Отклонит или одобрит операцию
По данным отделения Ставрополь Южного ГУ Банка России, каждый пятый пострадавший от мошенников ставрополец переводил деньги на счета посторонних людей. Большинство отправляют средства онлайн. Наличные перед отправкой курьером или с другого счёта снимают в банкоматах только 4,1% жертв.
В Банке России, который стал одним из инициаторов введения сервиса «второй руки», уверены, что он станет серьёзным заслоном от мошенников. И в первую очередь защитит пожилых людей, которых чаще всего обманывают злоумышленники.
Суть работы сервиса заключается в том, что клиент банка, например, пенсионер, не сможет совершать операции со сбережениями до тех пор, пока их не одобрит второй человек, его помощник.
«Можно настроить услугу так, чтобы помощник получал уведомления при попытке перевода на сумму от 100 тысяч рублей на счёт неизвестного адресата. Помощник сможет операцию отклонить или одобрить, у него будет до 12 часов, чтобы связаться с подопечным и убедиться, что его не обманывают мошенники»,
— привёл пример управляющий Отделением Ставрополь Южного ГУ Банка России Георгий Тикунов.
Схемы всё время новые
Еженедельно ставропольцы из-за мошеннических действий теряют 30-40 млн рублей, рассказала региональный координатор работ по повышению финансовой грамотности населения учебного центра минфина Ставропольского края Надежда Герасименко.
Центр обучает жителей региона основам финансовой грамотности. Люди получают знания, которые позволят им разумно распоряжаться сбережениями и защищать деньги от мошенников. Просветительские проекты финансируются из краевого бюджета по госпрограмме «Управление финансами». Это направление курирует минфин Ставропольского края.
В учебном центре постоянно мониторят информацию о мошеннических схемах, чтобы затем рассказать о новых ухищрениях злоумышленников. По словам Надежды Герасименко, нужно быть всегда готовыми к тому, что незнакомец, представляющийся по телефону кем угодно, может оказаться мошенником. И чем более человек уверен, что уж он-то точно не попадёт на удочку злоумышленников, тем больше вероятность быть обманутым.
«Мы никогда не успеем за мошенниками, потому что у них вся работа заточена на то, чтобы нас обмануть»,
— говорит Надежда Герасименко.
Одна из первых задач мошенников — вывести человека из состояния эмоционального равновесия, лишить возможности трезво рассуждать. Это может быть информация о ДТП, в которое якобы попал близкий родственник, данные о мошенниках, которые будто бы в это самое время пытаются оформить на человека кредит, сообщение о мнимом участии в преступлении.
Также звонящий может представиться курьером, сотрудником домофонной службы, почты и так далее, чтобы позднее выманить у своей жертвы код из СМС, открывающий доступ к личным онлайн-сервисам. Современные технологии позволяют подделывать голосовые и даже видеосообщения от знакомых людей.
Эксперты рекомендуют, если речь заходит о финансах, немедленно прекращать телефонный разговор, кем бы ни выставляли себя собеседники.
«Вы имеете полное право не доверять незнакомому человеку ни в чём. Вы можете прекратить с ним разговор, просто отключившись, или со словами „Спасибо за информацию, я это буду проверять“. Нужно взять паузу, чтобы прийти в себя, понять, заинтересовала вас услышанная информация или нет. А может быть, она вызвала стресс. Успокоившись, можно обратиться для проверки в ту организацию, от имени которой звонили»,
— рекомендует Надежда Герасименко.
Лучше не отвечать на звонки, которые поступают из-за рубежа. Проигнорировать стоит и другие неожиданности.
«Если вы не ждёте никаких звонков от курьеров, от каких-то маркетплейсов, тоже лучше не реагировать. Одна из новых мошеннических схем так и называется — „доставка“. Звонит вам незнакомец, представляется курьером и безапелляционно заявляет: „Я к вам еду“. А немного спустя якобы для получения посылки просит назвать цифры из СМС. Чего, конечно, ни в коем случае делать нельзя»,
— предупреждает эксперт.
Как работает «гарант»?
Сервис «второй руки», по мнению регионального координатора работ по повышению финансовой грамотности, может стать настоящим спасением от мошенников. Чтобы его оформить — необходимо обратиться с заявлением в банк, договориться с доверенным лицом и оформить его в качестве «второй руки».
«Банк вносит данные этого человека, назовём его „гарантом“, в свою базу. И этот „гарант“ получает право либо подтверждать какие-то операции, либо отклонять. Список операций, которые „гарант“ сможет приостанавливать или одобрять, клиент банка тоже может выбрать сам»,
— разъясняет Надежда Герасименко.
Эксперт уточняет, что доверенное лицо не имеет права самостоятельно совершать какие-либо операции по счетам своего доверителя.
«Например, человек старшего возраста попадает на мошенников и пытается произвести какую-то нетипичную для него операцию. И если эта операция включена в реестр для „второй руки“, то доверенное лицо внимательно смотрит, что происходит и принимает решение. „Гарант“ может позвонить человеку, выяснить, действительно ли тот хочет провести банковскую операцию и осознаёт, что делает. Если всё в порядке — „вторая рука“ подтверждает операцию. Если же „гарант“ сомневается, банк отклонит транзакцию»,
— говорит Надежда Герасименко.
«Гарант» получает сообщение об операции с помощью пуш-уведомлений, СМС или другим удобным способом. Подтвердить действия клиента банка можно в срок до 12 часов или в другой промежуток времени, который будет удобен клиенту, его помощнику и банку. Если подтверждения в этот период не поступит, операция будет отклонена.
Как подключить сервис?
Для того, чтобы воспользоваться сервисом «вторая рука», необходимо прийти в банк со своим доверенным лицом и составить письменное соглашение, которое подпишут три стороны: сам клиент, его «вторая рука» и представитель банка. «Гарант» может не быть клиентом этого банка, но такое требование вправе установить кредитное учреждение. Все условия прописывают в договоре. В том числе по каким именно операциям со счетами будет задействована «вторая рука», сколько по времени будет отведено на подтверждение операции доверителя и так далее.
Если «гарант» по каким-то причинам перестанет устраивать клиента банка, «вторую руку» можно заменить. Для этого нужно подать заявление в банк.
Сервис распространяется только на переводы третьим лицам. Если человек пересылает средства на свои же счета в этом или других банках, «вторую руку» не задействуют.
Дети не станут дропперами
Сервис полезен и для защиты детей и подростков.
Мошеннические схемы по укрыванию и выводу незаконно добытых денег стали настолько значимыми, что в федеральном законодательстве предусмотрели специальные меры ответственности за участие в дропперских операциях. Виновных привлекают по статьям о мошенничестве или легализации незаконных доходов. Если в дропперстве был задействован ребёнок, ответственность несут его родители.
Детей и подростков могут вовлечь в криминальные схемы обманом, но незнание не освобождает от наказания.
Сервис «вторая рука» поможет избежать неприятных ситуаций, ведь операции по карте будут под полным контролем пап и мам.
«Уведомления о денежных транзакциях от незнакомцев или в их адрес послужат родителям сигналом вмешаться и уберечь ребёнка от беды»,
— подтверждает управляющий Отделением Ставрополь Южного ГУ Банка России Георгий Тикунов.
По словам Надежды Герасименко, мошенники не останавливаются в поиске и разработке новых схем для своих преступлений, и нельзя исключать, что они через какое-то время подберут ключи и к новому сервису, но пока он выглядит действенной защитой против злоумышленников.
В учебном центре минфина Ставрополья уже включили лекции о «второй руке» в программу встреч со слушателями. В частности, одними из первых, кто подробно узнает от специалистов о новых возможностях сервиса, будут получатели услуг комплексного центра социального обслуживания населения Железноводска.
