Получение ипотеки: требования к заемщикам и документам

Что нужно для получения ипотеки.

Ипотека — крупный кредит, который оформляется на длительный срок. Для снижения рисков банки устанавливают высокие требования к заемщикам. Кредитополучатель должен быть надежным и платежеспособным. Кроме критериев, которым должен отвечать заемщик, есть требования к пакету документов и первоначальному взносу. Рассмотрим основные условия, на которые стоит обратить внимание при получении ипотеки.

Требования к заемщику

Каждый банк устанавливает свои критерии оценки заемщика. Чаще всего подача заявки на ипотеку доступна гражданам РФ с 20 лет. Максимальный возраст — обычно до 75 лет на момент закрытия долга по графику.

Заемщик должен работать, его дохода достаточно для внесения ежемесячных платежей по ипотеке. Обычно речь идет о наемной работе, но некоторые банки рассматривают и других клиентов. Например, Росбанк Дом кредитует индивидуальных предпринимателей, самозанятых, соучредителей компаний.

При рассмотрении заявки учитывают уровень платежеспособности потенциального заемщика, его закредитованности и количество обращений в различные МФО. Специалисты банка соотносят все его доходы и расходы, чтобы понять, по силам ли ему выплата ипотечного кредита. Кроме того, обращают внимание на кредитную историю. Отсутствие сведений о просрочках и штрафах повышает шанс одобрения заявки.

Пакет документов

Для подтверждения платежеспособности потребуется трудовая книжка и справка о доходах. Многие банки принимают электронные версии этих документов, заказанные на Госуслугах.

Если заемщик состоит в браке, нужно документальное подтверждение регистрации. При наличии детей требуется предоставить свидетельства о рождении и паспорта (при наличии). Супруги становятся созаемщиками, поэтому второй половине также необходимо собрать аналогичные документы. Точный пакет документации следует запросить у кредитного менеджера. Перечень может различаться в зависимости от выбранной ипотечной программы и положенной государственной поддержки.

Первоначальный взнос

При оформлении ипотеки нужен первый взнос — часть собственных средств заемщика, которую он вкладывает в покупку недвижимости. Чаще всего это 20–30% от цены объекта.

На первоначальный взнос можно направить средства материнского капитала. Но если его не хватит до минимальной планки, потребуется добавлять собственные деньги. Банк может попросить документально подтвердить наличие этой суммы.

Страхование недвижимости

При оформлении любой ипотеки требуется страхование недвижимости, которая выступает в качестве залога по сделке. Это обязательное условие любого банка. Страховку покупают на 1 год, после заемщик обязан ежегодно продлевать ее, пока ипотека не будет закрыта.

Также банк предложит оформление страховки жизни и здоровья. Заемщик сам решает, нужно ли ему добровольное страхование или нет. При отказе процентная ставка по кредиту будет выше, так как банк несет больше рисков.

Узнайте больше о требованиях банков к заемщикам, объектам недвижимости и необходимым документам у кредитных менеджеров банковской организации.