Эксперты провели исследование регулярности платежей в России за первые восемь месяцев 2025 года. И итоги их работы вызывают тревогу. Ежемесячно портфель просроченной ипотеки на вторичном рынке жилья в России увеличивается на ₽8 млрд рублей, сообщает коллекторская организация «Долговой Консультант». Вместе с этим совокупный ипотечный портфель на покупку строящегося жилья сократился на 8%, что ускорило рост доли просроченной ипотеки.
Как ведёт себя Уфа вместе со всей Башкирией в части исполнения обязательств по жилищным кредитам? Добросовестными плательщиками уфимцев назвать сложно. Так, с начала года доля просрочек по ипотеке в Республике Башкортостан выросла на 12%. Всего в Башкирии оформлено ипотечных кредитов на общую сумму ₽121,6 млрд. Просроченные платежи составляют почти 1/6 ипотечного портфеля — ₽475 млн. То есть в среднем каждый шестой ипотечник просто перестал платить за жилье банку.
— Исследование «Долгового Консультанта» показало, что по итогам 2024 года резкий рост просрочки по ипотеке на банковских балансах обусловлен двумя факторами. Во-первых, кредиторы сократили объёмы передачи проблемных активов коллекторам. А во-вторых, активизировались банки на рынке обратной ипотеки, когда заемщики массово брали кредиты под залог своего жилья в период 2023–2024 годов, — отметили авторы обзора.
Самый значительный прирост просроченных ипотечных кредитов с начала 2025 года зафиксирован в Республике Тыва (увеличился в 3,6 раза), Республике Марий Эл (вырос в 3,4 раза), Новгородской области (увеличен в 2,7 раза) и Республике Татарстан (возрос в 2,3 раза).
Нет денег — нет жилья
Если перестать выплачивать ипотечный кредит, последствия могут быть весьма серьёзными. Вот основные моменты, которые отмечают эксперты.
1. Финансовая нагрузка
Просрочка платежей сразу увеличивает финансовую нагрузку за счёт штрафов и пени, начисляемых банком согласно условиям договора. Чем дольше задержка выплат, тем больше сумма долга перед банком.
2. Испорченная кредитная история
Информация о нарушениях кредитного обязательства попадает в бюро кредитных историй, ухудшая вашу репутацию заемщика. Это затрудняет дальнейшее оформление займов и существенно снижает шансы одобрения кредита на выгодных условиях.
3. Судебные разбирательства
Банк вправе подать иск в суд для взыскания задолженности. Суд чаще всего принимает сторону банка, поскольку ипотека — это юридически защищённая сделка. Решением суда вам придётся выплатить долг вместе с процентами и штрафами.
4. Реализация имущества
Недвижимость, находящаяся в залоге, становится объектом судебного иска. После решения суда квартира выставляется на торги. Вырученные средства идут на погашение задолженности банку, включая судебные издержки. Оставшиеся деньги возвращаются заемщику, однако зачастую суммы едва хватает на покрытие оставшихся долгов.
5. Негативные последствия для семьи
Потеря недвижимости негативно отражается на всей семье. Люди вынуждены менять своё местожительство, искать временное жильё или снимать квартиру, что добавляет психологического стресса и финансовых трудностей.
Эксперты советуют заранее подготовиться к возможным трудностям и своевременно обращаться в банк, если возникли проблемы с платежеспособностью. Многие кредитные организации предлагают реструктуризацию займа, снижение ежемесячных платежей или предоставление отсрочки выплаты основного долга («ипотечные каникулы»).
Таким образом, игнорирование обязательств по ипотеке влечет серьезные юридические и материальные риски, которые важно учитывать каждому заемщику.
Впрочем, жители региона могут позволить себе купить квартиру и не в ипотеку, а «за нал». Так, «Домклик» провел исследование, показывающее, что в Башкортостане с января по октябрь 2025 года зафиксировано свыше 1,5 тысячи покупок готовых квартир собственными средствами покупателей. За указанный временной промежуток эта форма приобретения составила 32,6% от общего числа сделок купли-продажи на вторичном рынке региона.
Чаще всего покупатели предпочитали жилье стоимостью около ₽3,9 млн, что представляет собой увеличение на 5,4% относительно предыдущего периода. Средняя площадь объектов, приобретённых вне рамок ипотечных программ, составила примерно 41 квадратный метр.
Самые дорогие сделки за наличные в Башкортостане в течение 2025 года достигали отметки в ₽25,7 млн, тогда как самые доступные варианты оценивались в полмиллиона рублей.
Напомним, ранее в Уфе вскрыли новое ипотечное мошенничество в строительстве.