С 1 ноября: за какие переводы на карту можно получить штраф или налог

В эпоху цифровых платежей переводы денег с карты на карту стали обыденностью. Мы отправляем деньги друзьям, родственникам, оплачиваем мелкие услуги. Однако, как показывает практика, даже небольшие и, казалось бы, безобидные транзакции могут привлечь внимание Федеральной налоговой службы (ФНС) и привести к неприятным последствиям в виде налогов и штрафов. Юрист Арина Юсупова в беседе с «Лентой.ру» пролила свет на эту проблему, объяснив, какие риски таят в себе частые переводы на карту.

Когда маленькие суммы становятся большими проблемами

Основная опасность кроется не в размере отдельных переводов, а в их регулярности, массовости и схожести. Если на вашу карту ежемесячно поступают десятки переводов на одинаковые суммы, например, по 5-10 тысяч рублей, от разных людей, и при этом отсутствует назначение платежа.  По словам юриста, такая картина может быть интерпретирована как оплата за оказанные услуги или выполненные работы, которые не были задекларированы и, соответственно, не облагались налогом.

Что не вызовет подозрений?

Не все переводы на карту являются поводом для беспокойства. Крупные, разовые переводы, имеющие четкое назначение, как правило, не вызывают вопросов у налоговых органов.

«Например, перевод 200 000 рублей от родителей на покупку квартиры вряд ли вызовет вопросы», – приводит пример юрист. В данном случае сумма значительная, и, скорее всего, есть документальное подтверждение родственных связей и цели перевода.

Далее мы разберем, какие комментарии к переводу будут полезны и стоит ли их вообще оставлять.

Когда комментарий не обязателен, а когда – жизненно важен

Если вы переводите средства близким или друзьям, например, на день рождения или в качестве небольшой помощи, то поле комментария, скорее всего, останется пустым. В таких случаях оно не несет никакой смысловой нагрузки и не является обязательным.

Однако, ситуация меняется, когда речь идет о расчетах с индивидуальными предпринимателями (ИП), самозанятыми лицами или при оплате официальных услуг. Здесь грамотно составленный комментарий играет роль не только удобства, но и защиты для обеих сторон. Он может стать решающим аргументом в случае возникновения недопониманий, налоговых вопросов или даже спорных ситуаций.

Как банки отслеживают комментарии и зачем им это нужно?

Банки не просто так уделяют внимание комментариям к переводам. В России действует Федеральный закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». В соответствии с этим законом, все финансовые учреждения обязаны анализировать денежные транзакции.

«Банковские системы в автоматическом режиме анализируют комментарии к переводам на наличие определённых ключевых слов и фраз, которые могут указывать на сомнительные операции», – поясняет Оксана Коханюк, руководитель отдела пластиковых карт ПАО «Росдорбанк». Если система идентифицирует так называемое «стоп-слово» или подозрительную комбинацию, платеж немедленно попадает на рассмотрение в службу безопасности банка и, как правило, блокируется до выяснения обстоятельств.

Какие слова и действия вызывают повышенное внимание банков?

Некоторые комментарии, даже если они кажутся безобидными, могут привлечь нежелательное внимание банков. Особую осторожность следует проявлять в следующих случаях:

• Регулярные переводы между физическими лицами с указанием «оплата за услуги», «товар», «доход».  Это может вызвать подозрения в ведении незаконной предпринимательской деятельности и привести к передаче информации в налоговые органы.
• Фразы, связанные с запрещенными темами. К ним относятся слова, относящиеся к наркотикам, оружию, взяткам, криптовалютам, азартным играм и другим незаконным видам деятельности.
• Неоднозначные или шутливые комментарии. Даже если вам кажется, что фразы вроде «откат за хорошую оценку», «спрятано в лесу» или «для взрывчатки» безобидны, система может воспринять их как подозрительные. В результате ваш счет может быть автоматически заблокирован.
• Несоответствие данных получателя. Не рекомендуется указывать в комментарии данные получателя, если они не совпадают с владельцем карты.

Как правильно составить комментарий, чтобы избежать блокировки?

Чтобы избежать неприятных ситуаций и блокировки перевода, следуйте простым правилам:

• Перевод между собственными счетами: в этом случае поле комментария можно оставить пустым или указать нейтральное «перевод личных средств».
• Перевод другу или родственнику: используйте простые и понятные формулировки, такие как «подарок», «возврат долга», «материальная помощь».
• Оплата услуг с документальным подтверждением: будьте кратки и по существу. Например: «оплата ремонтных работ», «арендная плата за апрель», «по договору №…».
• Погашение кредитной задолженности: обязательно укажите полное ФИО заёмщика и номер/дату кредитного соглашения.

Главное правило: избегайте двусмысленных формулировок. В случае официальной сделки, предоставляйте максимум конкретной информации и ссылок на подтверждающие документы.

Что делать, если карта всё же была заблокирована?

Если ваш перевод или карта были заблокированы, не паникуйте. Немедленно обратитесь в службу поддержки вашего банка, чтобы выяснить причину блокировки. Будьте готовы предоставить все доказательства законности перевода. Это могут быть:

• Чеки или квитанции об оплате.
• Переписка с получателем, подтверждающая цель перевода.
• Договоры или соглашения, если речь идет об официальной сделке.
• Любые другие документы, которые могут подтвердить правомерность ваших действий.

Сотрудники банка рассмотрят предоставленные вами документы и, в случае их соответствия законодательству, примут решение о разблокировке перевода или карты. Важно действовать оперативно и предоставлять полную и достоверную информацию.

 

---

---