Как продать машину, если она в залоге?

Дано: Belgee S50 в максимальной комплектации с 5500 км пробега, выехавший из салона в конце марта. Чтобы жизнь нам малиной не казалась, для эксперимента взяли автомобиль, находящийся в залоге у банка. Кому вообще придет в голову продавать кредитную машину, поездив на ней несколько месяцев? Ну допустим, мы разочаровались, прочитав этот материал. Да и вообще ситуации бывают разные: понадобилось срочно стать человеком без долгов, и все тут.

А так вообще можно — продать залоговую машину? Конечно можно, если погасить задолженность перед банком (и если кредитным договором за это не предусмотрены штрафные санкции). Но, допустим, денег нет. Что делать?

— С выкупом машин, которые находятся в залоге у банка, нет никаких проблем, — объясняет начальник сектора оценки автомобилей с пробегом автосалона Probeg.by Андрей Протасевич. — При выкупе владелец возьмет в банке выписку о сумме, необходимой для закрытия кредита. Далее автохаус отправляет банку эту сумму. Обычно машину выводят из залога за сутки. Затем ее переоформляют в ГАИ и перечисляют владельцу оставшуюся часть суммы.

С лизингом сложнее. Многие лизинговые компании сами выкупают авто у своих клиентов и реализуют на своих площадках. Если же человек хочет, чтобы выкупил кто-то другой, то составляется договор перевода долга. Новый плательщик — например, автохаус — погашает долг клиента перед лизинговой компанией.

Итак, «продаем». Загоняем машину под навес, параллельно проходя «допрос» с пристрастием: год, комплектация, пробег… Специалист по оценке интересуется, какие «допы» есть в автомобиле (в нашем случае это шумоизоляция арок, дверей и антикор), имеется ли второй комплект колес (увы, нет, машина на летней резине).

Начинается внешний осмотр машины. Толщиномером смотрят все основные элементы и проемы. Но ничего криминального не обнаружено: окрас заводской, авто в ДТП не бывало. С ЛКП тоже все хорошо — ни сколов, ни заметных глазу царапин.

Заводим автомобиль, проверяем работу кондиционера, параллельно демонстрируя сервисную книжку. Первое ТО сделано не было — слишком рано.

— А на подъемник будем загонять? — интересуемся у оценщика.

— Если машина уже не на гарантии, то, конечно, мы осматриваем ее на подъемнике и ищем ошибки с помощью оборудования. Но в случае с вашим автомобилем в этом нет смысла, — отвечает специалист.

В нашем случае осмотр едва ли занял 10 минут. Перемещаемся в зону отдыха для клиентов пить кофе и ждать сумму, за которую у нас (предварительно) готовы выкупить машину. Оценщик предупреждает: вся процедура — вместе с осмотром — должна занимать не более часа. Но так как наш автомобиль достаточно «прозрачен», нам придется бессмысленно листать ленту Instagram лишь 15—20 минут.

Но не будем тянуть резину, тем более она нынче недешевая. Belgee S50 в комплектации Flagship оценили в… 48 000 рублей (или примерно $16 000). А куплен автомобиль был за 67 800 рублей, то есть он потерял 19 800 рублей (или $6600) — около 29,2%.

Повторимся: машина в кредите, первый взнос составил чуть больше 10% — 7800 рублей. Было внесено лишь несколько платежей, актуальный долг перед банком — около 58 500 рублей. Пу-пу-пу… Получается, денег с продажи не хватит даже на то, чтобы погасить кредит? Радует в этой ситуации одно: в трехлетний грейс-период переплата составляет лишь 5% (сейчас финансовых инструментов с такими условиями больше нет).

Минус $8100: оценщик честно рассказывает, как формируется стоимость авто под выкуп

Если вам стало грустно, то мы вас чуть успокоим: действительно, выехав из салона, машина значительно потеряла в цене, но дальнейшее падение стоимости будет гораздо более плавным. А там, может, и кредит выплатится за льготный период… Да и вообще в последние годы рынок настолько непредсказуем, что не стоит загадывать.

Просто едем в следующий салон. Итак, мы на пороге «Драйвмоторс». Дружелюбный специалист усаживает за стол и достает анкету, на которой будут отмечены все найденные «косяки».

Опрос повторился, в целом ничего нового. Идем к машине.

— А у вас стекла не бились?

— Нет, — удивленно отвечаем мы.

— Машина 2025 года, а заднее стекло — 2023-го, — оценщик указывает на неподвижную часть пассажирского стекла. Обходит авто с другой стороны и обнаруживает, что там ситуация ровно такая же. — Если бы только одно стекло было двухлетним, я бы решил, что вы его меняли. Но, видимо, такие вам установили на заводе.

Не остались незамеченными две потертости на переднем правом диске — видимо, он тесно познакомился с бордюром.

— Как часто к вам приезжают с просьбой оценить автомобиль, который и 10 000 км не проехал?

— Не часто, но такие машины встречаются. В основном это китайские авто. Человек купил машину, поездил полгода-год, разочаровался и решил ее поменять. Конечно, он теряет достаточно много при этом.

— Сколько, если считать в процентах?

— До 30—35%. Нередко китайские авто изначально продаются по довольно высокой цене. Проходит год-два, на рынок выходит рестайлинговая версия — и предыдущая резко теряет в стоимости. Такая ситуация с Voyah, Changan…

— Но Geely/Belgee более стабильны?

— Они проседают примерно так же, как Lada Vesta. Разница с новой машиной есть всегда.

Любой автомобиль, выехавший из салона, сразу теряет как минимум 15—20%.

Belgee на вторичке ликвиден только с небольшим пробегом, в хорошей комплектации и состоянии. Если много сколов, «жучков» — не берут. Что касается комплектации, то в бюджетных вариантах рассматривают только Atlas и Emgrand X7 — их любят в регионах. X7 — один из самых доступных «почти-внедорожников» в Беларуси.

Но вернемся к цели нашего визита: за сколько заберут наш S50? Барабанная дробь — «не более эквивалента $14 500». Нам честно рассказали, откуда такая цена: отняли 30% от актуальной стоимости новой машины, еще около 600 рублей уйдет на химчистку и предпродажную подготовку. Ну и конечно, площадка должна немного заработать на всей этой сделке.

Итого автомобиль потерял около 24 300 рублей, или $8100, — 35,8%.

Пытаемся поменять S50 на X50. Сколько придется доплатить?

Отошли от шока? Передайте владельцу «китайца» валерьянки и поехали дальше. Куда? Конечно, к дилеру Belgee, чтобы «сдать» авто в трейд-ин и «купить» другую модель — кроссовер X50. На него, кстати, сейчас скидки — до 3000 рублей. А на X70 — до 11 000. Кажется, самое время распрощаться с седаном.

Снова начинаем с осмотра и оценки. Специалист проверяет кузов толщиномером, придирчиво заглядывает в подкапотное пространство и салон. И, конечно, интересуется целью столь скорой продажи.

Не будем томить — нам предложили за машину 45 000 рублей (или примерно $15 000). То есть потеря составила 22 800 рублей — 33,6%.

Представители дилера не видят никаких проблем в залоге — сумму готовы перечислить банку, составив соответствующий договор. Вот только в салоне пока не в курсе, что долг по кредиту эта сумму не покроет — нужно еще 13 500 рублей (около $4500)…

Окей, допустим, эти деньги у нас есть — выплатили и забыли про S50. А затем с чистой совестью снова «влезаем» в кредит: чтобы купить новый Belgee X50, нужно внести как минимум 25%. Стоит он (по условиям актуальной акции) 63 000 рублей. То есть первый взнос должен быть не меньше 15 750 рублей. Чтобы прямо сейчас пересесть с седана на кроссовер, нам нужно где-то найти 29 250 рублей (почти $10 000).

Но, допустим, никакого кредита и залога у вас нет. Тогда просто сдаем S50 в трейд-ин и берем X50 в самой бюджетной комплектации. Оставшуюся сумму, то есть 18 000 рублей, берем в кредит на 10 лет. Сколько придется выплачивать? Банк посчитал: ежемесячные платежи в трехлетний грейс-период составят 232,92 рубля. Остальные 7 лет придется платить по 287,12 рубля, если не погасить долг досрочно.

---

Резюмируем: даже если машина в залоге у банка, продать ее площадкам, торгующим б/у авто, не составит труда. С лизингом чуть сложнее, но тоже можно разобраться.

Сколько потерял Belgee S50 за несколько месяцев? Результаты неутешительны: от 29,2 до 35,8%, то есть около трети стоимости. Если бы машина была куплена не в кредит, а за свои, ее можно было бы обменять на X50, доплатив минимум 18 000 рублей.

Вывод напрашивается один: продавать машину, купленную пару месяцев назад в салоне, совсем невыгодно. Б/у авто, очевидно, так сильно в цене не теряет по сравнению с первоначальной стоимостью. Но не нужно забывать, что «бэушку» необходимо обслуживать и ремонтировать — и никогда не предугадаешь, сколько средств на это понадобится.

Спецпроект подготовлен совместно с ООО «ФелОкт-сервис», УНП 101179571.

Есть о чем рассказать? Пишите в наш телеграм-бот. Это анонимно и быстро

Перепечатка текста и фотографий Onlíner без разрешения редакции запрещена. ga@onliner.by