Вояж с последствиями: чем опасен заработок на оформлении карт в РФ

Торговля дропами – это уже довольно старое и широко известное среди киберпреступников направление их незаконного бизнеса. Но сейчас началась очередная волна, среди жертв которой – желающие получить легкие деньги.

Термин "дроп" или "дроппер" заимствован из английского, где есть выражение bank drop. Попросту говоря, так называют оформление счетов в банках на подставных лиц, чтобы обналичить незаконно добытые деньги. К примеру, так могут "отмывать" доходы наркобизнеса. "Дропами" поэтому прозвали самих подставных держателей счетов.

Как правило, одни преступники "добывают" этих подставных лиц, а потом продают доступ к их счетам другим злоумышленникам. По данным разработчиков поправок в Уголовный кодекс РФ, которые недавно приняла Госдума, в России один "дроп" стоит от 15 до 30 тысяч российских рублей (примерно 570 – 1130 в переводе на белорусские).

Примечательно, что некоторые "дропы" до определенного момента вообще не в курсе, что кто-то использует их счет. А другая категория "дропов" добровольно открывает новые счета и передает доступ к ним мошенникам. Чаще всего просто отдают банковскую карту и сообщают пин-код.

Таких людей в международной английской терминологии называют money mules – денежными мулами. Как правило, участь их незавидная. Им обещают быстрый и легкий заработок. Они его получают, но потом рискуют стать обвиняемыми по уголовным делам и сесть в тюрьму.

В Беларуси уже были прецеденты, когда "дропов" привлекали к уголовной ответственности. Правоохранительные органы неоднократно предупреждали, что не стоит участвовать в таких схемах и соглашаться оформлять на себя банковские счета, которыми будут пользоваться посторонние люди.

Еще в 2021 году под "дропов" изменили статью 222 Уголовного кодекса Беларуси (незаконный оборот средств платежа и инструментов). В первый раз предусмотрено наказание до 6 лет лишения свободы, за повторное преступление – до 10 лет.

"Дроповоды", то есть те, кто ищет подставных лиц, продолжают уверять, что все это законно. Как правило, говорят потенциальным "мулам", что банковские карточки им нужны для торговли криптовалютами. Мол, слишком много операций, нужно большое количество счетов, а на себя они столько оформить не могут. Нужен помощник, которому заплатят гонорар за оформление счета. Это одна из стандартных легенд.

Относительно недавно в схему добавили новый штрих. "Дропами" предлагают стать гражданам Беларуси, но в российской юрисдикции. Кандидатов ищут в районных чатах, в соцсетях. Им предлагают "оплачиваемые командировки" в Москву, Санкт-Петербург или Смоленск для оформления карты.

Управление по организации борьбы с противоправным использованием информационно-коммуникационных технологий МВД России на днях предупредило, что такие предложения принимать не стоит.

Госдума России не так давно приняла поправки в Уголовный кодекс. Речь идет о статье 187 (неправомерный оборот средств платежей).

"Денежный мул", например, рискует заплатить штраф от 100 до 300 тысяч российских рублей (от 3,8 до 11,3 тысяч белорусских рублей). В списке санкций есть также два года обязательных работ, а можно получить и до трех лет лишения свободы. При этом в новом законе дается шанс для тех, кто будет сотрудничать со следствием. Их могут освободить от ответственности.

Также в феврале нынешнего года был принят другой закон, согласно которому Центробанк России (ЦБ РФ, Банк России) ведет базу данных о мошенниках и их действиях. Информация доступна правоохранителям и коммерческим банкам.

Как пояснили Sputnik в ЦБ РФ, с 25 июля 2024 года российский банки могут приостановить доступ "дропа" к дистанционному банковскому обслуживанию. Речь идет именно о тех клиентах, данные о которых есть в базе данных Банка России.

В свою очередь заслуженный юрист России Иван Соловьев в эфире Радио Sputnik обратил внимание, что у банков есть софт, который может выявлять транзакции по счетам "дропов" буквально за 15 минут. Ранее это могло занять до двух месяцев.

В то же время банки, по действующему в России законодательству, не могут пожизненно лишать физлиц права открывать у них счета, пояснили Sputnik в Центробанке.

По данным ЦБ РФ, значимая часть выявляемых "дропов" – это нерезиденты.

Там также подтвердили, что в прошлом и в нынешнем годах российский регулятор вместе с банками научились намного быстрее выявлять "дропов" и останавливать операции по их счетам.

"Объемы операций по таким счетам в сравнении с прошлым годом удалось кратно снизить. Основной метод противодействия – это максимально раннее выявление и пресечение подобных операций, в первую очередь, инструментами онлайн-мониторинга. Далее банки информируют о выявленных случаях Росфинмониторинг", – отметили в ЦБ.

Крупные банки в РФ ежемесячно приостанавливают около 300 тысяч переводов на реквизиты, которые есть в упомянутой базе данных Банка России. Кроме того, блокируются карты и онлайн-банкинг лиц, на которых в ЦБ кого поступила соответствующая информация от правоохранительных органов.

Кроме того, с 15 мая для выявленных "дропов" в России установили лимит на все онлайн-переводы себе или другим людям – 100 тысяч российских рублей (3,8 тысячи белорусских) в месяц.

Так что, если даже "дропу" повезет и он не попадет в колонию, то репутация в банковской сфере у него будет испорчена.

Самые интересные и важные новости ищите в нашем Telegram-канале и Viber. Также следите за нами в Дзен!