Кредитная перезагрузка: как новые правила с 1 сентября изменят жизнь заёмщиков

Осень 2025 года принесёт россиянам важные изменения в условиях кредитования.

С 1 сентября вступают в силу новые правила, которые затронут практически все виды кредитов — от потребительских до ипотечных. Разбираемся, как изменятся ставки, какие кредиты станут доступнее, а какие, наоборот, окажутся под ограничениями, пишет источник.

Ставки: ждать ли снижения?

Ситуация со ставками неоднозначна. С одной стороны, Центробанк продолжает цикл снижения ключевой ставки, что обычно приводит к удешевлению кредитов. С другой — вводятся новые макропруденциальные ограничения, которые не дадут ставкам упасть слишком резко.

«Если ожидания рынка оправдаются и цикл снижения ключевой ставки продолжится, то в сентябре стоимость кредитов может снизиться. Однако помимо ключевой ставки на возможности банков по выдачам влияют и макропруденциальные требования. Поэтому резкого снижения ставок по кредитам и, соответственно, бума выдач ожидать не стоит», — поясняет Инна Солдатенкова, руководитель направления экспертной аналитики «Банки.ру».

Какие кредиты станут доступнее?

С 1 сентября ЦБ снижает макропруденциальные надбавки для нескольких категорий кредитов:

• Необеспеченные потребительские кредиты с полной стоимостью кредита (ПСК) от 60% для клиентов с долговой нагрузкой выше 80%

Кредитные карты с любой ставкой (кроме карт с ПСК выше 60%)

Автокредиты

Ипотека на строящееся жильё по ДДУ с первоначальным взносом 20–30% для заёмщиков с долговой нагрузкой 50–70%

Это значит, что получить такие кредиты станет немного проще, особенно для заёмщиков с высокой долговой нагрузкой.

Новые ограничения для банков

Одновременно с послаблениями вводятся и новые ограничения. Для банков устанавливаются лимиты на выдачу кредитов высокорискованным заёмщикам:

• Не более 5% автокредитов могут получить заёмщики с долговой нагрузкой выше 80%

• Не более 15% — для тех, у кого нагрузка составляет 50–80%

Эти ограничения призваны снизить риски как для банков, так и для самих заёмщиков.

«Период охлаждения»: защита от импульсивных решений

Одно из самых важных нововведений — так называемый «период охлаждения». Теперь у заёмщиков будет время обдумать решение о взятии кредита. Если клиент передумает, он сможет отказаться от уже одобренного кредита в течение определённого срока без каких-либо санкций.

Этот механизм не только защитит заёмщиков от импульсивных решений, но и поможет снизить риски мошенничества — у людей будет время понять, что их вводят в заблуждение.

Что делать заёмщикам?

1. Взвешивайте решения. Не спешите брать кредит — используйте «период охлаждения» для обдумывания.

2. Проверяйте долговую нагрузку. Рассчитайте, какую часть вашего дохода составляют текущие платежи по кредитам.

3. Сравнивайте предложения. Из-за новых правил условия кредитования у разных банков могут заметно отличаться.

4. Остерегайтесь мошенников. Новые правила усложнят их работу, но не исключают полностью.

Вывод

Изменения в кредитовании с 1 сентября — это попытка найти баланс между доступностью кредитов и финансовой стабильностью. С одной стороны, некоторые заёмщики получат больше возможностей, с другой — банки будут вынуждены более осторожно подходить к рискованным клиентам.

Главный совет для тех, кто планирует взять кредит: не торопитесь, изучите все условия и помните — теперь у вас есть время на обдумывание решения.