Как получить арктическую ипотеку

Новая ипотечная программа позволяет приобрести жилье в Арктике по ставке до 2%.

Нормативного документа, который бы регулировал арктическую ипотеку, пока нет, то есть в полной мере программа не заработала. Но банки уже принимают заявки, а условия предоставления кредита в целом известны.

Расскажу об арктической ипотеке подробнее — что это и кому она доступна.

Новая ипотечная программа будет работать так же, как и дальневосточная ипотека. Право на снижение ставки получают определенные категории заемщиков, например молодые семьи, медики или врачи. При этом арктическая ипотека распространяется только на земли в Арктической зоне.

С какого момента она действует и до какого года можно взять льготную ипотеку. Правительство еще не издало постановление, которое будет регулировать арктическую ипотеку и определит срок действия программы. Но есть поручение президента разработать такую программу. Срок исполнения — до 15 декабря 2023 года 

Ожидается, что арктическая ипотека будет действовать, как и дальневосточная, до 31 декабря 2030 года.

Льготная программа работает только на сухопутной территории Арктической зоны.

Что входит в Арктическую зону. Это несколько регионов:

1. Мурманская область.
2. Ненецкий автономный округ.
3. Чукотский автономный округ.
4. Ямало-Ненецкий автономный округ.
5. Часть Карелии.
6. Республика Коми — городские округи Воркута, Инта и Усинск, Усть-Цилемский район.
7. Часть республики Саха.
8. Часть Красноярского края.
9. Часть Архангельской области.

Полный список районов, улусов и населенных пунктов, где будет действовать арктическая ипотека, есть в программе социально-экономического развития Арктической зоны.

За основу берутся требования к заемщикам по дальневосточной ипотеке. Ипотеку дадут:

1. Владельцам сертификата «Арктический гектар», его может получить любой гражданин России.
2. Молодым семьям, в которых обоим супругам до 36 лет, или семьям с одним родителем до 36 лет, если есть ребенок до 19 лет.
3. Сотрудникам образовательной или медицинской сферы, например учителям, воспитателям или врачам, но нужен стаж работы не менее пяти лет в соответствующем учреждении в Арктической зоне.
4. Переселенцам с территорий СВО.
5. Гражданам, которые приехали в Арктику по программам повышения трудовой мобильности.

Возможно, программу арктической ипотеки распространят на сотрудников оборонно-промышленного комплекса.

Дополнительно к общим требованиям у банков есть и свои. Вот основные:

1. Стаж работы на последнем месте от трех до шести месяцев.
2. Возраст на момент погашения займа не должен превышать 70—75 лет.

С помощью новой льготной ипотеки можно купить практически любой тип жилой недвижимости:

1. Квартиру в строящемся или готовом доме от застройщика.
2. Готовый или строящийся таунхаус или дом с участком — тоже только от застройщика.
3. Готовое жилье на вторичном рынке у физического лица по договору купли-продажи.

Также на кредит можно профинансировать строительство дома на своем или только что купленном земельном участке. Разрешено строить самому или нанять подрядную организацию.

Кредит будут выдавать на тех же условиях, что и дальневосточную ипотеку. Вот основные параметры:

• взнос от 20%, это могут быть собственные деньги, материнский капитал или региональная выплата — например, по сертификату «Свой дом в Арктике», когда государство компенсирует до 1,5 млн рублей на покупку или строительство дома;
• срок кредита до 242 месяцев, или 20 лет;
• ставка не выше 2%;
• сумма займа не более 6 млн рублей;
• одна ипотека на семью.

Покажу на примере, какая выгода может быть по такой ипотеке.

По условиям программы заемщик должен зарегистрироваться в купленном жилье в течение 270 дней и состоять там на учете пять лет. Если нарушить это условие, банк повысит ставку: за основу возьмут ключевую ставку на момент подписания кредитного договора плюс 2%.

Пока не прописан явный запрет на продажу жилья, купленного в арктическую ипотеку, но требование о подтверждении прописки в течение пяти лет можно рассматривать как косвенный запрет.

О скором запуске программы сообщили ВТБ, Сбербанк и «Дом-рф».

Сбербанк уже сейчас принимает заявки — на сайте есть отдельный раздел об арктической ипотеке. Здесь можно рассчитать примерные условия кредита и подать заявку. Но 20 ноября в службе поддержки банка мне сказали, что прием заявок приостановлен, а выдавать арктическую ипотеку начнут, когда появится нормативная база.

ВТБ также заявил, что принимает заявки на арктическую ипотеку. Но на сайте мне не удалось найти информацию о такой ипотеке — есть только дальневосточная.

А «Дом-рф» отдельно указал, что принимать заявки начнет только после выхода постановления правительства и будет предлагать ставку от 1,5%.

Выдать такой кредит на льготных условиях — право, а не обязанность банка. Даже когда будет готово постановление с условиями господдержки и выделят деньги на субсидии, не каждый сможет получить одобрение.

Обычно для подачи заявки на льготную ипотеку нужно действовать так:

1. Изучите условия ипотеки на сайте банка.
2. Проверьте соответствие требованиям программы и банка. Правительство установит общие условия арктической ипотеки для заемщиков. У банка могут быть дополнительные требования, например к доходу или стажу работы. Это законно.
3. Подайте заявку в банк. Большинство банков позволяют это сделать онлайн — на сайте или в личном кабинете, если потенциальный заемщик уже пользуется услугами банка. Подача заявки ни к чему не обязывает.
4. После одобрения подберите подходящее жилье или подрядчика для строительства. У банков могут быть дополнительные требования к застройщикам или списку партнеров.
5. Заключите договор ипотеки, а также купли-продажи или подряда. В условиях кредита сразу будет указана льготная ставка. Банк будет получать субсидию из бюджета. Если есть право на другие виды господдержки, например маткапитал или выплату многодетным, их также можно использовать для арктической ипотеки, но уже по отдельным заявлениям.

Если заявку на арктическую ипотеку не одобрили, можно использовать другие программы, которые действуют во всех регионах:

1. Льготную ипотеку до 8%.
2. Семейную ипотеку до 6%.
3. ИТ-ипотеку до 5%.
4. Сельскую ипотеку до 3%.

Срок исполнения поручения президента — до 15 декабря 2023 года. Как только постановление примут и опубликуют официально, мы обновим информацию.