Не закрыли старую карту? Риски потерять деньги и попасть под уголовку есть у владельцев карт
Банковская карта — это удобный инструмент, однако её использование сопряжено с рядом потенциальных рисков, которые могут привести к значительным финансовым потерям и даже уголовному преследованию. О самых распространённых действиях, за которые владельцы карт могут понести серьёзную ответственность, поделилась юрист Ирина Сивакова в своём Телеграмм-канале «Юридические тонкости».
1. Продажа банковской карты.
В интернете активно рекламируется покупка "чистых" банковских карт с нулевым балансом. Заманчивые предложения о заработке до 50 000 рублей и выше привлекают наивных граждан, не осознающих рисков, связанных с этой деятельностью. На самом деле, продажа карты является преступлением, которое может обернуться гораздо большими потерями, чем обещанная выгода. Мошенники используют такие карты для отмывания денег, полученных незаконным путём. После осуществления мошеннических операций средства переводятся с этих карт, и потом банк, а зачастую и правоохранительные органы, начинают поиск владельца счета. Судебная практика показывает, что как банк, так и правоохранительные органы могут взыскать похищенные средства с владельца карты, независимо от того, использовал ли он её для совершения противоправных действий или нет. Бремя доказательства своей непричастности к преступлению ложится на плечи владельца карты, что нередко оказывается практически невозможной задачей. Суд обычно не будет вникать в детали, определяя вину, и ориентируется на формальные признаки – принадлежность карты. Даже если продажа карты произошла под давлением или в результате обмана, это не освобождает от ответственности. В таких случаях рекомендуется обратиться в правоохранительные органы с заявлением о мошенничестве и предоставить все имеющиеся доказательства.
2. Временная передача карты третьим лицам.
Даже временная передача банковской карты другу, родственнику или знакомому может быть весьма рискованной. Если карта окажется в руках мошенников, они смогут получить доступ к её реквизитам, включая CVV2/CVC2 код (три цифры на обороте карты), PIN-код (если он также будет передан), а также данные о владельце счета. Это создаёт угрозу несанкционированного снятия наличных или проведения онлайн-платежей. Даже близким родственникам не следует доверять свою банковскую карту. Официально использование чужой карты для оплаты товаров или услуг рассматривается как кража (пункт «г» части 3 статьи 158 Уголовного кодекса РФ), и ответственность за это правонарушение несёт как лицо, воспользовавшееся картой, так и её владелец, если тот дал явное согласие или не предпринял разумных мер по защите своих данных. Важно осознавать, что наличие доверенности или устного разрешения не освобождает от ответственности. Даже если карта используется на основании доверенности, оформленной в соответствии с законодательством, и указаны конкретные действия и ограничения, владелец карты по-прежнему несёт определённую ответственность за действия доверенного лица.
3. Неиспользование ненужных карт.
Оставляя ненужные банковские карты активными, вы рискуете не только потерять деньги на ежегодных сборах (особенно это касается кредиток, на которые часто подключаются платные услуги), но и стать жертвой мошенников. Даже зарплатные карты, которые вы больше не используете после увольнения, необходимо закрывать. После окончания трудовых отношений необходимо незамедлительно обратиться в банк для закрытия корпоративной карты и убедиться, что у вас отсутствуют задолженности.
Закрытие карты — это простая и быстрая процедура, которая поможет избежать значительных финансовых потерь в будущем. Перед тем как закрыть карту, обязательно проверьте остаток на счете и убедитесь, что нет ожидающих операций, чтобы избежать неожиданных списаний. Заявление на закрытие счета должно быть подано в письменной форме, после чего необходимо получить подтверждение от банка.
В заключение, важно помнить, что безопасность банковской карты в первую очередь зависит от ее владельца. Соблюдение простых правил безопасности и внимательное отношение к своим финансам поможет избежать серьезных проблем и уголовной ответственности. Регулярно проверяйте баланс своей карты, меняйте PIN-код, не делитесь своими данными с посторонними и своевременно закрывайте ненужные карты. Если вы заметили подозрительные операции, не откладывайте — немедленно свяжитесь с вашим банком и правоохранительными органами.