Красный регион. Мошенники задирают стоимость ОСАГО для всех новосибирцев — цены на полисы могут вырасти вдвое

Стоимость полиса ОСАГО в Новосибирской области может вырасти почти вдвое. Виной тому борьба Центробанка со страховым мошенничеством, которое достигло в регионе угрожающих масштабов. Новая инициатива регулятора вводит персональные надбавки для территорий c самым большим количеством фиктивных ДТП. Как аферисты превратили ОСАГО в теневой бизнес и почему за их деятельность, возможно, придется платить добросовестным водителям — в материале НГС.

Страховое мошенничество в России давно перестало быть точечной проблемой. По данным председателя комитета по противодействию страховому мошенничеству Всероссийского страхового союза Игоря Фатьянова, которые приводит «Коммерсант», на долю ОСАГО приходится до 90% всех махинаций на страховом рынке, а ежегодный ущерб начал превышать отметку в 3 миллиарда рублей.

Тем не менее если раньше убытки распределялись между всеми страхователями усредненно, то теперь Центробанк решил перейти к точечным ударам. Проект указания ЦБ, опубликованный в августе 2025 года, вводит специальный повышающий коэффициент для регионов с критическим уровнем мошенничества. Это означает, что базовый тариф для таких территорий будет увеличен на 40–100% в зависимости от тяжести ситуации.

Сейчас в «красной зоне» по риску недобросовестных действий с ОСАГО, по данным Центробанка, находятся всего два региона: Новосибирская область и Республика Ингушетия.

Вице-президента Национального автомобильного союза Антона Шапарина само выделение регионов регулятором возмутило.

«Ситуация, когда отдельные регионы называют мошенническими, „красными“ или любыми другими территориями с высоким риском страхового мошенничества, неприемлема. Как может быть мошенничество подписано именем Российской Федерации по решению суда?», — указал он в разговоре с НГС.

Эксперт подчеркнул, что бороться с мошенничеством нужно исключительно методами МВД, а не перекладывать ответственность на добросовестных водителей через повышение тарифов.

Доцент кафедры финансового рынка и финансовых институтов НГУЭУ Эдуард Коложвари в свою очередь заметил, что Банк России мониторит рынок ОСАГО, старается сделать его прозрачным и идеальным. Идеал для регулятора выглядит так: все автовладельцы просто платят страховые премии, не совершают аварий, и, как следствие, не получают выплат.

«В последнее время мы наблюдаем существенное удорожание запасных частей к автомобилям. Запчасти, пригодные к ремонту, как правило, новые. Новосибирская область известна своим самым древним в стране автопарком. Какая связь здесь улавливается? На старый автопарк устанавливают новые запчасти — конечно, это приведет к повышению коэффициентов выплат», — объяснил Эдуард Коложвари.

Новосибирская область оказалась в числе самых проблемных регионов не случайно. Согласно исследованию НАФИ и «БизнесДром», она одновременно входит в топ-5 по дороговизне полисов ОСАГО и в топ-10 — по уровню мошенничества. Антон Шапарин связывает это с заниженными выплатами страховщиков, которые используют устаревшие справочные цены на запчасти и работы.

«Люди идут в юридические организации продавать по договору цессии свой убыток, потому что не получают достойную компенсацию от страховой компании. Если бы они сразу получили достаточную сумму или ремонт, никто бы этим не занимался», — объяснил он.

Эдуард Коложвари видит в этом региональные особенности, но дело не в какой-то «мафии», которая системно фальсифицирует и завышает выплаты по страховым случаям.

«Автоюристы равномерно распределены по стране, а схема с автоподставщиками давно закончилась, — уверен он. — Я бы связывал это с устаревшим парком и чуть более клиентоориетированной индустрии аваркомов–автосервисов, чем в других регионах».

Сегодня повышающий территориальный коэффициент для Новосибирска составляет 1,56, но с введением новой надбавки он может вырасти до 2,5–3,0. На практике это означает, что минимальная стоимость полиса для опытного водителя на скромном автомобиле вырастет с 6–7 тысяч рублей до 11–12 тысяч.

Для молодых водителей или владельцев мощных внедорожников цена может приблизиться к 40–50 тысячам рублей (суммы являются приблизительными и зависят от ряда индивидуальных факторов). Это может сделать страхование неподъемным для многих жителей области, где уровень доходов значительно ниже столичного.

Инициатива ЦБ вызывает неоднозначную реакцию. С одной стороны, она, возможно, заставит региональные власти активнее бороться с аферистами. Кроме того, честные водители из благополучных регионов перестанут субсидировать проблемные территории.

С другой стороны, возникает вопрос социальной справедливости: почему добросовестные автовладельцы из Новосибирской области должны платить за тех, кто годами обманывал систему?

«Вся экономика в ОСАГО строится на двух китах. Кит номер один — это заниженные в разы цены на запчасти и работы в справочниках. Вторая история — это „независимые“ оценщики, которые сидят в офисах самих страховых компаний», — считает Антон Шапарин.

Вице-президент Национального автомобильного союза добавил, что вместо повышения тарифов необходимо решать системные проблемы: пересмотреть методики расчета ущерба и обеспечить реальную независимость экспертизы.

Логика подсказывает, что резкий рост цен может спровоцировать всплеск числа водителей, которые начнут ездить без полисов. По мнению Эдуарда Коложвари, эта проблема в регионе есть уже сегодня, но она — не единственная.

«Без ОСАГО и так ездят 10–15% [водителей], им просто не дают полис. Это огромная проблема для рынка — он рассчитан на сплошное страхование участников дорожного движения, математические модели просто не выдерживают, — пояснил он. — Кроме того, есть проблемы со взысканием убытков с виновников: у них, как правило, ничего нет».

Ключевой вопрос, который предстоит решить властям — как найти баланс между экономической целесообразностью для страхового бизнеса и социальной приемлемостью для россиян. Реформа назрела, но ее реализация требует взвешенного подхода, возможно, включающего поэтапное введение новых тарифов или разработку адресных мер поддержки для наиболее уязвимых категорий водителей.

Между тем, суды в России перестали учитывать лимит по ОСАГО в 400 тысяч. Мы разобрались с юристом, почему так происходит.