"Арктическая ипотека" - льготная программа, с помощью которой можно будет приобрести недвижимость на арктических территориях России. Предполагается, что программа будет аналогична уже действующей "Дальневосточной ипотеке" и даже станет лишь ее расширением на арктические регионы. Однако ожидаются и некоторые отличия.

Постановление правительства

Постановление правительства об условиях "Арктической ипотеки" пока не вышло, хотя ожидалось, что программа будет запущена в ноябре. По словам главы Минвостокразвития Алексея Чекункова, программа будет запущена в ближайшие недели.

Между тем, ряд кредитных учреждений начал принимать заявки на получение этих кредитов уже в конце октября 2023 года, заранее. Но проходит только прием заявок и в некоторых банках - одобрение кредитов. Предоставление ипотеки и проведение сделок станут возможны только после утверждения условий постановлением правительства.

Условия программы

В целом, как предполагается, "Арктическая ипотека" будет аналогична "Дальневосточной ипотеке". Это подтверждают и банки, анонсирующие условия программы при приеме предварительных заявок.

Кредиты будут выдавать по ставке до 2%. Стоит отметить, что банки, конкурируя друг с другом обычно выдают ипотеку чуть дешевле максимальной ставки. Так, по "Дальневосточной ипотеке" средневзвешенная ставка составляет 1,99%.
Величина кредита - до 6 млн руб. Однако ожидается, что с 2024 года лимит по "Дальневосточной ипотеке" увеличат до 9 млн рублей - при условии приобретения относительно большого жилья (от 60 кв.м). Возможно, это правило будет и в арктической программе.
Максимальный срок кредита - 20 лет.
Минимальный первый взнос составит 20%. Это общее условие для всех льготных программ. Минимальный порог был поднят до 20% в сентябре 2023 года.
Подать заявку на кредит можно будет до декабря 2030 года

Требования к заемщикам

Получить "Арктическую ипотеку" сможет не любой желающий, а лишь представители определенных категорий.

Марина Трубилина, Антон Переплетчиков

Пока окончательно не ясно, нужно ли, чтобы заемщик уже в момент получения кредита проживал на Севере. Для "Дальневосточной ипотеки" проживания на Дальнем Востоке не требуется, однако по "Арктической" некоторые банки выдвигают это требование.

Получателям "Дальневосточной ипотеки" требуется после покупки жилья прописаться в нем. Вероятно, аналогичное требование будет и к заемщикам по "Арктической ипотеке".

Какое жилье можно купить

Кредит можно направить, прежде всего, на покупку новостройки (квартиры или индивидуального дома), а иногда - и на вторичное жилье.

Марина Трубилина, Антон Переплетчиков

Важно! Моногорода - это города с одним крупным, так называемым градообразующим, предприятием. Список этих городов приводится в распоряжении правительства (номер 1398-р от 29.07.2014).

К примеру, в число таких населенных пунктов входят Кировск и Ковдор Мурманской области, Норильск и др.

В каких районах и городах можно купить жилье

Арктические территории есть в 9 регионах. Однако в 5 из них к Арктике причисляются только некоторые районы.

Кроме того, 2 региона - Якутия (к Арктике здесь относятся 13 муниципалитетов) и Чукотка - уже пользуются ипотекой под 2% - дальневосточной.

Таким образом, ипотека под 2% распространится на такие территории.

Марина Трубилина, Антон Переплетчиков

Особенности "Арктической ипотеки"

У "Арктической ипотеки" будет важное отличие от "Дальневосточной": по этой программе предполагается ограничить стоимость квадратного метра. Жилье не подходит под программу, если стоимость квадратного метра больше, чем среднерыночный показатель по региону на момент заключения договора. Официальную стоимость метра для каждого региона определяет Минстрой раз в квартал.

Недавно Минстрой рассчитал стоимость "квадрата" для каждого региона на первый квартал 2024 года. В Мурманской области, согласно проекту приказа ведомства, "квадрат" будет оцениваться в сумму около 92 тыс. руб., в Архангельской - в 101,7 тыс.руб., в Ненецком АО - в 95,3 тыс. руб.

По данным Росстата, средние цены на жилье в столице Ненецкого АО Нарьян-Маре в третьем квартале были около 93,2 тыс. руб., а средние цены на типовое жилье в Архангельске - около 118,5 тыс.руб.

Обычно средняя стоимость по региону ниже, чем цены на квартиры в административных центрах или наиболее популярных городах. Это несколько сужает выбор.

Какие банки выдают

В конце ноября 2023 года кредиты еще не выдавал ни один банк, поскольку постановление правительства об "Арктической ипотеке" еще не вышло. Однако ряд банков сообщил, что предварительно уже принимает заявки на выдачу кредитов по этой льготной программе. Среди них - ВТБ, Сбер, Росбанк, ПСБ, банк "ДОМ.РФ".

Как получить арктическую ипотеку

Банки сами определяют перечень документов, которые нужно предоставить для получения ипотеки.

Общая схема, как разъясняет ДОМ.РФ, такая:

Во-первых, определитесь, какое жилье вы хотите купить в ипотеку - новую квартиру, вторичную или же построить дом.

Во-вторых, оцените свои финансовые возможности.

В-третьих, соберите документы.

Обычно требуются:

паспорт
ИНН (идентификационный номер налогоплательщика, можно оформить в налоговой инспекции)
СНИЛС (страховой номер индивидуального лицевого счета, можно оформить у работодателя, через МФЦ или через сайт Социального фонда России, авторизуясь через портал госуслуг).
военный билет (для мужчин призывного возраста).
о доходах (можно оформить в бухгалтерии по месту работы)
трудовой договор
копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Насчет подтверждения доходов - возможны варианты. Так, пенсионеру потребуется справка о размере пенсии, предпринимателю - подтверждения из налоговой службы.

Помимо стандартных документов потребуются те, которые подтверждают, что заемщик входит в число категорий, имеющих право на льготную ипотеку. Это могут быть свидетельства о браке, о рождении ребенка и т.п.

В-четвертых, выберите банк, уточните его требования к документам и подайте заявку. Как правило, это можно сделать онлайн на сайте банка. Можно отправить документы сразу в несколько кредитных учреждений, а позже изучить, где наиболее выгодные условия.

Часто выгодно получать ипотеку в банке, через который вы получаете зарплату. К постоянным клиентам финансисты более лояльны, предлагают более низкие ставки и упрощенное оформление кредита.

В-пятых, если банк одобрил кредит, подбирайте подходящее жилье. На это обычно отводится 90 дней.

В-шестых, подайте документы на жилье в банк. Если оно подходит под условия программы и банк одобряет его, проводите сделку.

Темы и теги

Россия Экономика и Бизнес

условие программа Дальневосточная ипотеке банк получение кредит руб цена льготный Арктическая прием заявка