МФО будут проверять реквизиты заемщика перед выдачей онлайн-займа

"МФО обязаны сверить имя, отчество, фамилию человека, который хочет взять заем, и владельца счета или карты, на которые поступят деньги", - объясняет Банк России в информационном письме. Для проверки МФО будут запрашивать в банке информацию о владельце счета или карты. Но на одном кредиторе возможности не зацикливаются: человек, например, может и сам предоставить заверенную справку из Федеральной налоговой службы об открытых им счетах. Это ускорит получение займа.

Обязанность МФО не распространяется на потребительские офлайн-займы и бизнес-займы, напомнили в СРО "МиР". Проверка не нужна и для тех, кто уже брал два и более займа в течение года до даты нового заявления и использовал тот же банковский счет.

"Рынок находится на разной стадии готовности к этому нововведению, - говорит Роман Макаров - генеральный директор МФК "Займер". - ЦБ лично следит за процессом реализации. В идеале процесс сверки данных анкеты заемщика и данных счета, куда перечисляют деньги, не должен быть заметен им. Это "подкапотный" процесс, который легко укладывается в среднее время получения онлайн-займа одновременно с прочими проверками".

По словам Макарова, только за 2024 год они пресекли более 15 тыс. попыток мошенничества. В 60% случаев применялись искаженные или чужие данные для получения займа.

"Мы пресекаем такие попытки еще на этапе идентификации и верификации, более 90% из них - в автоматическом режиме", - рассказал Макаров.

Важным нововведением с сентября стала и обязанность сверять данные заемщика с базой данных ФинЦЕРТ (единой системы, к которой подключены банки и МФО, предоставляющие данные об инцидентах) на наличие проведенных им мошеннических операций. Эта мера, по мнению участников рынка, позволит надежно защитить интересы и людей, и финансовых компаний, которые в первую очередь несут потери при выдаче заемных денег мошеннику.

"Речь идет о масштабном проекте по подключению рынка к системе ФинЦЕРТ, которое началось уже 1 сентября и будет проходить в два этапа", - говорят в пресс-службе СРО "МиР".

С 1 сентября МФО получили доступ к базе данных ФинЦЕРТ для проверки получателя клиента на предмет мошеннических действий, а уже с 1 марта 2026 МФО будут обязаны передавать сведения в Банк России информацию о случаях и попытках заключения договоров потребительского займа без добровольного согласия клиента.

Сейчас антифрод-системы в МФО настроены достаточно качественно, отмечают эксперты. Поэтому через них удается "пройти" не более 1-3% заявок от мошенников, которые трансформируются в выдачи.

"То есть мы видим, что отрасль активно борется с подобными случаями, а обмен данными с централизованной базой данной будет способствовать еще больше уменьшению подобных мошеннических действий", - отмечают в пресс-службе СРО "МиР".Основной вызов заключается в том, чтобы внести изменения во внутренние системы и адаптировать их под систему.

Период с лета по сентябрь стал насыщенным в области изменений законодательства в отношении финансового рынка, отмечает главный управляющий директор МФК "Лайм-Займ" Олеся Киселева. Например, с сентября 2025 года в силу вступил закон, устанавливающий для участников рынка "период охлаждения" - отрезок времени, ранее истечения которого заемщик не может получить денежные средства от финансовой организации.

"Учитывая интерес заемщиков к Installment-продуктам (займы, которые выдаются на срок, превышающий 30 дней), стоит отметить, что данная мера влияет на процессы компаний, предоставляющих как залоговые, так и беззалоговые займы", - добавила Киселева.