В России вступили в силу нововведения, направленные на борьбу с кредитным мошенничеством

В Пресс-центре РМ состоялась пресс-конференция, посвященная борьбе с мошенничеством в банковской сфере. Журналистам Мордовии рассказали о нововведениях в законодательстве и о способах противодействия мошенникам.

— Чтобы защитить граждан от злоумышленников, Банк России в рамках своей компетенции принимает участие в совершенствовании действующего законодательства, — рассказал эксперт Отделения — Национального банка по РМ Волго-Вятского главного управления Банка России Сергей Домнин. — С 1 сентября в силу вступили несколько нововведений, направленных на борьбу с кредитным мошенничеством. Так, с начала этого месяца заработал обязательный период охлаждения по потребительским кредитам и займам. «Период охлаждения» — это временной зазор между подписанием договора и моментом перечисления заемных денег человеку. Он введен для кредитов и займов от 50 тысяч рублей.

Как это работает? Теперь получить деньги по кредиту или займу от 50 до 200 тысяч рублей можно через 4 часа после подписания договора потребительского кредита или займа. Если сумма — больше 200 тысяч рублей, средства будут перечислены не раньше, чем через 48 часов. За это время человек может взвесить риски и одуматься, если находится под влиянием телефонных мошенников. Он успеет посоветоваться с родственниками, с близкими, позвонит в свой банк или в микрофинансовую организацию.

— Финансовая организация обязана немедленно, в письменной форме, сообщить клиенту о сроке предоставления денег, а также напомнить, что заемщик может отказаться от получения кредита (займа), — отмечает Сергей Домнин.

С 1 сентября вступили в силу нововведения, направленные на противодействие дропперской деятельности. К примеру, теперь банк обязан отказать клиенту в заключении договора об использовании электронных средств платежа (карт, онлайн-банка), если сведения о клиенте есть в базе данных Банка России о мошеннических операциях. Также с 1 сентября банк обязан ограничить выдачу наличных через банкомат на сумму более 100 тысяч рублей в месяц, если сведения о клиенте или о его электронных средствах платежа (картах, онлайн-банке и пр.) также есть в базе данных Банка России о мошеннических операциях. Для получения наличных на более крупную сумму человеку нужно обратиться в отделение банка с паспортом или другим документом, удостоверяющим личность.

Ещё одно важное нововведение. Для защиты себя и своих близких от мошенников теперь можно подключить сервис «второй руки». То есть контроль над банковскими операциями (в том числе над денежными переводами) можно доверить родственнику или другу, у которого будет право подтверждать или отклонять денежные переводы, если они покажутся ему подозрительными. При этом у помощника не будет доступа к счету и права на самостоятельные операции. Уполномоченное лицо (помощник) назначается на основании письменного соглашения между банком, клиентом и самим помощником. Подключить сервис может только сам клиент.
— Это позволит защитить наиболее уязвимых граждан, в первую очередь пожилых людей, — говорит Сергей Домнин. — А также поможет усилить родительский контроль за переводами подростков, которые часто оказываются вовлеченными в схемы дропперства, не понимая негативных последствий.

К сожалению, фиксируется все больше случаев, когда под разными предлогами жулики убеждают людей снимать наличные через банкоматы и отдавать им деньги, в том числе с помощью токенизированных или виртуальных карт. Поэтому с 1 сентября банки, которые оформили клиенту платежную карту, обязаны при выдаче наличных через банкоматы проверять: не находится ли человек под воздействием мошенников? Не совершает ли эту операцию злоумышленник?

— Банк России разработал перечень признаков, которыми будут руководствоваться кредитные организации, чтобы выявить, что деньги снимает мошенник или человек под давлением мошенника, — поясняет Сергей Домнин. — Эти признаки — нехарактерное поведение человека при снятии денег, или если клиент банка пытается снять деньги в банкомате в течение суток после оформления кредита. О мошеннической схеме может говорить увеличение лимита по кредитной карте или досрочное закрытие вклада более чем на 200 тысяч рублей. Ещё один признак — смена номера телефона для входа в интернет-банк или информация об изменении параметров устройства, с помощью которого снимаются деньги.

Как только банк фиксирует, что операция по снятию наличных соответствует одному из признаков, он должен немедленно сообщить об этом клиенту. В течение 48 часов снять больше 50 тысяч рублей в сутки через банкомат не получится. Если человек находится под влиянием мошенников, пауза позволит ему обдумать свое решение. Важно помнить: снять более крупную сумму в этот период можно в отделении банка.