Семейная ипотека в 2023 году. Новые условия оформления семейной ипотеки в России
Многие семьи при рождении ребенка начинают задумываться о покупке жилья. Чтобы российские пары с детьми могли улучшить свои жилищные условия без чрезмерных затрат, в стране ввели программу «Семейная ипотека». «Лента.ру» рассказывает, чем она отличается от обычного жилищного кредита, на каких условиях доступна и кто может оформить ипотеку по льготной ставке.
Что такое программа «Семейная ипотека»?
«Семейная ипотека» — это федеральная программа господдержки, которая помогает российским семьям с детьми взять ипотеку по сниженной ставке, всего 6 процентов. Разницу между льготной и рыночной ставками компенсирует государство.
Программа «Семейная ипотека» начала действовать в России с 2018 года. За это время российские семьи с детьми воспользовались ею уже более 400 тысяч раз. Сейчас в программе принимают участие 59 банков.
Сроки семейной ипотеки
В декабре 2022 года срок действия программы продлили до 1 июля 2024-го. Ранее правительство планировало, что купить недвижимость по программе «Семейная ипотека» можно будет только до конца 2023 года. По оценкам оператора программы «Дом.РФ», за 2023-2024 годы еще примерно 240 тысяч семей купят недвижимость с помощью семейной ипотеки.
Фото: fizkes / Shutterstock / Fotodom
Кто может оформить семейную ипотеку
Основной критерий для заемщиков, которые хотят оформить ипотеку по сниженной ставке, — наличие семьи, рассказала «Ленте.ру» ведущий юрист Калининского юридического центра Екатерина Христинина.
Необходимо учесть, что возраст заемщиков при оформлении кредита должен быть таковым, чтобы до момента погашения ипотеки им исполнилось не более 65 лет
Кто может оформить семейную ипотеку:
Чтобы взять ипотеку по льготной ставке, родители должны быть гражданами России не моложе 20 лет
При этом подать заявку могут как супруги, которые состоят в официальном браке и воспитывают как минимум одного ребенка, так и россияне, которые не узаконили брак или уже развелись, рассказал в беседе с «Лентой.ру» управляющий партнер консалтинговой компании «2Б Диалог» Борис Богоутдинов. «Могут быть одобрены и заявки, поданные родителями-одиночками, которые не состоят в браке, а также родителями, чьи дети появились в повторном браке», — подчеркнул он.
Фото: fizkes / Shutterstock / Fotodom
На каких условиях можно оформить семейную ипотеку
Средства материнского капитала можно использовать в качестве первого взноса по семейной ипотеке. Некоторые банки позволяют применять его при досрочном погашении ипотеки, но тратить его на ежемесячные платежи нельзя
«Заемщики могут оформить часть кредита на условиях, которые предусмотрены программой семейной ипотеки по ставке 6 процентов, а оставшуюся часть оплатить на рыночных условиях или получить в рамках собственных ипотечных программ регионов», — рассказал Борис Богоутдинов. Тогда лимиты по размеру кредита вырастут.
Фото: NVS my world / Shutterstock / Fotodom
На какую сумму можно взять ипотеку при условии совмещения семейной программы с обычной:
Например, если при рождении ребенка до 31 декабря 2023-го семья из Москвы хочет купить квартиру за 15 миллионов рублей, можно получить 12 миллионов по ставке 6 процентов, а еще 3 миллиона — по актуальной ставке в соответствии с рыночными условиями.
Какую недвижимость можно купить по программе «Семейная ипотека»
При покупке недвижимости с помощью семейной ипотеки существуют определенные ограничения. Кредит не может быть оформлен на приобретение земельных участков, нежилых помещений или объектов, находящихся в аварийном состоянии
Кроме жителей ДВФО, купить жилье на вторичном рынке у физических лиц могут российские семьи с детьми-инвалидами, но только если по данным Единой информационной системы жилищного строительства (ЕИСЖС) в регионах их проживания нет строящихся многоквартирных домов. «В других случаях купить жилье на вторичном рынке по этой программе невозможно», — подчеркнул Борис Богоутдинов.
Фото: Cast Of Thousands / Shutterstock / Fotodom
Какие документы нужны для семейной ипотеки:
При этом каждый банк может менять перечень необходимых документов.
Как рефинансировать другой жилищный кредит по программе «Семейная ипотека»
В отличие от других федеральных программ, «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий кредит по льготной ставке, рассказал «Ленте.ру» исполнительный директор Клуба инвесторов Москвы Владислав Преображенский.
Рефинансировать можно только ипотеку на приобретение жилья от застройщика (по договору-купли продажи или договору участия в долевом строительстве). По программе нельзя рефинансировать ипотеку на строительство дома
Не получится перекредитоваться и если прошлая ипотека взята на покупку вторичного жилья. Правда, это правило не распространяется на Дальний Восток.
Подать заявку на рефинансирование по программе могут семьи, у которых первый ребенок родился после 1 января 2018 года. Для этого заемщику нужно повторно оформить отчет об оценке недвижимости, страховой полис жизни и здоровья, а также регистрацию права собственности, отметил в беседе с «Лентой.ру» управляющий директор компании «Метриум» Руслан Сырцов. «Рефинансирование выгодно, если позволяет снизить ставку по кредиту по крайней мере на 1,5 процента. Это связано с высокой стоимостью проведения оценки и оформления страховки. В ДВФО можно на льготных условиях перекредитовать и вторичное жилье», — заключил он.