Как поддержать активность на рынке жилья в условиях высоких ипотечных ставок

Взять ипотечный кредит на покупку жилья в Пермском крае сегодня можно по ставкам от 22 до 26 процентов годовых. За год (с первого июля 2024 года по июнь 2025-го) коммерческие банки выдали жителям Прикамья шесть тысяч таких кредитов на общую сумму 21 миллиард рублей - наполовину меньше, чем годом ранее. В то же время ипотечный портфель банков увеличился на 3,5 процента, превысив 317 миллиардов рублей, но это следствие роста цен и инфляции. В результате число сделок на покупку квартир с использованием ипотеки в новостройках сократилось на 33 процента, а на вторичном рынке - почти на 60. Схожая тенденция и в других регионах.

Подорожали не только заемные средства, но и сама недвижимость. В первом полугодии 2025-го стоимость квадратного метра на вторичном рынке Перми, по данным одной из профильных платформ, выросла до 110 тысяч рублей, что весьма существенно для жителей региона, доходы которых, по данным hh.ru, в среднем не превышают 50 тысяч рублей в месяц.

По словам эксперта по сделкам с недвижимостью Анастасии Охоты, если рассчитать покупку однокомнатной квартиры стоимостью 3,5 миллиона рублей с помощью ипотечного калькулятора, то получится, что за весь срок покупатель выплатит стоимость как минимум четырех квартир. Не каждый на такое решится, поэтому в Перми растет спрос на аренду жилья, а некоторые девелоперы готовятся строить доходные дома, квартиры в которых будут сдаваться на длительный срок.

- Застройщики понимают, что финансовые возможности их потенциальных покупателей ограничены высокими банковскими ставками, поэтому предлагают собственные программы на покупку строящегося жилья, - рассказала эксперт по российской и зарубежной недвижимости Елена Прокошева. - Стоимость таких продуктов - 8-14 процентов годовых. После сдачи дома ставка становится среднерыночной и заем можно рефинансировать.

Получить ипотеку под шесть процентов на покупку или строительство частного дома от застройщика, по словам эксперта, могут семьи, в которых есть два ребенка в возрасте до 18 лет. Семьи без детей вправе рассчитывать на так называемую донорскую ипотеку. Для этого нужно объединить усилия с созаемщиком, у которого есть ребенок в возрасте до семи лет: заемщики с детьми рассматриваются кредиторами как люди ответственные, у которых есть мотивация обслуживать долг, потому и ставки для них снижены.

Купить новое жилье в Прикамье можно в том числе и с помощью госпрограммы "Молодая семья". В ней могут принять участие семьи, в которых в течение трех лет родилось двое детей: им компенсируют до 35 процентов от расчетной (средней) стоимости жилья. За последние пять лет благодаря участию в программе улучшили жилищные условия несколько тысяч семей. По данным регионального министерства труда и соцразвития, самыми популярными направлениями использования средств, предоставленных молодым семьям, остаются погашение ипотеки (62 процента), покупка жилья (15), а также реконструкция и завершение ранее начатого строительства жилого дома (12).

Проблемы на рынке ипотечного кредитования в итоге становятся головной болью строителей, ведь при низком спросе на жилье в отрасли происходит стагнация. Для оживления рынка недвижимости краевые власти используют в том числе отраслевые ипотечные программы. Одна из них ориентирована на ИТ-специалистов. По данным регионального мининформразвития и связи, на конец прошлого года заявки в банки на ипотечные кредиты направили более 1,6 тысячи айтишников. Они могут получить займы на срок до 30 лет по ставке до шести процентов годовых.

Еще одна отраслевая программа предназначена для сотрудников предприятий ОПК. Первые льготные кредиты на покупку жилья они получили в феврале прошлого года. А в этом году краевые власти планируют нарастить строительство жилья для оборонщиков, включив такие проекты компаний в число приоритетных с соответствующими льготами для инвесторов. Готовность участвовать в программе уже подтвердили "Мотовилихинские заводы" и Пермский пороховой завод.

Алексей Моночков, управляющий отделением по Пермскому краю Уральского главного управления Банка России:

- Снижение объемов ипотечного кредитования является следствием ужесточения макропруденциальной политики Банка России. Меры по ограничению выдач ипотечных кредитов направлены на снижение закредитованности заемщиков с высоким показателем долговой нагрузки, а также на купирование рисков банков. Кроме того, снижение спроса на ипотеку связано с завершившейся в 2024 году программой льготной ипотеки по ставке восемь процентов годовых и жесткой денежно-кредитной политикой Банка России в целом, направленной на снижение инфляции. По мере ее смягчения ипотечные кредиты постепенно станут более доступными. Напомню, что ключевая ставка за последние два месяца снизилась с 21 до 18 процентов.