Незаконная блокировка расчетного счета и корпоративных карт банком на основании Федерального закона N 115-ФЗ

Незаконная блокировка расчетного счета и корпоративных карт банком на основании Федерального закона N 115-ФЗ от 07.08.2001г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

У клиента - общества с ограниченной ответственностью Т - открыт расчетный счет <***> в акционерном обществе "В Банк". 12.11.2023г. акционерное общество "В Банк" ограничило обществу с ограниченной ответственностью Т доступ к расчетному счету с использованием системы дистанционного банковского обслуживания.
13.11.2023г. обществом с ограниченной ответственностью Т получен запрос акционерного общества "В Банк" о предоставлении сведений и документов, "обосновывающих правомерность предпринимательской деятельности общества с ограниченной ответственностью Т". В качестве обоснования запроса акционерным обществом "В Банк" указаны "нормы Федерального закона N 115-ФЗ от 07.08.2001г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", основания ограничения доступа к расчетному счету с использованием системы дистанционного банковского обслуживания в запросе не указаны.
16.11.2023г. в исполнение запроса обществом с ограниченной ответственностью Т представлены сведения и документы, "обосновывающие правомерность предпринимательской деятельности общества с ограниченной ответственностью Т", а именно, договоры с основными контрагентами, УПД, товарные накладные и др. первичные документы к ним.
Акционерным обществом "В Банк" дополнительные сведения и документы не были запрошены, замечания к представленным сведениям и документам отсутствовали, доступ к расчетному счету с использованием системы дистанционного банковского обслуживания не был восстановлен.
21.11.2023г. общество с ограниченной ответственностью Т обратилось к акционерному обществу "В Банк"  с досудебной претензией о восстановлении доступа к расчетному счету с использованием системы дистанционного банковского обслуживания. В досудебной претензии общество с ограниченной ответственностью Т пояснило, что основными видами его деятельности являются реализация деталей для электрооборудования и промышленных машин, выполнение работ по монтажу, сборке, ремонту, техническому обслуживанию электрооборудования и промышленных машин. Экономический смысл операций, проводимых по расчетному счету, заключается в получении прибыли от осуществления основных видов предпринимательской деятельности. При принятии решения об ограничении доступа к расчетному счету с использованием системы дистанционного банковского обслуживания акционерным обществом "В Банк" не было учтено, что объем денежных средств, поступающих на расчетный счет общества с ограниченной ответственностью Т, не только аккумулируется, но и расходуется на приобретение необходимого оборудования, материалов и др. товаров, необходимых для выполнения обязательств по договорам с клиентами. Общество с ограниченной ответственностью Т не оспаривает правомерность реагирования акционерным обществом "В Банк", целью которого является снижение риска финансирования терроризма и легализации денежных средств, полученных преступным путем, при осуществлении банковских операций и своевременное выявление и пресечение таких операций, однако правовые основания причисления общества с ограниченной ответственностью Т к категории лиц, осуществляющих финансирование терроризма и легализацию денежных средств, полученных преступным путем, отсутствуют. Ответ на досудебную претензию акционерным обществом "В Банк" не был предоставлен, доступ к расчетному счету общества с ограниченной ответственностью Т с использованием системы дистанционного банковского обслуживания не был восстановлен.
Защищая права общества с ограниченной ответственностью Т на использование расчетного счета и распоряжение денежными средствами, находящимися на нём, мы обратились в Арбитражный суд г. Москвы с исковым заявлением о признании решения акционерного общества "В Банк" об ограничении доступа обществу с ограниченной ответственностью Т к расчетному счету с использованием системы дистанционного банковского обслуживания незаконным, об обязании акционерного общества "В Банк" снять ограничения по использованию системы дистанционного банковского обслуживания по расчетному счету общества с ограниченной ответственностью Т, разблокировать корпоративные карты общества с ограниченной ответственностью Т.
Оспаривая исковые требования, акционерное общество "В Банк" руководствовалось следующими доводами:
1. Акционерное общество "В Банк" правомерно ограничило оказание услуги по использованию системы дистанционного банковского обслуживания по расчетному счету общества с ограниченной ответственностью Т в соответствии с положениями Федерального закона от 07.08.2001г. N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», т.к. по результатам анализа документов и пояснений, представленных обществом с ограниченной ответственностью Т, общество с ограниченной ответственностью Т было отнесено к категории лиц, в отношении которых установлена высокая степень риска совершения ими подозрительных операций, поскольку операции по расчётному счёту общества с ограниченной ответственностью Т обладают отдельными признаками транзитных операций, установленными Письмом Банка России от 31.12.2014г. № 236-Т «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов».
2. Действительной целью операций по зачислению на расчётный счёт общества с ограниченной ответственностью Т денежных средств с выделением НДС и по последующему списанию денежных средств в пользу контрагентов без НДС может являться уклонение контрагентами от уплаты НДС или занижение размера НДС.
3. Факт того, что в арбитражных спорах интересы общества с ограниченной ответственностью Т и одного из контрагентов общества с ограниченной ответственностью Т - общества с ограниченной ответственностью S - представляет один и тот же представитель, является косвенным признаком аффилированности общества с ограниченной ответственностью Т и общества с ограниченной ответственностью S.
4. В соответствии с п. 14 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001г. N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований Федерального закона от 07.08.2001г. N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах. Обществом с ограниченной ответственностью Т не была представлена информация о выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах общества с ограниченной ответственностью Т, а также выписки по открытым в других банках счетам, что также может являться косвенным подтверждением совершения обществом с ограниченной ответственностью Т незаконных финансовых операций. 

Наши исковые требования о признании решения акционерного общества "В Банк" об ограничении доступа обществу с ограниченной ответственностью Т к расчетному счету с использованием системы дистанционного банковского обслуживания незаконным, об обязании акционерного общества "В Банк" снять ограничения по использованию системы дистанционного банковского обслуживания по расчетному счету общества с ограниченной ответственностью Т, разблокировать корпоративные карты общества с ограниченной ответственностью Т были обоснованы следующими доводами:

1. В соответствии с п.1 ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счёта банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счёт, открытый клиенту (владельцу счёта), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счёта и проведении других операций по счёту.

В соответствии с п.3 ст. 845 Гражданского кодекса РФ банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счёта ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В силу п.1 ст. 848 Гражданского кодекса РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счёте, в соответствии с п. 1 ст. 858 Гражданского кодекса РФ не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счёте, или приостановления операций по счёту, в том числе, блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

Таким образом, Гражданским кодексом РФ установлены обязанности банка по исполнению распоряжений клиента, права клиента могут быть ограничены только на основании закона, в том числе, Федерального закона от 07.08.2001г. N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

2. Довод акционерного общества "В Банк" о том, что обществом с ограниченной ответственностью Т не были представлены акционерному обществу "В Банк" информация о выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах общества с ограниченной ответственностью Т, обязанность предоставления которой установлена п. 14 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001г. N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также выписки по открытым в других банках счетам, что также может являться косвенным подтверждением совершения обществом с ограниченной ответственностью Т незаконных финансовых операций, не обоснован, т.к. на момент принятия акционерным обществом "В Банк" решения о блокировке системы дистанционного банковского обслуживания расчётного счета общества с ограниченной ответственностью Т акционерным обществом "В Банк" не был представлен запрос/требование о предоставлении документов и информации и/или совершении обществом с ограниченной ответственностью Т каких-либо действий, необходимых для устранения обстоятельств, на основании которых акционерным обществом "В Банк" было принято решение о блокировке системы дистанционного банковского обслуживания расчётного счета общества с ограниченной ответственностью Т.

3. П. 5.2. Положения N 375-П Центрального банка РФ от 02.03.2012г. установлен только перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, которые включаются кредитными организациями в программу выявления операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. Т. к. положениями Федерального закона от 07.08.2001г. N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» не установлена конкретная регламентация отнесения банковских операций к операциям, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, кредитные учреждения по своему усмотрению относят ту или иную операцию к подозрительной.

В соответствии с п. 4.5 письма Центрального банка РФ N 99-Т от 13.07.2005г. «О методических рекомендациях по разработке кредитными организациями правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» при выявлении в деятельности клиента необычной сделки кредитная организация может предпринять следующее: обратиться к клиенту с запросом о предоставлении необходимых объяснений, в том числе, дополнительных сведений, разъясняющих экономический смысл необычной сделки. В соответствии с Информационным письмом Банка России N ИН-014-12/61 от 12.09.2018г. в целях соблюдения прав клиента, предоставленных ему п.13.4 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001г. N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», при обращении клиентом в финансовую организацию за разъяснением причин отказа в совершении банковской операции финансовая организация с учётом положений ст. 4 Федерального закона от 07.08.2001г. N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» предоставляет клиенту соответствующую информацию в объёме, достаточном для обеспечения такому клиенту возможности её использования при реализации механизма реабилитации клиентов.

После предоставления обществом с ограниченной ответственностью Т документов и сведений, запрошенных акционерным обществом "В Банк", дополнительные документы и пояснения о характере операций по расчётному счету общества с ограниченной ответственностью Т акционерным обществом "В Банк" не были запрошены, разъяснения о причинах блокировки системы дистанционного банковского обслуживания расчётного счета общества с ограниченной ответственностью Т акционерным обществом "В Банк" не были предоставлены.

Таким образом, акционерным обществом "В Банк" не исполнена обязанность по реализации мер реабилитации клиента банка, установленная Информационным письмом Банка России N ИН-014-12/61 от 12.09.2018г. и письмом Центрального банка РФ N 99-Т от 13.07.2005г.

4. В соответствии с п. 11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001г. N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, отказывают в выполнении распоряжения клиента о совершении операции в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. Т. е. акционерному обществу "В Банк" следовало использовать другой способ реагирования - приостановление сомнительных операций по расчётному счёту общества с ограниченной ответственностью Т или отказ в их совершении.

В соответствии с п. 13.1-1 ст.11 Федерального закона от 07.08.2001г. N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» в случае принятия организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, решения об отказе в проведении операции, такая организация обязана представить клиенту, которому отказано в проведении операции, информацию о дате и причинах принятия соответствующего решения в порядке, установленном договором с клиентом или действующим в организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, публичными правилами, в срок не позднее 5 рабочих дней со дня принятия решения об отказе в проведении операции.

В соответствии с п. 13.4 ст. 11 Федерального закона от 07.08.2001г. N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» в случае принятия организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, решения об отказе в проведении операции, клиент с учетом полученной от указанной кредитной организации информации о причинах принятия соответствующего решения вправе представить в эту организацию документы и (или) сведения об отсутствии оснований для принятия решения об отказе в проведении операции, а указанная кредитная организация обязана их рассмотреть.

На момент принятия акционерным обществом "В Банк" решения об ограничении доступа к расчётному счету общества с ограниченной ответственностью Т с использованием системы дистанционного банковского обслуживания решения об отказах в проведении банковских операций по этому расчётному счету отсутствовали, что указывает на отсутствие квалификации операций по расчётному счету общества с ограниченной ответственностью Т как подозрительных.

Акционерным обществом "В Банк" в противоречие ст. 65 Арбитражного процессуального кодекса РФ не представлены доказательства того, что обществом с ограниченной ответственностью Т осуществлялись подозрительные операции с использованием расчётного счета.

5. В соответствии с п. 3 ст. 11 Федерального закона от 07.08.2001г. N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» в случае, если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, в результате реализации мер внутреннего контроля возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация не позднее 3 рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций, обязана направлять в Федеральную службу по финансовому мониторингу сведения о таких операциях независимо от того, относятся или не относятся они к операциям с денежными средствами или иным имуществом, подлежащим обязательному контролю, перечень которых установлен ст. 6 Федерального закона от 07.08.2001г. N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Согласно п. 13 ст. 11 Федерального закона от 07.08.2001г. N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны документально фиксировать и представлять в Федеральную службу по финансовому мониторингу сведения обо всех случаях отказа в проведении операций по основаниям, установленным п. 11 ст. 11 Федерального закона от 07.08.2001г. N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем принятия решения об отказе в проведении операции, в порядке, установленном Правительством РФ.

В соответствии со ст. 8 Федерального закона от 07.08.2001г. N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» при наличии достаточных оснований, свидетельствующих о том, что операция, сделка связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или с финансированием терроризма, Федеральная служба по финансовому мониторингу направляет соответствующие информацию и материалы в правоохранительные или налоговые органы в соответствии с их компетенцией. Кроме того, у Федеральной службы по финансовому мониторингу есть право на издание постановления о приостановлении операций с денежными средствами на срок до 30 суток.

Федеральной службой по финансовому мониторингу не применялись в отношении банковских операций по расчётным счетам общества с ограниченной ответственностью Т меры, предусмотренные ст. 8 Федерального закона от 07.08.2001г. N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Доказательства обратного акционерным обществом "В Банк" не представлены. Таким образом, есть основания полагать, что банковские операции по расчётным счетам общества с ограниченной ответственностью Т не могут считаться операциями, связанными с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или с финансированием терроризма, а общество с ограниченной ответственностью Т не может быть отнесено к категории лиц, в отношении которых установлена высокая степень риска совершения ими подозрительных операций. 

6. Акционерным обществом "В Банк" в одностороннем порядке был заблокирован доступ к системе дистанционного банковского обслуживания по расчетному счету общества с ограниченной ответственностью Т в целом, а не по конкретной операции, что является злоупотреблением правом, запрещённым в соответствии с п. 1 ст. 10 Гражданского кодекса РФ (не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом)) по следующим причинам.

В соответствии с п. 4.9. договора комплексного банковского обслуживания акционерное общество "В Банк" вправе запрашивать у общества с ограниченной ответственностью Т документы и информацию, необходимые в соответствии с требованиями законодательства РФ, в том числе, в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. В соответствии с п. 4.10. договора комплексного банковского обслуживания акционерное общество "В Банк" вправе отказать в выполнении распоряжения общества с ограниченной ответственностью Т о совершении операции и/или приостановить проведение операций по расчетному счету и предоставление других услуг посредством системы дистанционного банковского обслуживания при не предоставлении обществом с ограниченной ответственностью Т сведений и документов, запрошенных в соответствии с п. 4.9. договора комплексного банковского обслуживания, а также в качестве превентивной меры на основании нормативных требований и рекомендаций Банка России в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. 

Доступ к расчётному счету общества с ограниченной ответственностью Т с использованием системы дистанционного банковского обслуживания был заблокирован акционерным обществом "В Банк" без предварительного запроса документов и сведений, обосновывающих правомерность хозяйственной деятельности общества с ограниченной ответственностью Т, что свидетельствует о злоупотреблении правом акционерным обществом "В Банк". Запрос о предоставлении сведений и документов, "обосновывающих правомерность предпринимательской деятельности общества с ограниченной ответственностью Т", был направлен акционерным обществом "В Банк" на следующий день после блокировки доступа к расчётному счету. В нарушение ст.65 Арбитражного процессуального кодекса РФ акционерным обществом "В Банк" не представлены доказательства того, что банковские операции общества с ограниченной ответственностью Т носили запутанный, неочевидный характер, не имели реальной предпринимательской цели, были направлены на легализацию денежных средств, полученных преступным путем, были связаны с финансированием террористической деятельности, финансированием распространения оружия массового уничтожения или были направлены на достижение других противоправных целей, также не представлены доказательства наличия решения Федеральной службы по финансовому мониторингу о блокировке расчетного счета общества с ограниченной ответственностью Т или соответствующего решения суда.

Реализация кредитной организацией прав и полномочий на основании положений Федерального закона от 07.08.2001г. N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» не должна иметь целью необоснованный отказ от исполнения договора банковского счета в одностороннем порядке.

Не обоснованная условиями договора комплексного банковского обслуживания и положениями законодательства блокировка доступа к расчётному счету общества с ограниченной ответственностью Т с использованием системы дистанционного банковского обслуживания является ограничением прав общества с ограниченной ответственностью Т на распоряжение денежными средствами, находящимися на расчетном счете, создаёт препятствия для осуществления обществом с ограниченной ответственностью Т предпринимательской деятельности, т.к. общество с ограниченной ответственностью Т лишено возможности своевременно принимать оплату от заказчиков и исполнять обязательства перед контрагентами по оплате приобретаемых товаров. 

7. В соответствии с письмом Банка России от 26.12.2005г. N 161-Т «Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций» к сомнительным операциям, совершаемым кредитными организациями по поручению клиентов, могут быть отнесены, в том числе, операции по систематическому снятию клиентами кредитных организаций (юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями) со своих банковских счетов (депозитов) крупных сумм наличных денежных средств, осуществление иных операций, которые не имеют очевидного экономического смысла (носят запутанный или необычный характер) либо не соответствуют характеру (основному виду) деятельности клиента или его возможностям по совершению операций в декларируемых объемах, либо обладают признаками фиктивных сделок и др.

В соответствии с положениями Федерального закона от 07.08.2001г. N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» сделка считается необычной и банк должен установить цель её совершения, только если проведенный платеж никак не был связан с конкретной хозяйственной операцией (поставкой товаров, выполнением работ, оказанием услуг). Для установления цели совершения необычной сделки банк должен запросить у клиента документы, являющиеся основаниями для платежа по сделке (договоры, счета-фактуры и т.д.). В случае, если такие документы (договоры, товарные накладные, акты и т.д.) имеются, сделка не может считаться необычной, платеж признается действием, направленным на исполнение конкретных обязательств по оплате товаров, работ, услуг, либо действием, связанными с принятием оплаты за товары, работы, услуги и т.д. При этом банк обязан запросить информацию только по той операции, проведение которой вызывает сомнения в её законности. Запрос акционерного общества "В Банк" содержит требования о предоставлении информации по всем операциям по расчетному счету общества с ограниченной ответственностью Т без ограничения по периодам совершения, что также свидетельствует о злоупотреблении правом акционерным обществом "В Банк", запрещённым в соответствии с п. 1 ст. 10 Гражданского кодекса РФ. 

8. Довод акционерного общества "В Банк" о том, что действительной целью операций по зачислению на расчетный счет общества с ограниченной ответственностью Т денежных средств с выделением НДС и по последующему списанию денежных средств в пользу контрагентов без НДС может являться уклонение такими контрагентами от уплаты НДС или занижение размера НДС, безоснователен по следующим причинам. Контрагенты общества с ограниченной ответственностью Т применяют общую систему налогообложения или упрощенную систему налогообложения (подтверждается договорами с контрагентами, выписками по расчётному счету общества с ограниченной ответственностью Т). Налоговыми органами регулярно осуществляются проверки налоговой и бухгалтерской отчетности общества с ограниченной ответственностью Т и его контрагентов. Налоговые органы имеют возможность отслеживать любые операции хозяйствующих субъектов. Если бы налоговыми органами были выявлены признаки аффилированности и/или взаимозависимости общества с ограниченной ответственностью Т и его контрагентов, налоговыми органами были бы проведены дополнительные проверки аффилированности и/или взаимозависимости. В случае подтверждения по результатам проверки аффилированности и/или взаимозависимости общества с ограниченной ответственностью Т и его контрагентов налоговый орган направил бы результаты проверки правоохранительным органам для проведения следственных мероприятий по выявлению фактов легализации денежных средств, полученных незаконным путём, уклонения от уплаты налогов, мошенничества и т.д. Акционерным обществом "В Банк" в противоречие ст. 65 Арбитражного процессуального кодекса РФ не представлены доказательства наличия признаков аффилированности/взаимозависимости общества с ограниченной ответственностью Т и его контрагентов, а также доказательства проведения проверок налоговыми и правоохранительными органами, связанных с выявлением признаков аффилированности/взаимозависимости общества с ограниченной ответственностью Т и его контрагентов.
9. Довод акционерного общества "В Банк" о том, что косвенным признаком аффилированности общества с ограниченной ответственностью Т и одного из контрагентов общества с ограниченной ответственностью Т - общества с ограниченной ответственностью S - является факт того, что в арбитражных спорах интересы общества с ограниченной ответственностью Т и общества с ограниченной ответственностью S  представляет один и тот же представитель, несостоятелен, т.к. представитель оказывает профессиональные юридические услуги, в том числе, судебного представительства в банковских спорах неограниченному кругу лиц. Обществом с ограниченной ответственностью Т и представителем заключен договор от 29.01.2024г. оказания юридических услуг. В соответствии с п.1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ юридические лица свободны в заключении договора и выборе контрагентов для заключения договоров.
10. Довод акционерного общества "В Банк" о том, что обществом с ограниченной ответственностью Т по запросу акционерного общества "В Банк"  не были представлены выписки по открытым в других банках счетам, что может являться косвенным подтверждением совершения обществом с ограниченной ответственностью Т незаконных финансовых операций, не соответствует действительности, т.к. выписки по открытым в других банках расчетным счетам были предоставлены обществом с ограниченной ответственностью Т (подтверждается актом приёма-передачи документов, подписанным представителями акционерного общества "В Банк" и общества с ограниченной ответственностью Т).
Таким образом, решение о блокировке доступа к расчётному счету общества с ограниченной ответственностью Т с использованием системы дистанционного банковского обслуживания принято акционерным обществом "В Банк" в отсутствие правовых оснований, мотивировано бездоказательными подозрениями акционерного общества "В Банк", которые носят оценочный характер и документально не обоснованы, является злоупотреблением правом, запрещённым в соответствии с п. 1 ст. 10 Гражданского кодекса РФ.
Арбитражный суд г. Москвы согласился с нашей позицией и принял решение признать решение акционерного общества "В Банк" об ограничении доступа к системе дистанционного банковского обслуживания по расчетному счету  общества с ограниченной ответственностью Т незаконным. 

https://businessandlaw.ucoz.net/blog/nezakonnaja_blokirovka_raschetnogo_scheta_i_korporativnykh_kart_bankom_na_osnovanii_federalnogo_zakona_n_115_fz_ot_07_08_2001g/2024-06-02-68