Юрист Хаминский: Маркетплейсы превращаются в торгово-финансовые компании

"Маркетплейсы давно перестали быть просто витринами. Сегодня это мощные цифровые экосистемы, где финансовые услуги стали ключевым инструментом удержания клиента. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина отмечает взрывной рост активов таких банков, хотя их доля в банковской системе страны пока мала. Почему? Платформы видят выгоду в прямом контроле над деньгами покупателя", - считает юрист, руководитель Центра правопорядка в г. Москве и Московской области Александр Хаминский.

Он отмечает, что они работают под надзором ЦБ наравне с традиционными банками, но регулятор уже готовит поправки, ограничивающие влияние маркетплейсов на их капитал. Это ответ на риски концентрации.

Безопасность карт, дебетовых или кредитных, зависит не от "бренда" маркетплейса, а от технологий защиты. Однако специфика среды может привлекать мошенников и рост кибератак на финсектор в 2024 году это подтверждает.

"В чем выигрывают банки маркетплейсов? Во-первых, агрессивные бонусы: двойной кэшбэк на своей площадке, повышенные проценты по накопительным счетам. Во-вторых, уникальные условия: рассрочка 0% только при оплате "родной" картой, скидки на доставку. В-третьих, точечная персонализация предложений на основе ваших же покупок", - отмечает юрист.

Но есть и минусы. Сервисы часто ограничены за пределами экосистемы маркетплейса. Встроенные кредитные предложения могут провоцировать "перекредитование". Данные о покупках напрямую влияют на финансовые условия.

"Стратегии переманивания клиентов включают не только явные выгоды. Условия могут быть построены как "ловушка": без карты своего банка вы теряете значительную часть преимуществ площадки. Прозрачность не всегда абсолютна - важно читать договор, а не только рекламу. Стоит ли заводить карту каждого маркетплейса? Только если вы его активный покупатель с высоким средним чеком. Для редких покупок карта часто не окупается. Диверсификация рисков остается важной, основные сбережения или крупные кредиты разумнее держать в классическом банке", - уточняет Хаминский.