В последнее время всё чаще можно услышать призывы к россиянам "правильно" распоряжаться своими сбережениями. Особенно активно эту тему поднимают представители негосударственных пенсионных фондов (НПФ), уверяя, что не участвовать в программах софинансирования пенсий — значит терять деньги. Но действительно ли это так, или нас просто снова просят доверить свои средства туда, где они будут работать на других?
Автор канала "Борис Воронин о кредитах, долгах" на платформе Яндекс Дзен (18+) разбирает типичные аргументы НПФ и объясняет, почему в реальности выгода от таких программ может быть мнимой.
1. "Вы можете увеличить пенсию за счет программы долгосрочных сбережений"
Исполнительный директор одного из крупнейших НПФ предлагает воспользоваться возможностью ПДС, где государство будет добавлять к вашим взносам от 1 до 4 рублей. Также упоминается возможность получения налогового вычета.
Однако стоит учитывать:
- Для участия нужно вносить значительные суммы
- Средства замораживаются минимум на 5 лет, а то и на 15 лет
- Доходность по таким программам за последние годы была крайне скромной
Также важно: если человек инвестирует самостоятельно — например, через банковские вклады, золото или валюту — его доход может оказаться выше, чем через ПДС.
2. "Вернут до 13% в виде налогового вычета"
По словам представителя фонда, при взносе в 400 тысяч рублей в год можно вернуть 52 тысячи рублей — отличная цифра на первый взгляд. Однако:
- Это не доход, а возврат части уже потраченных денег
- Чтобы получить 52 тыс. руб., вы должны вложить 400 тыс. руб.
- Эти деньги вы не увидите несколько лет, а инфляция за это время может "съесть" всю выгоду
Кроме того, не все могут позволить себе такие суммы. Многие россияне живут от зарплаты до зарплаты и даже не рассматривают возможность откладывать сотни тысяч ежегодно.
3. "Корпоративное пенсионное обеспечение — это выгодно"
Ещё один популярный аргумент — участие в корпоративных пенсионных программах. По мнению эксперта, уровень вовлеченности в них слишком низок.
Однако практика показывает:
- Не каждому работодатель предлагает такое софинансирование
- Даже если предлагает, гарантии трудоустройства сегодня минимальны
- Увольнение — и вся "корпоративная пенсия" переходит в статус "потом и посмотрим"
Это делает такие программы менее надежными, особенно для тех, кто работает в нестабильной компании или сфере.
Итог: кому выгодно, а кому — только обещания
Для большинства россиян, чей бюджет ограничен, программы типа ПДС кажутся малореализуемыми. Если у человека нет свободных 400 тысяч рублей, он не сможет рассчитывать на заметную прибавку к будущей пенсии. А те, у кого такие средства есть, могут выбрать более выгодные инструменты, чем пенсионные накопления в НПФ.
Со словами "выгодно", "софинансирование", "налоговый вычет" зачастую скрывается попытка привлечь частные сбережения в оборот, который в первую очередь выгоден самим фондам.
Что делать с деньгами?
Если вы хотите сохранить и приумножить сбережения, стоит сравнивать не только государственные программы, но и альтернативные способы хранения денег:
- Банковские депозиты
- Инвестиции в недвижимость
- Золото и валюта
- Личные проекты или образование
Главное — не поддаваться давлению и не вестись на красивые формулировки вроде "увеличьте свои деньги". Ваша задача — держать контроль над собственными средствами и выбирать решения, которые работают именно на вас, а не на финансовые организации.
