🏛 Безотзывные банковские сертификаты — что это такое и для чего нужно?

В России могут появиться безотзывные банковские сертификаты. По сути это аналог депозитов, но без возможности досрочного погашения. Для чего они нужны?

В первую очередь — это потенциальный источник длинных денег для банков, отчасти решающий вечную проблему длинных кредитов и коротких депозитов. Сложность в следующем: в России регулярно меняется ставка. Между тем гражданам гарантирована возможность досрочного погашения и по кредитам, и по депозитам.

Все это приводит к тому, что если ставка растет, люди «перекладывают» депозиты под больший процент, а если падает — перекредитуются. В итоге банки вынуждены закладывать в ставку процентный риск и кредитовать под больший процент. Появление безотзывных депозитов и потенциальный отказ от возможности досрочного погашения по европейскому образцу решат проблему.

В теории у банков подобные продукты уже были — срочные депозиты, при досрочном снятии денег с которых вкладчики получали минимальный процент. В качестве «пряника» государство предлагает повышенное страховое покрытие, что тоже неплохо. В целом новый инструмент полезный, а пользоваться им или нет, каждый решит сам.