Присвоение высокого уровня риска банковские клиенты смогут обжаловать в ЦБ

Вводится дополнительный инструмент защиты для тех, кто необоснованно стал жертвой разделения клиентов по принципу "светофора". Законопроект подготовлен ко второму чтению - известна окончательная версия поправок.

Статью антиотмывочного закона об оспаривании мер, применяемых банком к клиентам, отнесённым к высокой степени риска, дополнят возможностью оспорить в ЦБ сам факт отнесения к этой группе риска.

Сейчас, если клиенту присвоена такая степень риска, ему отказывают в списании средств, в выдаче остатка средств при закрытии счёта, в использовании электронного средства платежа. Эти действия клиент может оспорить в межведомственной комиссии. Порядок обращения в неё и порядок рассмотрения ею таких обращений, а также результаты этого описаны в статье 7.8 антиотмывочного закона.

Практически так же можно будет обратиться в Банк России с заявлением об отсутствии оснований для присвоения высокой степени риска. Это можно будет сделать до того, как указанные меры применены финансовой организацией, то есть, сразу после того, как клиент узнал о присвоении высокой степени риска. При необходимости надо будет приложить документы и сведения, подтверждающие доводы заявителя.

Центробанку отводится срок 15 рабочих дней со дня получения заявления о пересмотре степени риска. Если ЦБ найдёт основание для понижения уровня риска, то не позднее одного рабочего дня, следующего за днём принятия такого решения, уровень риска клиенту должен быть изменён.

Если ЦБ отказывает клиенту, то последний может обратиться в межведомственную комиссию в течение шести месяцев со дня получения решения ЦБ. Результатом рассмотрения комиссией такого заявления также может оказаться снижение уровня риска. В этом случае ЦБ в своих массивах данных должен отразить это также не позднее одного рабочего дня.

Как вариант, решение ЦБ может быть обжаловано в судебном порядке. Кроме того, меняется предмет иска при судебном обжаловании мер, по поводу которых сейчас можно обратиться в межведомственную комиссию: сейчас обжалуются сами меры, и оговорено что в суд можно идти только после обращения в комиссию. После вступления в силу новых поправок можно будет обжаловать решение комиссии, а не применение мер как таковых.

Такие поправки внесены ко второму чтению законопроекта 455879-8, который изначально предусматривал лишь отмену идентификации при "коммуналке" до 60 тысяч рублей. Также проект распространяет отмену идентификациии на налоговые платежи и на различные способы оплаты налогов и "коммуналки".