стимулирующая азарт.

Дайнеко напоминает, что гарантированно обогатиться в финансовых пирамидах могут только их организаторы. Банк России регулярно выявляет подобные схемы, но перед принятием решения важно тщательно оценивать риски и проверять наличие признаков недобросовестности предложения.

Статистика от Банка России

В первом квартале 2025 года Банк России выявил 1638 финансовых пирамид, что на 54% больше, чем за аналогичный период прошлого года.