🖥 «Прозрачный блокчейн» — почему инициатива ЦБ и Росфинмониторинга уже сейчас выглядит мертворожденной

Банк России, Росфинмониторинг и пять крупных банков начали использовать сервис «Знай своего криптоклиента». В теории он позволяет кредитным организациям выявлять связь между операциями в крипте и в обычной валюте. Но на практике сервис бесполезен — и в ближайшее время ситуация лучше не станет. Проблема в ЦБ РФ, который отказывается признавать криптовалюты на территории страны.

Почему сейчас невозможно системно выявлять связь между конкретной транзакцией в крипте и банковским переводом? Во-первых, они приходятся на разное время, а курс на различных площадках не будет одинаковым. Во-вторых, даже если в комментариях к переводу пользователь написал «на покупку крипты», то совершенно неясно, какой именно. Проще говоря, непонятно, на каком блокчейне эту транзакцию искать, сделана она одним лотом или несколькими, и так далее.

Сейчас единственный способ полноценно соотнести фиат- и криптотранзакции — это получение данных напрямую от криптовалютных бирж и обменников. Но тут есть одна проблема, Банк России не признает их существование в стране и обсуждать какое-либо регулирование отказывается. Кстати, схожая история происходит с иностранными биржами — те не признают юрисдикцию уже самого ЦБ РФ, не уважают власть отечественного регулятора и открыто игнорируют его требования.

Судя по всему, в «Прозрачном блокчейне» есть информация о переводах, по которым были уголовные дела, массив транзакций в блокчейнах и в СБП, которые были как-то размечены. Вот и все. Он работает аналогично любому аналитическому сервису, который является базой данных адресов на блокчейне. Кстати, крупные криптобиржи уже делают часть работы за них, размечая адреса преступников и информируя правоохранителей.

Все выглядит так, как будто это не последняя итерация доработок, а результат «пилота» должен показать необходимость легализации и регистрации криптобирж в России. Без этого никакой контроль невозможен — а ЦБ и Росфинмониторинг смогут построить только сомнительный формальный генератор отчетов. А биржи в это время продолжат делать их работу.