Российское страхование после 2022 года: адаптация, вызовы и новая стабильность

После начала СВО страховой рынок России оказался под сильным давлением. Из страны ушли иностранные перестраховщики, часть глобальных компаний свернула бизнес, а рынок капитала стал менее предсказуемым. Сначала это вызвало серьезные сбои в работе: бизнесу пришлось экстренно пересматривать программы, искать новые источники перестрахования и укреплять резервы. Однако отрасль довольно быстро адаптировалась к новым условиям, сформировав устойчивую модель работы в реалиях санкционной экономики.

Ключевым результатом стало укрепление позиций отечественных игроков. За последние 2 года внутренний рынок стал по-настоящему национальным — доля иностранного участия в капитале страховых компаний сократилась почти до нуля. Большинство рисков теперь покрываются за счет внутрироссийского перестрахования, которое активно развивают крупнейшие страховщики и государственные структуры. Это потребовало значительных усилий по наращиванию капиталов, экспертизы и цифровой трансформации.

По данным ЦБ, объем страхового рынка в 2023 превысил ₽2,3 трлн, увеличившись почти на 14% по сравнению с 2022. Выросло число договоров по добровольному страхованию жизни, ипотечному страхованию и ОСАГО. При этом темпы прироста сегмента корпоративного страхования оказались сдержанными, особенно в части имущественных и финансовых рисков: бизнес экономит на полисах и предпочитает самострахование. Серьезным драйвером остаются госсегменты: страхование госслужащих, оборонных активов и обязательных видов страхования.

Сложности отрасли тоже очевидны. Во-первых, отраслевая маржинальность остается под давлением — доходность вложений страховых резервов снизилась, особенно на фоне нестабильного фондового рынка. Во-вторых, слабо развивается культура страхования у населения: проникновение добровольных видов страхования по-прежнему невелико. В-третьих, остро стоит кадровый вопрос — нехватка специалистов с компетенциями в андеррайтинге, IT и рисковом моделировании ограничивает темпы развития.

Тем не менее у отрасли есть стратегические точки роста. Это развитие киберстрахования, экосистемных продуктов в рамках банковского страхования, а также запуск новых форматов полисов с участием ИИ и Big Data. Регулятор анонсировал запуск единой цифровой платформы по управлению договорами страхования и расширение «пилотов» по телематике в автостраховании. Кроме того, в перспективе — снижение административной нагрузки и либерализация отдельных тарифов.

В целом страховой рынок России с 2022 прошел фазу турбулентности и вошел в стадию новой устойчивости. Отрасль научилась жить без иностранных партнеров, повысила свою независимость и начала формировать собственные стандарты. Впереди — работа над ростом доверия, цифровыми сервисами и созданием по-настоящему массового спроса. Страхование остается важной опорой экономической стабильности и социальной защиты — и именно поэтому сейчас к нему наблюдается повышенное внимание государства и крупных игроков.