Блокировка на опережение: банки хотят замораживать средства мошенников Российские кредитные организации предложили ЦБ разрешить им замораживать деньги не только на счетах отправителей, но и у получателей, если те подозреваются в мошенничестве. Согласно инициативе, при переводах от ₽10 до ₽50 тыс блокировка будет действовать 24 часа, а для более крупных сумм — 48 часов. Если за это время подтвердится, что перевод был совершен без добровольного согласия клиента, то средства должны быть возвращены отправителю. В 2024 мошенники похитили у клиентов банков ₽27,5 млрд, но вернуть удалось менее 10% от этой суммы. Сейчас кредитные организации могут приостанавливать подозрительные переводы на 2 дня, но только со стороны отправителя. Новая мера должна дать банкам время для выявления подозрительных операций и предотвращения вывода средств злоумышленниками. Однако расширение механизма блокировок несет и риски для добросовестных клиентов — например, тех, кто неосознанно стал дропом, предоставив свои счета мошенникам. Для повышения эффективности борьбы с финансовыми преступлениями стоит внедрять автоматизированные системы анализа транзакций, которые будут выявлять подозрительные операции в режиме реального времени. Это поможет не только оперативно замораживать средства, но и предотвращать схемы обмана на ранних стадиях. Тем временем ЦБ рассматривает данную инициативу, и в случае ее одобрения копилка инструментов борьбы с мошенниками в России может пополниться.