Федеральным законом от 23.05.2025 № 105-ФЗ внесены изменения в отдельные законодательные акты РФ. Антиотмывочные требования теперь будут распространяться на операции с цифровым рублем, на участников и операторов платформы цифрового рубля. В основном, закон вступит в силу с середины этого года, но некоторые его нормы начнут действовать годом позднее, а некоторые – уже с 1 июня 2025 года.

Контроль, отказ и другое

Ряд правил будет аналогичен тем, которые установлены в настоящее время для банков, а также других организаций, которые занимаются проведением операций с имуществом и денежными средствами клиентов. Например, существует запрет на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых антиотмывочных мерах, но этот запрет не распространяется на информацию о блокировке счетов, об отказе в совершении операции, о расторжении договора и так далее. То же самое будет касаться обращения цифровых рублей.

Устанавливается, что обязательному контролю подлежат операции по переводу денежных средств с банковского счёта или уменьшению остатка денег на кошельке в целях их зачисления на счёт цифрового рубля, а также операции в обратном направлении, если они совершаются на сумму от 1 миллиона рублей либо эквивалент в иностранной валюте.

По общему правилу организации, которые проводят операции, вправе отказать в их совершении, если у работников такой организации на основании правил внутреннего контроля возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации. Оговаривается, что участник платформы цифрового рубля при реализации такого права не вправе отказать в зачислении переводимых денег со счёта цифрового рубля на банковский счёт или на электронный кошелёк.

"Знай своего клиента"

Систему, связанную с обращением цифрового рубля, подключат к платформе "Знай своего клиента", которая ранжирует клиентов по уровню риска совершения подозрительных операций – по принципу "светофора", разделяя их на три группы: низкая, средняя и высокая степень риска. Это будет прописано в новой главе, которая вносится в антиотмывочный закон и будет состоять из нескольких новых статей.

В этой главе пропишут особенности организации оператором и участниками платформы цифрового рубля антиотмывочной деятельности, в том числе, права и обязанности оператора платформы, его дополнительные права и обязанности в случаях передачи распоряжений пользователей непосредственно оператору, права и обязанности участников платформы.

В частности, участник сможет отказать юрлицу в доступе к платформе в целях заключения договора счёта цифрового рубля незамедлительно либо прекратить обслуживание, если такой клиент отнесён Банком России к высокой степени риска совершения подозрительных операций, либо если то же самое в отношении этого клиента сделал участник платформы. Такие же меры участник платформы должен будет применить, если клиент который обязан вести деятельность на основании лицензии, её не имеет. То же самое будет действовать в отношении ряда других категорий клиентов.

Отдельно прописываются также права и обязанности пользователя платформы, порядок обжалования решений оператора платформы об отказе в совершении операций. Вносятся и другие изменения как в антиотмывочный закон, так и в иные законодательные акты.

Темы и теги

Россия Наука и Технологии

антиотмывочный закон цифровой совершение операция платформа рубль Банк России правило оператор клиент