Die zahlreichen Schnäppchen der Black Week verleiten viele Verbraucher zu spontanen Käufen. Doch wer die Finanzierung direkt beim Onlinehändler nutzt, zahlt dafür oft deutlich drauf. Eine Auswertung des Vergleichsportals Verivox zeigt: Die Zinskosten können bei einer Finanzierung von 2500 Euro bis zu dreimal höher sein als bei einem günstigen, unabhängigen Ratenkredit.
Black-Week-Finanzierung: Bequem, aber teuer
Für die Auswertung hat Verivox drei der vier größten deutschen Onlinehändler Amazon, Otto und MMS E-Commerce ausgewertet.
- Beim Versandhändler Otto fallen mit 18,92 Prozent die höchsten Zinsen unter den drei Anbietern an. Für einen Einkaufswert von 2500 Euro und eine Laufzeit von drei Jahren summieren sich die Zinskosten damit auf 729 Euro.
- Deutlich günstiger sind die Konditionen der MMS E-Commerce, die die Online-Shops von Media Markt und Saturn betreibt: Hier beträgt der Zinssatz 10,90 Prozent, was über drei Jahre 421 Euro Zinsen ergibt.
- Am niedrigsten sind die Kosten bei Amazon. Mit einem Zinssatz von 10,01 Prozent entstehen hier 386 Euro Zinskosten.
„Ratenkäufe sind bequem, weil sie direkt im Bezahlvorgang angeboten werden. Doch dieser Komfort hat seinen Preis. Wer den benötigten Betrag über einen unabhängigen Ratenkredit finanziert, spart meist viel Geld“, sagt Oliver Maier, Geschäftsführer der Verivox Finanzvergleich GmbH.
Ratenkauf beim Händler bis zu 185 Prozent teurer
Um die hohen Händlerzinsen einzuordnen, hat Verivox die Konditionen unabhängiger Ratenkredite gegenübergestellt. Diese lagen im Schnitt bei 6,62 Prozent – für eine Finanzierung von 2500 Euro fallen damit nur 255 Euro Zinskosten an.
Im Vergleich dazu ist die Finanzierung über Otto 185 Prozent teurer. Bei Media Markt und Saturn liegen die Zinskosten 65 Prozent, bei Amazon 51 Prozent über denen eines unabhängigen Ratenkredits.
Viele Banken bieten inzwischen vollständig digitale Kreditprozesse an – ebenso einfach und komfortabel wie die Finanzierung direkt beim Onlinehändler. Durch elektronische Signatur und Online-Legitimierung lässt sich der gesamte Abschluss bequem von zu Hause erledigen. Bei Banken mit Echtzeit-Bonitätsprüfung wird der Kreditbetrag häufig schon am nächsten Werktag ausgezahlt
Tilgungsplan sorgt für Übersicht
Ein weiterer Vorteil klassischer Bankkredite gegenüber Händler-Ratenkäufen oder Buy-Now-Pay-Later-Angeboten (BNPL) sind neben den günstigeren Zinsen die festen Tilgungspläne. Die monatlich gleichbleibende Rate sorgt für Übersicht und Planungssicherheit.
Wie die Schufa berichtet, hat mehr als ein Drittel der Nutzer von Zahlungsaufschub-Diensten in den vergangenen Monaten mindestens eine Frist versäumt und Mahngebühren erhalten. Solche Zahlungsausfälle können den Schufa-Score beeinträchtigen und spätere Kreditaufnahmen erschweren.