Россияне все чаще закладывают недвижимость и машины для получения потребительских кредитов

Россияне так хотят получить кредиты, что ради этого даже готовы закладывать квартиры. За прошлый год количество заложенных квартир выросло почти в полтора раза (на 45%), подсчитала компания TYMY.

Согласно информации, в 2023 году выдачи кредитов под залог недвижимости составили 120 млрд рублей, а в 2024 году этот показатель вырос до 175 млрд рублей. 19 из 27 крупнейших банков страны предлагают потребительские кредиты под залог недвижимости.

Для многих банков кредитование под залог недвижимости является подвидом потребительского и в структуре всех кредитных продуктов редко превышает долю в 1-2%. Однако с учетом текущей экономической ситуации и ужесточения требований к потребительским кредитам, данное направление стало актуальным только в прошлом году.

При ставке ключевой ставке Центробанка на уровне 21%, банки предлагают кредиты под залог недвижимости со средней процентной ставкой в 26,5% годовых. Это существенно ниже, чем ставки по обычным потребительским кредитам, которые достигают 34%. Разница в ставках объясняется тем, что для банков выдача кредитов под залог недвижимости сопряжена с меньшими рисками.

Центробанк России активно ограничивает потребительское кредитование. Это достигается путем повышения ключевой ставки и введения макропруденциальных лимитов. В частности, банки не могут выдавать более 3% беззалоговых кредитов заемщикам с показателем долговой нагрузки (ПДН) выше 80% от дохода.

Вот банки и начали искать альтернативные способы кредитования, включая займы под залог автомобилей и недвижимости. За 8 месяцев 2024 года россияне заложили более 1,5 млн транспортных средств. Более 40% таких кредитов были выданы заемщикам с долговой нагрузкой выше 80%.

Telegram

Акценты Москвы

Гнилье. Россияне не смогли вернуть банкам полтриллиона рублей, потраченных по кредитным картам В России нарастает проблема с обслуживанием долгов по кредитным картам. Приходится пожинать гнилые плоды что кредитного бума, наблюдаемого в стране в 2023-2024 годах. По данным бюро кредитных историй "Скоринг бюро", просроченная задолженность россиян по кредитным картам в прошлом ноябре увеличилась на 2,3%, достигнув 491 миллиарда рублей. Все больше граждан сталкиваются с трудностями в погашении долгов. 💰 Количество кредитных карт с просроченной задолженностью свыше 90 дней возросло на 150 тысяч. Теперь таких ,8% от общего числа кредиток, находящихся в обращении (96 млн на конец ноября). 💰 Размер просрочки по кредитным картам достиг максимального уровня за последние годы, что вызывает серьезные опасения у экспертов и регуляторов. 💰 Просроченные долги по кредитным картам составляют более 30% всех проблемных долгов населения. По данным Центробанка, на конец октября 2023 года общий объем проблемных розничных…