Tagesgeld-Boom lockt Millionen – doch der schnelle Wechsel kann teuer werden

Die Deutschen ziehen ihr Geld in großem Stil aus Festgeldanlagen ab und schichten auf Tagesgeld um. Allein in diesem Jahr waren es rund 33 Milliarden Euro – so viel wie seit der Finanzkrise nicht mehr. Gleichzeitig erreichen die Zuflüsse ins Tagesgeld mit 66 Milliarden Euro ein neues Rekordhoch. Doch ein Wechsel ist nicht in jedem Fall die beste Wahl.

Festgeld vs. Tagesgeld 

Ein Tagesgeldkonto ist ein Bankkonto, auf dem das Ersparte Zinsen abwirft und jederzeit verfügbar bleibt. Die Bank kann die Zinssätze jedoch jederzeit anpassen, sodass ein Angebot nach kurzer Zeit möglicherweise nicht attraktiv ist. Tagesgeldkonten sind ideal für kurzfristige Geldanlagen oder einen Notgroschen.

Im Gegensatz dazu ist Festgeld weniger flexibel: Das Kapital wird für einen festen Zeitraum – etwa ein oder zwei Jahre – angelegt und ist während dieser Zeit nicht verfügbar. Dafür sichert die Bank einen festen Zinssatz über die gesamte Laufzeit zu. Festgeld eignet sich für Anleger, die über einen festen Zeitraum sparen und dabei auf konstante Zinserträge setzen möchten. 

Tagesgeld lockt mit hohen Zinsen 

Die Zinsen für Tagesgeldkonten sind aktuell besonders attraktiv, da Banken im Wettbewerb um neue Kunden mit hohen Angeboten locken. Durchschnittlich liegen die Zinsen seit Wochen stabil bei 1,28 Prozent, an der Spitze des Marktes erreichen Tagesgeldkonten derzeit bis zu 3,5 Prozent. 

Diese Konditionen sind allerdings meistens zeitlich begrenzt. Deshalb lohnen sie sich vor allem für flexible Sparer, die bereit sind, ihr Geld gelegentlich umzuschichten.

Tagesgeld vs. Festgeld: So entwickeln sich 10.000 Euro

Ein Vergleich zeigt, wie sich 10.000 Euro bei unterschiedlichen Anlageformen über die Zeit entwickeln:

• Tagesgeld mit 3,5 % Zinsen in den ersten drei Monaten und anschließend 1,28 Prozent kommt nach 12 Monaten auf ein Endkapital von 10.184 Euro.
• Festgeld mit einem durchgehend garantierten Zinssatz von 2,4 Prozent erreicht nach 12 Monaten bereits 10.240 Euro.

Längere Laufzeiten verdeutlichen den Vorteil von Festgeld:

• Nach 24 Monaten: 10.485 Euro
• Nach 5 Jahren: 11.259 Euro

Tagesgeld im Vergleich:

• Nach 24 Monaten: 10.314 Euro
• Nach 5 Jahren: 10.714 Euro

Wer langfristig sparen möchte, sollte bei kurzfristig attraktiven Tagesgeldangeboten nicht vorschnell reagieren. Ein hoher, zeitlich begrenzter Zinssatz – wie etwa 3,5 Prozent für die ersten Monate – lohnt sich über eine lange Anlagedauer meist nicht. 

Gefahren bei überstürztem Wechsel zum Tagesgeld

• Zinssatz ist zeitlich begrenzt: Hohe Tagesgeldzinsen gelten oft nur für die ersten Monate oder für Neukunden. Danach kann der Zinssatz deutlich sinken.
• Langfristige Planung geht verloren: Festgeld sichert einen festen Zinssatz über die gesamte Laufzeit. Wer vorzeitig umschichtet, gibt diese Zinsgarantie auf.
• Verlust durch Opportunitätskosten: Wenn die Zinsen wieder steigen, könnte Festgeld im Nachhinein attraktiver sein. Wer zu früh wechselt, profitiert nicht von dieser Stabilität.