Треть жизни в ипотеку: как цены загнали татарстанцев в долги на 500 миллиардов
Количество выданных ипотек в Татарстане в 2023 году выросло в два раза, а долг жителей республики достиг 540 млрд рублей. Это на 40% больше, чем запланированный на 2024 год бюджет республики.
Рекорд за всю историю по числу кредитов
В январе – сентябре жители Татарстана взяли 52 тысячи ипотек, что в 1,7 раза превышает показатель 2022 года. За один только сентябрь банки выдали 9,4 тысячи кредитов на приобретение жилья. Это рекордное количество за все время, приводит данные ЦБ.
В сравнении с сентябрем 2022 года число выданных ипотек увеличилось почти в два раза. 2023 год в плане покупки недвижимости можно назвать самым активным за последнее десятилетие.
По мнению вице-президента Гильдии риелторов, директора компании «Премьер-недвижимость» Руслана Садреева, увеличение ставки ЦБ стало драйвером роста количества сделок именно в сентябре и октябре. В этом году татарстанцы стали больше оформлять ипотеку потому, что недвижимость заметно подорожала и покупать ее за наличные многим уже не под силу. Кто-то пытается выиграть, размещая наличку на депозитах под 13-15% годовых и оформляя льготную ипотеку всего под 8%.
Почти на полмиллиона больше
Только за три квартала жители республики взяли ипотечных кредитов на 193 млрд рублей, что в 1,9 раза больше, чем годом ранее. В сентябре средняя сумма одного кредита по Татарстану приблизилась к 4 млн рублей.
Год назад средний ипотечный чек составлял 3,6 млн рублей, почти на полмиллиона меньше. А в недалеком 2019 году для покупки квартиры было достаточно всего 2 млн рублей.
«Если пять лет назад средний кредит был порядка 1,5 млн рублей, то сейчас в ипотеку берут от 3 до 5 млн рублей. Но это связано не с тем, что стали больше брать ипотеки, просто цены на недвижимость выросли», — отметил в разговоре с изданием «Татар-информ» вице-президент Гильдии риелторов РТ, управляющий партнер агентства «БЕСТ-недвижимость Казань» Андрей Савельев.
Срок ипотечного кредитования вырос до 25 лет и 5 месяцев
В сентябре татарстанцы брали ипотеку уже на 25 лет и 5 месяцев, что стало еще одним рекордом за всю историю. Год назад, чтобы рассчитаться с долгами, требовалось 23 года и 8 месяцев.
Эксперты утверждают, что причина этого только одна — увеличение размера ипотечного кредита. Еще лет пять назад никто не брал ипотеку на 25 лет. Максимальный срок был 15 лет. Сейчас срок по ипотеке в 25 лет и 5 месяцев никого не удивляет. Многие делают это ради уменьшения ежемесячного платежа: чтобы бремя ипотеки не так сильно било по доходу семьи.
По мнению Руслана Садреева, чаще всего заемщики гасят ипотечную задолженность перед банком досрочно и в достаточно короткие сроки.
Ставки по ипотеке до 19-20%
Ажиотажный спрос спровоцировало и ожидание повышения ключевой ставки, ведь вслед за ней растут и ставки по кредитам. С августа ЦБ повышал ее дважды. Сейчас она равна 15%. Что тогда со ставками на рынке?
Если на «первичке» они почти не изменились, то на вторичном рынке недвижимости ситуация совсем другая: здесь они повысились уже до 19-20%, сказано в исследовании Финансового института развития в жилищной сфере России «Дом.РФ». Увеличение ставок по ипотечному кредитованию повлечет за собой провал на вторичном рынке недвижимости, считают эксперты. Дорогие квартиры по высоким ставкам попросту не будут брать.
«На первичном рынке у нас нет проседания, на вторичном мы к этому как раз сейчас подошли. В ноябре у нас закончились предодобренные кредиты. Октябрь еще более-менее нормально завершился, но мы уже видим снижение спроса», — спрогнозировал Андрей Савельев.
По мнению экспертов, сильное проседание будет видно в декабре, а также, возможно, и в январе, ведь покупать «вторичку» под 16-17% — это неразумно.
Планируете ли вы брать ипотеку после повышения ипотечных ставок до 19-20%?
- «Подорожает все – от продуктов и коммуналки до ипотеки»: эксперты из Башкирии рассказали об инфляции и ценах.
- Матвиенко предложила предоставлять квартиры многодетным семьям в России.
- В России хотят ужесточить условия выдачи льготной ипотеки.