Риэлтор Апрелев: Банки понизят проценты по ипотеке до 20 % вслед за снижением ключевой ставки
Видео по теме
Центробанк России понизил ключевую ставку на два процентных пункта — до 18 % годовых. Это уже второе снижение в этом году, причем случилось оно сразу вслед за первым. Как указано в пресс-релизе, данное решение совет директоров принял в связи с более быстрым смягчением инфляционного давления, чем прогнозировалось ранее, а также с замедлением спроса и возвращением экономики к «траектории сбалансированного роста». Что будет со ставкой дальше, зависит от «устойчивости замедления инфляции и динамики инфляционных ожиданий», пояснили в ЦБ. По прогнозу регулятора, в следующем году среднее значение «ключа» составит 12-13 %.
Общественная служба новостей обратилась к вице-президенту Российской гильдии риэлторов Константину Апрелеву, чтобы выяснить, как понижение ключевой ставки скажется на российском рынке недвижимости. По его словам, в ближайшее время это приведет к понижению банками ставок по ипотеке, а также может повысить активность застройщиков и интерес граждан к «прощупыванию почвы». Ожидать заметного повышения спроса и роста числа заключаемых сделок, а также снижения цен на квадратные метры, впрочем, пока не приходится — чтобы эти процессы запустились, ЦБ должен будет осенью понизить ставку третий раз подряд, тем самым наметив устойчивую тенденцию, считает эксперт.
Психология покупателя жилья
«Надо понимать, что снижение одно и снижение второе — это прекрасно, и цифры уже неплохие. Но вопрос в том, что для потенциального покупателя психологически важен тренд. Он сейчас наметился, но на данный момент он не является для большинства людей абсолютно устойчивым. Поэтому как минимум третьего подряд снижения все точно будут ждать, чтобы дальше как-то планировать свои действия, — говорит собеседник издания. — Если следующее снижение произойдет, и не меньше чем в размере, скажем, 2 %, то это теоретически может привести к оживлению рынка уже в начале этой осени. Но понятно, что это не означает сразу же большого роста спроса, то есть ажиотажа не произойдет. Речь идет все-таки о локальном оживлении — о том, что большее количество потенциальных покупателей начнет рассматривать покупку недвижимости как инструмент решения жилищных проблем и как инвестицию».
Риэлтор заметил, что, когда ключевую ставку подняли до 16 % в конце 2023 года, в стране практически прекратилась массовая покупка недвижимости по ипотеке. Если в скором времени ее понизят до того же значения, это может привести к возобновлению заметного спроса на рынке, указал он.
«Интерес к прощупыванию повысится»
«На самом деле оживление спроса на рынке началось уже после снижения ипотечных ставок банками с весны этого года, но оно не является активным. Это больше напоминает прощупывание рынка, нежели принятие решения о покупке. Поэтому, наверное, интерес к прощупыванию повысится, причем, скорее всего, уже в конце августа — начале сентября. Но это не увеличит реальное количество сделок и не вернет реальный объем спроса, особенно если мы рассматриваем сделки с использованием ипотеки, — продолжает специалист. — Сейчас, даже после первого снижения ставки, все еще происходит ежемесячное снижение количества сделок по отношению к прошлому году. А увеличение количества сделок — это реальный показатель того, что на рынке что-то начинает меняться. Скорее всего, это может начаться после возможного третьего решения ЦБ о снижении».
Нынешняя осторожность покупателей, помимо прочего, связана с консерватизмом рынка депозитов, добавил Апрелев. Многие люди разместили свои сбережения на вкладах и дожидаются окончания их срока. Брать жилье в ипотеку сейчас, даже по новым ставкам, и впоследствии перекредитовываться к моменту раскрытия депозита будет довольно дорого, указал он. Если граждане и начнут присматриваться к этой возможности, то опять-таки с момента третьей коррекции ключевой ставки, если она произойдет, отметил эксперт.
Новые проценты по ипотеке
По мнению риэлтора, вслед за решением Центробанка банки могут понизить ставки по ипотеке до 20 % годовых. Прежде всего речь идет о ключевых игроках банковской сферы — в прошлом некоторые из них уже увеличивали свою долю на рынке ипотеки, заявляя о снижении процентов по жилищным кредитам.
«Сегодня величина ставки играет значительную роль в переделе рынка. И, естественно, это влияет на оперативное реагирование банков, которые заявляют о снижении ипотечных ставок, — отметил собеседник издания. — Понятно, что они по-прежнему остаются заградительными. Но дело в том, что очень много сделок на рынке сейчас проводится с дофинансированием через рыночную ипотеку. Даже когда люди берут семейную ипотеку, недостача денежных средств в рамках установленных лимитов заставляет их брать, по сути, дополнительную ипотеку по рыночной ставке. То же самое с краткосрочными ипотеками, а также с ипотеками, которые используют для альтернативных сделок, когда человек продает свое жилье и покупает другое. Много таких комбинаций, и для них, безусловно, ипотечная ставка имеет значение».
Помимо прочего, Апрелев допустил, что если тренд на снижение ключевой ставки закрепится и она дойдет до 12-14 %, а также если это повлечет за собой рост покупательского спроса, то в перспективе это может привести к расширению программ льготной ипотеки и ценовым изменениям.
Застройщики порадуются
Что касается бизнеса, то для него снижение ключевой ставки даже на 2 % — это очень серьезное изменение, поскольку это снижает кредитную нагрузку и, соответственно, понижает себестоимость строительства, продолжает Апрелев. За счет сокращения издержек на кредиты и проектное финансирование застройщики могут направить больше денег на приобретение земельных участков и развитие новых проектов. Кроме того, бизнес сможет проявлять большую гибкость, поскольку для него смягчаются ограничения на цену, по которой он может продавать строящееся жилье, заложенные при получении проектного финансирования от банка. Поэтому решение ЦБ среди прочего может привести и к повышению активности застройщиков, пояснил эксперт.
«Ажиотажа ждать пока не приходится»
«И прежде всего снижение ключевой ставки приведет к структурным изменениям на рынке. В некоторых категориях начнет сокращаться предложение квартир. Прежде всего это касается вторичного рынка. Застройщики при снижении стоимости проектного финансирования получают гораздо больше возможностей для снижения цен на свою недвижимость. Поэтому для них это выход на увеличение ликвидности того, что они строят или уже построили. Это также приведет к оживлению по объемам предложения на рынке и к переформатированию покупательского спроса, — добавил собеседник издания. — В любом случае этой осенью спрос, думаю, с высокой вероятностью возобновится, если ЦБ в третий раз понизит ставку. Но ажиотажа ждать пока не приходится. Естественно, любое снижение ключевой ставки ведет к тому, что рынок оживляется. Но пока не до тех масштабов, на которые рассчитывают и застройщики, и покупатели жилья».
Читайте также: