Банкротство в Москве: как списать долги через суд
В Москве и области люди всё чаще прибегают к процедуре банкротства. Это не удивляет, ведь процентные ставки банков меньше не становится, а доходы людей не позволяют успешно «жить в кредит». По данным Федресурса за 2024 год количество обращений за банкротством в Москве выросло на 10,6%, а в области на 28,4%.
Москвичи списывают долги через банкротство, потому что больше доверяют процедуре. Федеральный Закон №127 был принят в 2002 году, но физические лица могут списывать долги с 2015 года. Сначала к процедуре относились насторожено, даже с негативом, но ситуация изменилась.
В первом полугодии 2023 года количество судебных банкротств граждан выросло на 34,3%
Первое время о банкротстве ходило много недостоверных слухов, но сейчас общество хорошо осведомлено о процедуре. В этой статье мы поможем разобраться в банкротстве еще лучше: расскажем о том, что это такое, какие у банкротства преимущества и недостатки, разберем популярные мифы и расскажем как подать на банкротство физическим лицам в Москве.
Что такое банкротство
Банкротство физического лица – это признание человека несостоятельным. То есть суд подтверждает, что должник не может расплатиться с кредиторами. Это право регулирует Федеральный закон №127.
Государство регулирует отношения между должником и кредитором не просто так – это нужно для оздоровления экономики. У закредитованных граждан падает покупательская способность, и они не в состоянии платить налоги.
Банкротство позволяет полностью списать долги по кредитам, микрозаймам, штрафам, пени и коммунальным платежам.
Другое важное преимущество банкротства – вы можете отказаться от взаимодействия с третьими лицами. То есть не контактировать с коллекторскими организациями.
Кому подходит банкротство
Процедура подходит не всем должникам. По закону подать на банкротство в Москве можно с долгом от 25 тысяч рублей, но с таким долгом банкротство окажется скорее невыгодной затеей. Даже без сопровождения юристов на процедуру придётся потратить не менее 45 тысяч рублей. Оптимально подавать на банкротство лучше с общим долгом от 220 тысяч.
Другое важное ограничение – наличие недвижимости в собственности. Вашу недвижимость могут продать на торгах, а вырученные деньги передать кредиторам. Важно отметить, что единственное жильё не попадает под эту категорию.
Узнать, подходит ли вам банкротство, можно на сайте. Узнайте, подходит ли процедура лично вам.
Как физическому лицу подать на банкротство в Москве
Банкротство проходит в несколько этапов. На каждом из них необходимо точно следовать плану.
Подготовка
Не совершайте сделок с имуществом перед банкротством. Не рекомендуется продавать или покупать недвижимость, автомобили и прочее имущество перед началом процедуры. Также не рекомендуем увеличивать денежный оборот на счетах – это может вызвать подозрения в фиктивном банкротстве.
По этой же причине не рекомендуем брать новые кредиты и займы. Суд может счесть это попыткой фиктивного банкротства. Сделки по наследованию, дарению и купле-продаже недвижимости за последние 3 года будут проверяться.
Сбор документов
Чтобы подать на банкротство понадобиться около 30 документов, подтверждающих несостоятельность. К ним относятся: справки о задолженностях, выписка из налоговой, справка о владении недвижимостью, справка об отсутствии судимости, и многое другое.
Список документов отличается в зависимости от конкретного случая. На самостоятельный сбор может понадобиться несколько месяцев. Собрать документы проще всего с помощью юриста. Он проанализирует вашу ситуацию и подскажет полный список нужных справок.
Подача заявления
Когда документы собраны, нужно составить заявление в Арбитражный суд города Москвы. В заявлении очень важно указать всех кредиторов и сумму задолженностей на момент составления. Если заявление будет составлено некорректно, суд его отклонит.
Кроме того, кредиторы могут сами подать на должника в суд с целью взыскать задолженность. Если такое произошло, необходимо составить возражение относительно судебного приказа. Самостоятельно сделать это довольно тяжело. Кроме того, отправить возражения необходимо в течении 10 дней после получения повестки в суд.
Судебные заседания, реструктуризация и реализация
Судебных заседаний может быть несколько. Если все документы собраны и заявление составлено правильно, суд назначит первое заседание. На нём рассмотрят претензии должника и вынесут предварительное решение.
Если суд найдет основания для банкротства, должнику назначат финансового управляющего и процедуру реструктуризации.
Во время этой процедуры должнику предложат варианты расплатиться с кредиторами на льготных условиях. Например, могут предложить более комфортный график платежей. Финансовый управляющий возьмет под контроль счета должника и будет перечислять кредиторам деньги, оставляя должнику прожиточный минимум.
Если у должника нет официального заработка и нет денег на погашение долгов, суд назначит реализацию имущества.
Финансовый управляющий проведет опись имущества. Недвижимость, автомобили и некоторые предметы роскоши могут быть проданы на торгах. Единственное жильё и предметы первой необходимости реализованы на торгах не будут. Но здесь всё зависит от конкретной ситуации должника. Подробно узнать, какое имущество подлежит реализации можно на бесплатной консультации с юристом.
Признание несостоятельным и списание долгов
Если реализация не покрыла долги, у суда не остается выбора, кроме как признать должника несостоятельным. Долги списывают после соответствующего решения.
Важно знать, что банкротство еще не означает списание долгов. Суд должен убедиться, что несмотря на все усилия, должник не состоянии рассчитаться с кредиторами.
После приказа суда, все долги, штрафы и пени будут аннулированы.
Распространенные ошибки в банкротстве и как их избежать
Сделки с имуществом
Когда банкротство неизбежно, многие должники начинают избавляться от имущества: переписывать квартиры на детей, продавать машины и тд. Это опасно.
Как мы уже писали ранее, арбитражный суд будет проверять все сделки с имуществом за последние 3 года. Скрыть наличие таких сделок не получится, поэтому лучше не пытаться.
Отсутствие обязательных платежей по кредитам
Другая распространенная ошибка – банкротство сразу после получения кредита. Если по кредиту не было внесено хотя бы 3 минимальных платежа, суд может расценить это как попытку мошенничества.
Банкротство подходит только людям в тяжелом финансовом положении, заработать на нём не получится. Если у вас нет возможности внести 3 обязательных платежа – внесите хотя бы часть. Таким образом суд увидит, что вы пытались погасить кредит, но не смогли.
Неверные сроки подачи документов
Банкротство требует пунктуальности. Требования суда и финансового управляющего нужно выполнять точно в срок, иначе процесс может затянуться на несколько лет. Например, возражения относительно судебного приказа нужно подавать в течении 10 дней с после того, как он был принят.
К заявлению нужно приложить все документы, иначе суд может его отклонить. В Москве арбитражный суд принимает заявления о банкротстве в течении 5 дней, но если каких-то документов будет не хватать – заявление отклонят, а заседание перенесут.
Юридическая неграмотность в суде
Часто банкротство затягивается из-за неправильного поведения должника в арбитражном суде. У большинства людей нет судебного опыта, поэтому многие отвечают на вопросы судьи невразумительно. Из-за этого у суда возникает еще больше вопросов. Но в этом нет ничего постыдного, люди не обязаны разбираться в юридических тонкостях, для этого и существуют профессионалы.
Мы не рекомендуем самостоятельно защищать свои интересы в суде, намного надежней поручить это опытным юристам, например, из компании КредитаНет.
Последствия
После банкротства человек может пользоваться счетами и банковскими картами, заключать любые сделки с имуществом, выезжать за границу и многое другое. Но есть и несколько ограничений. Например:
Нельзя занимать руководящую должность в кредитных организациях – 10 лет
Нельзя занимать руководящую должность в страховых компаниях, НПФ и инвестиционных фондах – 5 лет
Нельзя занимать руководящую должность во всех остальных организациях – 3 года
Физические лица не могут снова подавать на банкротство – 5 лет.
Других ограничений на законодательном уровне нет. Существует заблуждение, что после банкротства нельзя получить кредит или ипотеку. На самом деле гражданам не запрещено снова кредитоваться после банкротства, но многие банки не одобряют им кредиты из-за чистой кредитной истории. Это можно исправить понемногу улучшая свой кредитный рейтинг.
Итоги
Банкротство физических лиц в Москве – легальный и выгодный способ избавиться от долгов. Для этого нужно соответствовать требованиям, собрать правильные документы, безошибочно составить заявление и хорошо знать российские законы.
Помочь в этом процессе могут профессиональные юристы. Для москвичей доступна бесплатная консультация по номеру 8 (800) 775 19 33 или на официальном сайте КредитаНет. Так же можете записаться на консультацию по адресу г. Москва, Дмитровский переулок, дом 9, этаж 2.