В России упали ставки по ипотеке: крупные банки делают первые шаги

Крупнейшие российские банки начали снижать ставки по ипотечным кредитам. С 4 марта 2025 года Сбербанк и ВТБ объявили о сокращении ставок на 1–1,5 процентных пункта. При внесении более 50% от стоимости недвижимости ставка по рыночной ипотеке снизится на 1,5 п.п. и составит 28,2% для новостроек и 27,6% для вторичного жилья. При первом взносе от 20% до 50% ставка сокращается на 1 п.п., до 28,7% и 28,1% соответственно.

В Сбербанке снижение составило от 1 до 1,5 п.п. Так, при внесении более 50% от стоимости недвижимости ставка по рыночной ипотеке снизится на 1,5 п.п. и составит 28,2% для новостроек и 27,6% для вторичного жилья. При первом взносе от 20% до 50% ставка сокращается на 1 п.п., до 28,7% и 28,1% соответственно.

ВТБ также уменьшил ставки по комбинированным программам, включая ипотеку на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). Например, по семейной ипотеке в Москве и Санкт-Петербурге ставки теперь начинаются от 9,51% вместо 12,08%.

Альфа-Банк также присоединился к тренду, снизив с 12 марта ставки на 1 процентный пункт — до 28,09–28,49%.

Центральный банк ужесточил политику выдачу ипотечных кредитов

Центральный банк объявил об ужесточении правил по выдаче ипотечных кредитов. С 1 апреля 2025 года у банков появится возможность устанавливать лимиты рискованных выдач в ипотеке и автокредитовании. Данные лимиты особенно могут коснуться кредитов с первоначальным взносом менее 20% и показателем долговой нагрузки заёмщика более 80%. Всё это происходит из-за того, что люди с большой долговой нагрузкой чаще совершают просрочки по выплатам. Такие меры помогают снизить долговую нагрузку для тех, у кого и так много долгов. 

С 1 февраля также была введена антициклическая надбавка (часть прибыли, которую банки обязаны откладывать на случай ухудшения ситуации) в 0,25%. Такая надбавка выступает в роли финансовой подушки безопасности для банка. 

В 2025 году банки впервые начали формировать запас капитала по всем кредитам, а не только по самым рискованным. Как сообщили в Центральном банке, с 1 июля эта надбавка поднимется до 0,5%.