🐻 Финразведка раскрыла новую схему обналичивания через банковские аккредитивы

Росфинмониторинг и ЦБ выявили новую схему обналичивания денег с использованием банковских аккредитивов, которые ранее считались безопасным инструментом при расчетах за недвижимость. Под видом сделок с недвижимостью злоумышленники выводят крупные суммы, значительно превышающие реальную стоимость объектов.

Схема выглядит следующим образом — участок или квартира продается по завышенной цене, деньги поступают на аккредитив, а затем после регистрации сделки выводятся на счет продавца в другом банке как легальные средства. Поскольку кредитные организации в таких случаях действуют строго по формальным условиям контракта, они не всегда могут выявить экономическую несостоятельность сделки.

Некоторые банки подтвердили наличие отдельных попыток использования подобных схем. Однако о массовом характере такой практики речь пока не идет. Популярность аккредитивов в сделках без ипотеки, особенно в условиях высоких ставок, делает этот инструмент уязвимым для злоупотреблений.

Аккредитивы привлекают теневой сектор не только гарантией платежа, но и возможностью быстрой переуступки и слабой прозрачностью бенефициаров. Банки при желании могут использовать инструменты антиотмывочного закона и даже замораживать средства, но ограничения гражданского законодательства часто мешают вовремя блокировать подозрительные операции.