Карту заблокируют, банк доступ не вернет: эти переводы лучше не делать в 2025 году

Ситуация, с которой все чаще сталкиваются россияне: карта неожиданно перестаёт работать, а в приложении появляется уведомление — "Счёт заблокирован". При звонке в банк вместо чётких аргументов — туманные формулировки и требование "предоставить документы". Почему так происходит и можно ли вернуть доступ к деньгам, объяснила юрист Ирина Сивакова в своем Telegram-канале (18+).

Всё зависит от причины блокировки. Их несколько:

1. Подозрительные операции

Банк обязан следить за подозрительными транзакциями — это требование закона (ФЗ-115 "О противодействии отмыванию доходов"). Если по вашему счёту проходят операции, похожие на обналичивание, частые переводы между физлицами или крупные суммы без понятного источника дохода, система срабатывает.

Что делать: не судиться и не требовать, а предоставить документы —

• договоры,
• чеки,
• подтверждение получения денег (например, от продажи вещи, подарка, займа).

Как только банк убедится в легальности — снимет блокировку.

2. Использование карты физлица для предпринимательской деятельности

Если вы — частное лицо, но по карте регулярно принимаете оплату за услуги, товары, работаете с онлайн-кассой — банк может посчитать это нарушением условий договора.

Что делать: либо перейти на расчётный счёт ИП, либо предоставить пояснения и доказательства, что операции не носят систематический характер.

3. Блокировка по решению суда или пристава

Такое происходит при наличии долгов: алименты, кредиты, штрафы. В этом случае банк исполняет требование не по своей инициативе.

Что делать: погасить задолженность, получить у пристава или в суде постановление об отмене ареста — и только тогда банк разблокирует счёт.

Как избежать проблем?

— Не используйте карту для расчётов, которые не можете подтвердить.
— Следите за долгами и сроками их погашения.
— При крупных операциях (продажа авто, квартиры, крупный перевод) сохраняйте документы.