Программа долгосрочных накоплений: что нужно знать
В чем особенности программы долгосрочных накоплений? На этот вопрос ответила заведующая кафедрой банковского бизнеса и инновационных финансовых технологий Международного банковского института имени Анатолия Собчака Яна Самойлова.
«Программа долгосрочных сбережений – новый сберегательный продукт, действующий с января 2024 года и предполагающий добровольные взносы с софинансированием государства. В отличие от банковского вклада с фиксированной доходностью и сроком на выбор клиента – 3-9 месяцев, ПДС рассчитана на 15 лет. Гарантированной доходности по ПДС нет, но Негосударственный пенсионный фонд обязан обеспечивать безубыточность инвестирования. Фактическая доходность зависит от качественного управления фондом», — рассказала эксперт.
Так, гражданин, который вступил в эту программу, самостоятельно вносит взносы, которые для него комфортны в материальном смысле. Минимальная сумма от 2 тысяч рублей в год. Тогда он становится участником программы и может рассчитывать на участие государства по формату софинансирования. Максимальная сумма, которую государство готово прософинансировать — 36 тысяч рублей.
Сумма зависит от взносов, которые сам участник внёс на свой счёт, и от его среднемесячного дохода. Программа рассчитана на 15 лет, но государство участвует в софинансировании 10 лет. То есть за этот период вы можете получить от государства 360 тысяч рублей.
«Досрочное расторжение договора с НПФ влечет за собой финансовые потери. При расторжении применяется понижающий коэффициент, а инвестиционный доход и государственное софинансирование выплачиваются только по истечении 15 лет или по достижении пенсионного возраста: 55-ти лет для женщин и 60-ти лет для мужчин. Избежать потерь при досрочном расторжении возможно только в случае необходимости оплаты дорогостоящего лечения или утраты кормильца», — добавила эксперт.
Важное преимущество программы – возможность наследования средств. Правопреемники указываются в договоре. Если не указаны, действуют нормы законодательства о наследовании – первая, вторая очередь и так далее. В случае смерти участника, наследники в течение 6 месяцев обращаются за получением наследства и, согласно договору с пенсионным фондом, получают средства.