Граждан оградят от банкротств из-за долгов по ипотеке, если они погасятся продажей жилья

В Госдуму внесен законопроект, исключающий ипотеку из оснований для банкротства. Банк в любом случае получит своё. Должник же при банкротстве получает многолетние ограничения в правах, к тому же, несет значительные дополнительные расходы на суды и юристов.

Депутаты внесли в Госдуму законопроект, призванный защитить граждан, имеющих ипотечный кредит, от банкротства по инициативе банка, если погасить долг можно продажей жилья (880068-8). Предлагается исключить из оснований для возбуждения дел о банкротстве физлиц наличие задолженности по договору об ипотеке. При этом у самого должника сохранится возможность инициировать процедуру своего банкротства.

Сейчас закон позволяет банку обратиться в суд с заявлением о признании должника банкротом при задолженности
в 500 тысяч рублей, если она не уплачена за три месяца. Но по факту такие долги могут быть полностью погашены за счет реализации ипотечного жилья.

Залогодержатели обладают правом на преимущественное удовлетворение своих требований в пределах стоимости заложенного имущества. Иными словами, банк в любом случае получает своё, и ничем не рискует, открывая банкротство гражданина. Должник же при банкротстве получает многолетние ограничения в правах, приводящие к снижению его экономической активности. К тому же, должник, который и так находится в затруднительном финансовом положении, несет значительные дополнительные расходы на рассмотрение дела в суде, оплату услуг арбитражного управляющего, юристов и так далее.

Так что, по уму возбуждение производства по делу о банкротстве только из-за ипотечной задолженности перед банком нецелесообразно, поскольку, чтобы удовлетворить требования банка, достаточно продать заложенное имущество, и тогда долг выплачивается без каких-либо негативных правовых последствий для должника. Банк же и без банкротства гражданина точно так же получает своё.

Причем, актуальность проблемы будет расти, поскольку объем просроченной задолженности по ипотеке в России с января по сентябрь 2024 года вырос на 28%. Ранее такого значительного роста не наблюдалось, отметили авторы законопроекта: за весь 2023 год просроченная задолженность увеличилась всего на 4%. Нынешний рост может привести к массовым банкротствам граждан и повышению социальной напряженности.

Так что принятие законопроекта будет способствовать защите граждан от принудительного банкротства, когда в этом нет необходимости, а также снижению излишней нагрузки на суды.