Ипотечный рынок: от бума к затишью
Рынок ипотеки в России переживает тяжелые времена. С августа 2024 по август 2025 года банки выдали всего 854`000 кредитов — вдвое меньше, чем год назад. Сумма займов рухнула с ₽7,3 трлн до ₽3,5 трлн. В чем причина? Банк России ужесточил правила, свернул льготные программы с середины 2024 года, а цены на жилье продолжают расти.
Башкортостан идет в ногу с общероссийскими тенденциями. В 2025 году ипотеку на рыночных условиях могут позволить себе 17,3% семей — чуть лучше, чем 14,3% в 2024 году, но далеко от 30,7% в 2023 году, когда регион занимал 26-е место по доступности жилья. Сейчас Башкирия опустилась до 36-го места в рейтинге регионов России.
Где жилье по карману
По данным РИА Новости, ипотеку легче всего получить в Ямало-Ненецком автономном округе — там жилье по рыночным ставкам могут купить 47,1% семей. За ним следуют Ханты-Мансийский (44,3%) и Чукотский (42%) автономные округа. Высокие зарплаты и умеренные цены на жилье делают эти регионы лидерами. В Крыму, Дагестане и Севастополе ипотека — почти недостижимая мечта: ее могут позволить менее 5% семей.
В Приволжском федеральном округе Башкортостан занимает четвертое место. Впереди — Оренбургская область (22,1%) и Пермский край (21,8%). В Татарстане ипотека доступна 14,7% семей, а ежемесячный платеж там достигает ₽93,7 тыс. против ₽66,5 тыс. в Башкирии.
Ипотека в Башкирии: взлеты и падения
Ипотечный рынок региона прошел через яркие взлеты и резкие спады. В 2020–2021 годах программа «Господдержка-2020» вызвала настоящий бум: льготные ставки открыли путь к жилью для 25–33% семей. Но с 2022 года Банк России начал повышать ключевую ставку, и ипотека стала дороже. К 2024–2025 годам рынок заметно притих. Сегодня средние ставки составляют 20,99–24% годовых, а иногда и выше.
Ипотека в Уфе
В Уфе есть ипотека на любой вкус: от льготных программ с низкими ставками до дорогих рыночных кредитов. Льготные предложения начинаются с 1,99% (например, дальневосточная ипотека) или 5,99% (семейная и IT-ипотека). Рыночные ставки на новостройки и вторичку — от 20,99% до 24%. В Совкомбанке, к примеру, ипотека на вторичном рынке требует взноса от 20,99% и позволяет взять до ₽50 млн. Льготные программы дают кредиты до ₽9 млн — ₽12 млн с взносом от 20% и ставками 5,99–6%.
Ипотека как испытание
Средний платеж по ипотеке в Башкортостане в 2025 году — ₽66,5 тыс. Это меньше, чем в Татарстане (₽93,7 тыс.), но все равно тяжело. Банки требуют, чтобы ежемесячный доход заемщика был как минимум вдвое больше платежа по ипотеке, а после выплаты у семьи оставались деньги на жизнь.
Возьмем пример: квартира за ₽5 млн, взнос ₽1 млн, срок 20 лет, ставка 20,99%. В Совкомбанке платеж составит ₽74,251 тыс. в месяц. Это значит, что доход семьи должен быть не меньше ₽148,5 тыс., чтобы банк одобрил кредит. При средней зарплате в регионе ₽71,7 тыс. семье из трех человек придется отдавать почти всю вторую зарплату банку, живя на грани нищеты. За 20 лет семья выплатит банку ₽17,8 млн, переплата составит (внимание!) ₽13,8 млн. То есть на переплату можно было бы купить еще две-три квартиры в Уфе.
Что дальше с ипотекой
Рост ставок и цен на жилье в 2024–2025 годах сделал ипотеку в Башкирии почти недоступной, несмотря на небольшой прогресс. Льготные программы помогают, но их объем мал, а высокие рыночные ставки отпугивают тех, кто не получает государственную помощь. Без новых мер поддержки от государства рынок продолжит буксовать, особенно в регионах с невысокими доходами, таких как Башкортостан.
Ранее Mkset сообщал о том, что в Башкортостане разница в зарплатах между самыми низкооплачиваемыми и высокооплачиваемыми работниками крупных и средних предприятий в апреле 2025 года составила 5,4 раза.