Кому из россиян в 2025 году не дадут семейную ипотеку?
Кабинет министров выделил 53,4 миллиарда рублей на субсидирование семейной ипотеки, что позволит сохранить программу с льготной ставкой в 6% для семей с детьми и поддержит граждан, стремящихся улучшить свои жилищные условия. Распоряжение об этом было подписано по итогам заседания Правительства, состоявшегося 28 августа.
Согласно документу, дополнительно направляется 100,4 миллиарда рублей на субсидирование процентных ставок по программам «Семейная ипотека», «Дальневосточная и арктическая ипотека» и «Льготная ипотека».
Финансирование будет обеспечено за счет средств Резервного фонда правительства. Из этой суммы на семейную ипотеку выделено 53,4 миллиарда рублей, 9,6 миллиарда предназначено для дальневосточной и арктической ипотеки с двухпроцентной ставкой, а 37,4 миллиарда пойдут на покрытие расходов по ранее выданным льготным ипотечным кредитам, которые были оформлены в рамках завершенных 1 июля 2024 года программ.
Согласно данным Минфина, наибольшая доля льготных жилищных кредитов сегодня приходится на семейную ипотеку. В 2024 году россияне получили 2,122 триллиона рублей, а в 2025 году сумма составила еще 694,7 миллиарда рублей. Между тем, показатели дальневосточной и арктической ипотеки за прошлый год были значительно скромнее — 234,6 миллиарда рублей, а сельская ипотека оказалась еще менее востребованной, с объемом лишь 119,7 миллиарда.
Рост популярности семейной ипотеки объясняется поручением президента о продлении программы до 2030 года, сохранив ее ключевые параметры.
Важный акцент сделан на поддержку семей с детьми до шести лет включительно. Тем не менее, программа выявила ряд дисбалансов. Так, более половины всех выданных семейных ипотечных кредитов в 2023 году пришлось всего на четыре региона: Москву, Санкт-Петербург, Московскую и Ленинградскую области. Об этом заявила председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко в ходе встречи с премьер-министром Михаилом Мишустиным 30 июня.
Матвиенко подчеркнула, что цель семейной ипотеки заключается в улучшении жилищных условий семей с детьми непосредственно в местах их проживания.
Программа должна быть доступна во всех регионах страны и исключать случаи ее использования для инвестиционных целей через обходные пути. Такой подход поможет активизировать жилищное строительство в регионах, содействовать их развитию, предотвратить дальнейшее обезлюживание и более эффективно задействовать рынок вторичной недвижимости.
Программа семейной ипотеки, запущенная в 2018 году, уже помогла более миллиону российских семей улучшить свои жилищные условия.
Условия предоставления ипотеки предполагают фиксированную льготную ставку в размере 6% годовых на срок до 30 лет. Банки имеют право уменьшать эту ставку, но увеличивать ее запрещается. Первоначальный взнос составляет не менее 20%.
Максимальная сумма займа зависит от региона: для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей она ограничена 12 миллионами рублей, а для других регионов — 6 миллионами рублей. Семейная ипотека может быть оформлена на покупку квартиры в новостройке, строительство частного дома или приобретение земельного участка под его строительство.
С 1 апреля 2025 года станет возможным покупать жилье на вторичном рынке, но только в городах, где новостроек либо нет совсем, либо их число крайне ограничено.
Программа доступна для семей с детьми: можно оформить ипотеку при наличии хотя бы одного ребенка младше 7 лет, двух и более детей младше 18 лет или ребенку-инвалиду любого возраста. Однако существуют ограничения. Например, льготные условия не распространяются на заемщиков моложе 18 или старше 75 лет, а также на семьи без детей либо с детьми старше 18 лет.
Программа не доступна для семей с детьми старше 6 лет, если у них нет младших детей до 18 лет, а также для родителей детей-инвалидов старше 18 лет и семей, в которых дети не являются гражданами России. Льготный кредит не предоставляется заемщикам с неудовлетворительной кредитной историей, значительными действующими долговыми обязательствами или нестабильным доходом. Также имеются четкие ограничения по типу приобретаемого жилья.
Нельзя покупать недвижимость у родственников — супругов, родителей, детей, братьев, сестер — или у взаимозависимых организаций и их директоров. Запрещается приобретать вторичное жилье старше 20 лет и квартиры в аварийных домах.
Отдельно следует отметить, что воспользоваться семейной ипотекой повторно невозможно. Если семья уже использовала льготный кредит, то оформить его снова не удастся.