Банкротство физического лица: мифы и реальность

Прошло уже 10 лет с момента появления в России закона о банкротстве физлиц, а вокруг него до сих пор не утихают споры и рождаются новые страхи. Почему? Виной всему — обилие мифов, которые активно распространяют коллекторы и люди, сами плохо разбирающиеся в вопросе.

Банкротство представляет собой законный способ, позволяющий гражданам не просто аннулировать задолженности, а кардинально перезапустить свое финансовое состояние. Это законный путь освободиться от долгового бремени, которое невозможно исполнить, с целью последующего восстановления экономической самостоятельности. Тем не менее, недостаточная осведомленность в деталях процесса порождает множество страхов: опасения лишиться собственности, столкнуться с профессиональными запретами или навсегда утратить доступ к кредитным продуктам.

По мере эволюции правового поля и накопления судебной практики данный институт доказал свою эффективность при грамотном применении. В данной статье мы подвергнем критическому анализу наиболее распространенные заблуждения и обозначим фактические последствия процедуры для физических лиц.

 

Миф 1. Нужно будет отдать все имущество

У многих термины «банкротство» или «признание несостоятельности» ассоциируются с полным финансовым крахом, лишением всего имущества и средств к существованию. Существует ошибочное мнение, что результатом процедуры может стать бездомность. Однако это в корне неверное представление.

Законодательство Российской Федерации обеспечивает социальные гарантии и защиту права собственности для граждан, оказавшихся в сложной финансовой ситуации. Исчерпывающий перечень имущества, на которое невозможно обратить взыскание в рамках исполнительного производства, включая процедуру банкротства, закреплен в статье 446 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Согласно действующему законодательству (ст. 446 ГПК РФ), взыскание не может быть обращено на следующее имущество должника:

1. Жилье: Единственное пригодное для постоянного проживания помещение (квартира, дом, доля в собственности) и земельный участок, на котором оно расположено. Исключение составляет ипотечное жилье, приобретенное за счет кредитных средств. Право пользования жилым помещением по договору социального найма также сохраняется.
2. Имущество для ведения личного подсобного хозяйства: Для граждан, проживающих в сельской местности, неприкосновенны хозяйственные постройки, скот, птица, а также корма и семена для будущего посева.
3. Предметы обычной домашней обстановки и обихода: Личные вещи, одежда, обувь, бытовая техника и мебель, являющиеся необходимыми для удовлетворения первостепенных потребностей семьи. Данные предметы не подлежат аресту и реализации.
4. Денежные средства и доходы: Деньги на общую сумму не ниже установленного прожиточного минимума на самого должника и лиц, находящихся на его иждивении. Полностью защищены также государственные пособия, пенсии и выплаты в счет возмещения вреда здоровью.
5. Инструменты для профессиональной деятельности: Инструменты, оборудование и оргтехника, используемые для заработка, если их стоимость не превышает 100 (ста) установленных законом минимальных размеров оплаты труда (стоимость определяется на момент взыскания).
6. Государственные награды, призы, памятные и почетные знаки.
7. Средства реабилитации: Специальные транспортные средства и другие приспособления, необходимые инвалиду для передвижения.

Важно: Имущество, не входящее в этот защищенный перечень (например, второе жилье, дорогостоящие активы, предметы роскоши), подлежит реализации в рамках процедуры банкротства для расчета с кредиторами.

Хотите списать долги и сохранить имущество? Обращайтесь к профессионалам! Юристы «Банкрот Консалт» знают, как провести банкротство с минимальными потерями для вас. Избавят вас от долгов по кредитам, микрозаймам и ЖКХ законно и безопасно.

Таким образом, законодательство гарантирует сохранение за гражданином необходимого для жизни имущества: единственного жилья, средств в размере прожиточного минимума и личных вещей. Это создает правовые предпосылки для финансовой реабилитации и начала новой, свободной от долгового бремени, жизни.

 

Миф 2. Все сделки за последние три года будут оспорены

Неправда. Оспариваются только те сделки, которые имеют сомнительный характер или явно направлены на уклонение от выполнения долговых обязательств.

Классические примеры оспариваемых сделок:

• Отчуждение имущества по заведомо заниженной цене. Продажа высоколиквидного актива (например, автомобиля) по цене, существенно ниже рыночной.
• Безвозмездные сделки (дарение) в пользу родственников или аффилированных лиц после возникновения признаков финансовой несостоятельности.
• Перевод денежных средств контрагентам без получения равноценного встречного предоставления.

Важно: Совершенные добросовестно сделки по рыночным ценам, направленные на получение средств для погашения кредиторов, не подлежат оспариванию.

 

Миф 3. Из-за банкротства не доступен выезд за границу

Распространенное заблуждение приписывает судам полномочия по ограничению выезда за границу. В действительности, согласно пункту 1 статьи 67 Федерального закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», такое право принадлежит исключительно судебным приставам-исполнителям при наличии задолженности, превышающей 30 000 рублей.

При этом статья 40 того же закона устанавливает, что с момента введения процедуры банкротства физического лица все исполнительные производства в отношении него подлежат приостановлению. Это означает, что ранее примененные обеспечительные меры, включая ограничение на выезд за пределы Российской Федерации, арест имущества, блокировку счетов и запрет на управление транспортными средствами, теряют силу на весь период процедуры банкротства.

Действительно, согласно статье 213.25 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», арбитражный суд, ведущий дело о банкротстве, наделен правом ограничить выезд должника за пределы Российской Федерации. Однако данная мера является исключительной и применяется лишь в тех случаях, когда имеются веские основания полагать, что должник может скрыться от правосудия или вывести активы (например, при наличии у него второго гражданства).

Что касается ограничений после завершения процедуры банкротства, то они являются не более чем мифом. После получения судом определения о завершении реализации процедуры и списания задолженности, все ограничительные меры, включая запрет на выезд, подлежат безусловной отмене. Ни ФССП, ни суд не вправе удерживать гражданина после исполнения всех требований закона.

 

Миф 4. Долги будут оплачивать родственники

Распространенное утверждение о солидарной ответственности членов семьи должника является некорректным. В соответствии с гражданским законодательством, обязательства по выплате долгов носят строго личный характер, если иное прямо не предусмотрено договором (например, наличие поручительства).

Из этого принципа вытекает следующее:

• Ответственность супругов: Муж или жена не несут ответственности по кредитным обязательствам второго супруга, если они не выступали в качестве созаемщика или поручителя по данному договору. Взыскание на общее имущество может быть обращено лишь в пределах доли, принадлежащей должнику. Личная собственность второго супруга полностью защищена от притязаний кредиторов.
• Ответственность родственников: Родители, дети и иные родственники не обязаны погашать долги совершеннолетнего дееспособного члена семьи при отсутствии заключенных с кредитором соглашений.
• Ответственность наследников: В случае смерти должника обязательства не переходят на его родственников автоматически. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя исключительно в пределах стоимости перешедшего к нему имущества. Ответственность личным имуществом наследника законодательством исключена.

 

Миф 5. Банкротство — это очень дорогая процедура

Многие люди, оказавшись в сложной финансовой ситуации, испытывают искушение отказаться от идеи банкротства, как только узнают о сопутствующих расходах. Возникает ощущение замкнутого круга: денег нет, долги растут, а для освобождения от них требуются дополнительные средства. Однако прежде чем принимать окончательное решение, стоит внимательно изучить финансовую механику этого процесса.

Процедура банкротства действительно предполагает определенные затраты. Ключевой статьей расходов является вознаграждение финансового управляющего, которое составляет 25 000 рублей и вносится на депозит суда до начала рассмотрения дела. Дополнительно потребуется оплатить обязательные публикации в официальных реестрах, что обойдется в сумму от 20 до 30 тысяч рублей. Также следует учитывать сопутствующие расходы на почтовые услуги и банковское обслуживание.

Важно понимать, что эти инвестиции носят стратегический характер. При общей сумме долга свыше 300 тысяч рублей расходы на банкротство многократно окупаются полным списанием финансовых обязательств. Кроме того, процедура предусматривает гибкие условия оплаты — большинство юридических компаний предлагают помесячную рассрочку на сопровождение дела.

Существенный психологический и финансовый аспект заключается в том, что с момента принятия заявления о банкротстве вы прекращаете выплаты по всем предыдущим долгам. Весь ваш официальный доход поступает на специальный счет, с которого вам ежемесячно выделяется сумма в размере прожиточного минимума, а остальные средства могут быть направлены на покрытие судебных издержек. Такой подход делает процедуру финансово доступной даже для тех, кто испытывает серьезные денежные трудности.

Таким образом, банкротство представляет собой не дополнительную финансовую нагрузку, а продуманный механизм выхода из долговой ямы. Это инвестиция в ваше финансовое оздоровление, которая при грамотном подходе позволяет разорвать порочный круг долгов и начать новую экономическую жизнь.

 

Банкрот Консалт предоставляет услуги по банкротству физических лиц с максимальным комфортом для клиентов. Компания предлагает гибкие условия рассрочки и осуществляет деятельность на территории всех регионов России. Стоимость комплексного сопровождения процедуры начинается от 8 460 рублей в месяц.

Выбрав Банкрот Консалт, вы полностью освобождаете себя от необходимости личного участия в судебных процессах, взаимодействия с приставами, коллекторами и кредиторами. Юристы берут на себя все этапы процедуры — от первичной консультации до получения судебного решения о списании долгов.

Реклама ООО "Банкрот Консалт"