Число финансовых пирамид в России за два года удвоилось
История показывает, что горький опыт усваивают не все люди. Первая отечественная финансовая пирамида купца Ивана Рыкова рухнула еще 140 лет назад, причем так громко, что потрясла всю Российскую империю. С закрытия печально известного АО "МММ" Сергея Мавроди прошло уже три десятилетия. Но их последователи отнюдь не сидят сложа руки. Так, в 2024 году Следственный комитет РФ завершил расследование громкого дела преступного сообщества во главе с "успешной бизнесвумен" Натальей Симакиной. Аферистам удалось обмануть тысячи людей в Москве, Санкт-Петербурге, Пензенской, Московской и Ленинградской областях на общую сумму 2,8 млрд рублей.
У Симакиной была целая группа компаний, которые действовали под вывесками "Инвест-Гарант", "Бизнес-партнер", "Деньги-легко", "Доки 24/7", "Легкие бабки", "Айрис" и "Альтернатива". Они привлекали вкладчиков различными "высокодоходными проектами" и обещали выплаты до 60% от вложенных средств ежегодно. На деле выплаты получили только первые вкладчики за счет денег следующих людей.
Точно так же действовали и другие крупнейшие в истории России финансовые пирамиды "Хопер-инвест", "Властилина", Life is Good и BestWay, а также "Кэшбери", "Русский Дом Селенга" и "Финико". Несмотря на столь большое разнообразие вывесок и одинаковый финал, доверчивые люди попадались на уловки мошенников по несколько раз.
Всего в первом квартале 2025 года Банк России выявил 2780 "субъектов с признаками нелегальной деятельности", включая 1638 финансовых пирамид, 897 нелегальных "профессиональных участников" рынка ценных бумаг и 236 нелегальных кредиторов. "Это почти на 56% больше, чем за такой же период 2024 года, но на 8,5% меньше по сравнению с четвертым кварталом 2024 года", - отметили в ЦБ.
За три месяца 2025 года по инициативе Банка России было заблокировано более 5,2 тысячи подобных ресурсов и возбуждено 120 административных дел. Было принято 170 других мер, включая исковые заявления и ограничения рекламы.
"Традиционно лидируют псевдоинвестиционные интернет-проекты, которые действуют как финансовые пирамиды или как нелегальные брокеры. Большинство этих проектов краткосрочные, первоначальные взносы в них минимальны. Организаторы таких схем обычно используют одновременно несколько сайтов, страниц в соцсетях или телеграм-каналов", - рассказали в пресс-службе.
Обычно организаторы финансовых пирамид находят аудиторию в социальных сетях и мессенджерах, причем почти всегда представляются людям "инвестиционными" интернет-проектами. В большинстве таких схем предлагают вложить деньги в различные инвестиционные планы и обещают фиксированную доходность. У жертв обмана создается ощущение, что они вкладывают свои деньги в почти такое же надежное заведение, как банк.
Чаще всего мошенники предлагают инвестировать в недвижимость, в том числе зарубежную. Например, недвижимость на Бали - чтобы получать доход от сдачи в аренду и процент от вложений вновь привлеченных "инвесторов". Очень популярны идеи вложиться в криптовалюты и другие криптоактивы, драгоценные металлы, сырьевые товары, бизнесы с быстрой окупаемостью. Менее распространенный вариант - псевдоинвестиции в постоянный бизнес по аренде, например, пауэрбанков.
Такие "проекты" рекламируются на нефинансовых сайтах, в соцсетях и с помощью блогеров с низкой социальной ответственностью. Причем в 86% случаев организаторы таких схем предлагают людям делать взносы с помощью криптовалюты, поскольку такие финансовые потоки правоохранительным органам сложнее отследить.
Тему крипторынка также эксплуатируют мошенники из той категории, которую в Центробанке называют "субъектами с признаками нелегальных профессиональных участников рынка ценных бумаг". Большинство из них предлагали россиянам торговлю с плечом, в том числе криптовалютой. В первом квартале ЦБ выявил 777 нелегальных форекс-дилеров. Псевдоинвестиционные услуги предлагали 120 нелегальных брокеров.
"Все эти компании и проекты действовали через интернет, без офисов. Проекты, якобы предоставляющие возможность торговли иностранными ценными бумагами, нацелены в основном на аудиторию, которая активно интересуется финансовой тематикой в соцсетях. Псевдофорекс-проекты завлекают обещанием высокого заработка и ориентированы на тех, кто воспринимает торговлю на валютном рынке как азартную игру, не требующую специальных знаний", - пояснили в пресс-службе ЦБ.
Нелегальные кредиторы главным образом выдают займы под залог имущества, то есть занимаются псевдоломбардной деятельностью. Также они дают краткосрочные займы под видом договоров хранения вещи в комиссионном магазине и займы под видом возвратного лизинга.
Тревожная статистика нелегальной финансовой деятельности вызвана ростом зарплат и накоплений россиян, а также постоянным поиском альтернатив банковским вкладам, заявил "Российской газете" управляющий директор инвесткомпании "Риком-Траст" Дмитрий Целищев.
"Все это накладывается на недостаточный уровень финансовой грамотности населения. В результате преступники идут по пути создания пирамид, лжеброкеров и прочих якобы инвестиционных компаний. Люди верят в обещания получить высокий процент, большую доходность и принимают эмоциональное решение вложить средства в сомнительный "бизнес". Чтобы таких случаев стало меньше, нужно помогать людям трезво оценивать соотношение риска и доходности. Информационная поддержка со стороны государства на этом направлении могла бы стать активнее", - предложил эксперт.
Другая сторона проблемы заключается в том, что у многих людей оказались размыты границы понимания того, что в мире финансов легально, а что нет, считает замгендиректора Ассоциации развития финансовой грамотности Ирина Маслова.
"С распространением цифровизации появилось много сложных экономических понятий и явлений, чью природу и правовой статус люди не понимают. Вот, к примеру, криптовалюта: долгое время она служила инструментом ухода как минимум в тень, а то и в зону криминала, то есть была явно чем-то не общественно полезным. Поэтому регулирование этого инструмента направлено на то, чтобы максимально обезопасить пользователей. Вне регулирования правовые нормы не действуют, а значит, возможен и скорее даже вероятен обман", - рассказала она.
По словам Масловой, разбираться в новых финансовых инструментах - сложная задача, поэтому люди склонны закрывать глаза на риски в надежде на то, что именно им "вдруг повезет". "Эти и другие когнитивные ловушки, приемы самообмана отлично знают и применяют на практике мошенники, в том числе создатели пирамид. В свою очередь, Банк России тоже стал лучше находить и закрывать финансовые пирамиды и другие мошеннические проекты по этим признакам", - заключила Ирина Маслова.