Центробанк рассказал, как избежать блокировки банковской карты

Центральный банк России выпустил официальные рекомендации для клиентов банков, направленные на снижение риска блокировки банковских карт. Узнайте, какие правила нужно соблюдать, чтобы снизить вероятность замораживания счета, как действовать при блокировке, и почему важно правильно оформлять переводы и избегать сомнительных транзакций. Научитесь защищать себя от ошибок банка и понимать причины ограничения операций.

Центральный банк России поделился рекомендациями, которые помогут клиентам избежать блокировки банковских карт. В сообщении регулятора перечислены основные правила, соблюдение которых снизит риск попасть в ситуацию, когда банк посчитает перевод подозрительным.

Основные правила безопасности

Первое и самое важное правило – не переводить деньги по просьбе незнакомых людей. Также не стоит возвращать средства, которые поступили на карту по ошибке. В этом случае необходимо обратиться в свой банк для осуществления обратного перевода по реквизитам отправителя.

Нельзя передавать свою карту и данные для доступа в онлайн-банк третьим лицам. Не стоит переводить деньги незнакомым людям, включая оплату товаров по номеру телефона на рынках и в магазинах.

Важно указывать назначение платежа при переводе, чтобы банку было понятнее, за что именно вы платите.

О чем еще стоит помнить

Блокировка может грозить пользователям пиратских сайтов, нелегальных казино и анонимных криптообменников. Центробанк предупреждает, что такие платежи не только сомнительны сами по себе, но и могут втянуть человека в преступные схемы.

Регулятор советует своевременно сообщать в банк об изменениях персональных данных. Кроме того, банки могут обратить внимание на операции, которые связаны с предпринимательской деятельностью, но проводятся по счету физлица.

Индивидуальным предпринимателям рекомендуется вести бизнес прозрачно и не допускать задолженностей по налогам.

Что делать при блокировке

Если карта заблокирована, банк обязан объяснить причину, указав, на основании какого федерального закона и его нормы было принято такое решение, а также рассказать о дальнейших действиях клиента для восстановления обслуживания.

Если доступ ограничен по 115-ФЗ («О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»), необходимо выяснить точную причину и предоставить банку запрашиваемые документы. Если банк откажет в пересмотре решения, можно обратиться в Межведомственную комиссию через интернет-приемную.

При ограничении доступа по 161-ФЗ («О национальной платежной системе»), если реквизиты клиента оказались в базе данных Банка России, решение можно обжаловать, подав заявление в любой обслуживающий банк или направив заявление в Банк России через интернет-приемную, указав в теме «Информационная безопасность» и тип проблемы.

О чем еще стоит знать

Важно помнить, что банки контролируют операции для выявления подозрительной активности. Автоматизированные системы анализируют не только суммы и частоту переводов, но и комментарии к ним. Подозрительными могут быть формулировки, связанные с наркотиками, коррупцией, терроризмом или коммерческими операциями без должного оформления.

Также банки могут обратить внимание на фразы, которые подразумевают серую оплату услуг, например, «оплата по договору», «возврат долга». Алгоритмы банков могут реагировать и на сленг, поэтому стоит быть осторожным с формулировками.

В июле «Известия» со ссылкой на народный рейтинг «Банки.ру» сообщали, что россияне сталкиваются с частыми блокировками карт. Банки могут удерживать средства более 30 дней из-за подозрительных операций, даже если это всего лишь несколько переводов друзьям или оплата в магазине.