Как самозанятому не остаться без пенсии и можно ли купить стаж
Сколько переводить в социальный фонд, чтобы получать пенсию больше прожиточного минимума.
В правительстве обсуждают, как решить проблему пенсий у самозанятых. Дело в том, что самозанятый платит налог на профессиональную деятельность (НПД), 37% которого идёт в Фонд обязательного медицинского страхования (в систему ОМС) и 63% — в бюджет региона. А вот обязательных пенсионных отчислений у самозанятого нет.
Мы изучили, сколько будет получать самозанятый на пенсии и как (легально!) увеличить выплаты.
Содержание:
Виды пенсионных выплат
В России есть несколько видов пенсий:
- Страховая.
- Социальная.
- Добровольная.
- Накопительная.
Страховая пенсия по старости
Страховая пенсия — это пожизненные ежемесячные выплаты Социального фонда России (СФР). Она полагается пожилым людям, которые достигли пенсионного возраста, заработали необходимый стаж и накопили минимальное количество пенсионных баллов (их ещё называют индивидуальным пенсионным коэффициентом — ИПК).
- В 2025 году минимальный трудовой стаж — 15 лет, минимальный индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК) — 30 баллов.
- Пенсионный возраст в 2024 году — 63 года у мужчин и 58 лет у женщин, в 2026 году — 64 года и 59 лет, в 2028 году — 65 лет и 60 лет соответственно. В 2025 году выходить на пенсию по возрасту россияне не будут.
Размер страховой пенсии зависит от количества пенсионных баллов, а они — от суммы отчислений в СФР в процессе трудовой деятельности.
Самозанятые не делают отчислений в СФР, поэтому автоматически у них не накапливаются ни стаж, ни пенсионные баллы (спойлер: но их можно купить, и это законно).
Социальная пенсия по старости
Право на такую пенсию имеют граждане РФ, которые не наработали необходимый трудовой стаж или не накопили нужное количество пенсионных баллов.
- Социальную пенсию по старости начинают платить на пять лет позже, чем страховую: в 2024 году — в 68 года мужчинам и в 63 лет женщинам, в 2026 году — в 69 лет и 64 года соответственно, в 2028 году — в 70 лет и 65 лет соответственно.
- Размер социальной пенсии фиксируется государством: в 2025 году — 8824,08 рубля.
Если социальная пенсия — единственный источник дохода, и она ниже регионального прожиточного минимума, государство доплачивает разницу.
- В 2025 году прожиточный минимум пенсионера в Москве — 16 600 рублей.
- В Санкт-Петербурге — 16 623 рубля.
- В Мурманской области — 21 835 рублей.
- В Краснодарском крае — 14 641 рубль.
- В Чукотском АО — 39 803 рубля.
- В целом по РФ — 15 250 рублей.
Если самозанятый не начнёт сам отчислять накопления в СФР (покупать пенсионные баллы и стаж), то будет получать от государства только социальную пенсию по старости.
Добровольная пенсия
Это негосударственная пенсия, которая формируется за счёт добровольных отчислений в негосударственные пенсионные фонды (НПФ).
Добровольная пенсия — это не то же самое, что покупка пенсионных баллов. ИПК гражданин покупает, чтобы получать страховую пенсию от СФР. Выплаты по добровольной части пенсии выплачивает выбранный для накоплений НПФ.
Если ежемесячная выплата пенсионных накоплений будет меньше 10% от федерального прожиточного минимума пенсионера, можно будет забрать все деньги сразу.
Накопительная пенсия
Это дополнительные выплаты от СФР. Накопления формируются только у части граждан:
- У работающих людей 1967 года рождения и моложе, чьи работодатели с 2002 до 2014 года делали взносы на финансирование накопительной пенсии. Из-за изменений в законодательстве с 2014 по 2023 год эта часть пенсионных отчислений в СФР направлялась на страховую пенсию, а с 2024 года уплата страховых взносов на накопительную пенсию прекратилась.
- У мужчин, родившихся в 1953–1966 годах, и женщин 1957–1966 года рождения, за которых работодатели уплачивали страховые взносы на накопительную часть пенсии в период с 2002 по 2004 год. С 2005 года эти отчисления отменили.
- У тех, кто делает дополнительные страховые взносы на накопительную пенсию, в том числе у участников Программы государственного софинансирования пенсий.
- У граждан, которые направили средства материнского (семейного) капитала на формирование пенсионных накоплений. С 1 января 2024 года это могут быть и мамы, и папы.
Накопительную часть пенсии могут получать мужчины при достижении 60 лет и женщины от 55 лет, если у них есть пенсионные накопления.
Как узнать свой ИПК и стаж
Получить выписку из индивидуального лицевого счёта можно несколькими способами:
- Оставьте заявление в личном кабинете на «Госуслугах». Выписка появится уже через несколько минут.
- Авторизуйтесь на сайте СФР, в разделе «Индивидуальный лицевой счёт» нажмите на получение сведений о состоянии индивидуального лицевого счёта застрахованного лица. Информацию можно скачать или переслать на электронную почту.
- Обратитесь очно в СФР. При себе нужно иметь паспорт. Выписка будет готова бесплатно в течение одного рабочего дня.
- Обратитесь очно в МФЦ. При себе нужно иметь паспорт и СНИЛС. Получить выписку можно через один-два дня.
- Отправьте заявление «Почтой России». Документ нужно предварительно заверить у нотариуса. Выписка придёт через 10 дней ответным письмом.
Как определить размер страховой пенсии
Сумму страховой пенсии по старости можно рассчитать по формуле:
Пенсия = ИПК × стоимость одного балла + фиксированная выплата
Стоимость одного балла — это выплата за каждый балл индивидуального пенсионного коэффициента. Оплата за один пенсионный балл и фиксированная выплата устанавливает государство. В 2025 году за один балл выплачивают 145,69 рубля, фиксированная выплата — 8 907,70 рубля.
Можно ли купить ИПК и стаж
Можно. И это законно. Надо подать заявление о вступлении в программу обязательного пенсионного страхования (ОПС) и внести добровольные взносы.
Как подать заявление
Подать заявление можно:
- Очно в отделении СФР (по месту жительства). Распечатать и заполнить форму заявления можно заранее. В отделении потребуется паспорт и СНИЛС.
- Через портал «Госуслуги».
- Через мобильное приложение «Мой налог».
После регистрации в приложении самозанятый увидит:
- Сумму взносов для оплаты в текущем году.
- Учтённые в СФР взносы.
- Стаж, который отразится на индивидуальном лицевом счёте по окончании года.
Сколько нужно платить
Размер минимального и максимального добровольного взноса устанавливает государство. От выбранной суммы зависит количество приобретённых пенсионных баллов.
- За весь 2025 год можно было купить минимум 0,975 балла за 59 241,60 рубля, а максимум — 7,799 балла за 473 932,80 рубля.
- В стаж пойдёт только период, в течение которого платятся взносы: больше одного года стажа за год приобрести нельзя. То есть если встать на учёт в середине года, то приобрести ИПК и стаж можно только за оставшуюся часть года.
Добровольные отчисления делают только 52 тысячи из 12 млн самозанятых.
Как оплатить пенсионные баллы и стаж
Оплатить баллы можно двумя способами:
- Перечислить всю сумму за год.
- Внести несколько платежей в удобное время.
Это можно сделать в любом банке: реквизиты есть на сайте СФР.
Всю сумму нужно оплатить не позднее 31 декабря текущего календарного года или до дня подачи заявления о выходе из ОПС. Взносы учитываются только в том году, когда они уплачены. Оплатить баллы и стаж за предыдущие годы нельзя.
До 1 марта следующего года взносы отображаются на индивидуальном лицевом счете в СФР, после чего начисляют стаж и баллы.
Выгодно ли самозанятому покупать ИПК и стаж
Посчитать точную сумму взносов на десятилетия и размер будущей пенсии невозможно, потому что каждый год меняются переменные, нужные для расчётов. Но мы всё-таки попробовали прикинуть, выгодно ли покупать у государства пенсионные баллы и стаж ради страховой пенсии в будущем.
Возьмём для расчёта все данные 2025 года и будем считать, что они неизменны:
- Минимальный ИПК — 30 баллов.
- Минимально необходимый стаж — 15 лет.
- Стоимость одного пенсионного балла — 60 771,60 рубля.
- Выплата за один пенсионный балл — 145,69 рубля.
- Фиксированная выплата страховой пенсии — 8907,70 рубля.
Для расчёта суммы ежемесячного взноса используем формулу:
(Количество баллов × стоимость одного балла) / число месяцев в году = сумма взноса
Если купить минимальный ИПК
Если самозанятый в течение 15 лет будет покупать по два балла в год (чтобы накопить 30 баллов и минимальный стаж), его ежемесячный взнос составит:
(2 х 60 771,60) / 12 = 10 128,60 рубля.
Страховая пенсия будет:
30 х 145,69 + 8907,70 = 13 278,40 рубля.
Если покупать три ИПК в год
Если самозанятый будет покупать 15 лет по три балла ежегодно (всего 45 баллов), чтобы увеличить будущую пенсию, то его ежемесячный взнос будет:
(3 х 60 771,60) / 12 = 15 192,90 рубля.
А его страховая пенсия составит:
45 х 145,69 + 8907,70 = 15 463,75 рубля.
Если покупать четыре ИПК в год
Если самозанятый будет покупать 15 лет по четыре балла ежегодно (всего 60 баллов), то его ежемесячный взнос составит:
(4 х 60 771,60) / 12 = 20 257,20 рубля.
А его страховая пенсия будет:
60 х 145,69 + 8907,70 = 17 649,10 рубля.
Итого: как самозанятому получать пенсию в старости
- Самозанятый может совсем не думать о пенсионных выплатах — тогда в пожилом возрасте он будет получать от государства социальную пенсию (в 2025 году это 8 824,08 рублей). Если она будет единственным источником дохода, выплату повысят до регионального прожиточного минимума пенсионера.
- Чтобы получать страховую пенсию, самозанятый должен накопить минимальное количество пенсионных баллов и стаж (в 2025 году это 30 баллов и 15 лет). Для этого самозанятому нужно подать заявление о вступлении в программу обязательного пенсионного страхования и покупать у государства пенсионные баллы в течение срока, равного минимальному для страховой пенсии стажу.
- По нашим расчётам: будущая пенсия будет больше, чем ежемесячный взнос за пенсионные баллы только при покупке минимального количества ИПК — 30 баллов.
А вы задумываетесь о пенсии заранее? Считаете добровольные взносы выгодным вложением?