С 1 сентября российские банки получили право ограничивать выдачу наличных в банкоматах при подозрении, что клиент действует под давлением мошенников. Какие операции могут признать подозрительными и что делать, если банк все же ввел ограничение, в материале spb.aif.ru.
Основные критерии
Центробанк определил девять признаков мошеннической операции. При выявлении хотя бы одного из них банк будет обязан уведомить клиента и ограничить выдачу наличных до 50 тысяч рублей в сутки на 48 часов.
Один из основных критериев – необычное поведение при снятии средств. Оно может выражаться в непривычном для человека времени суток, нетипично большой сумме или несвойственной периодичности запросов на выдачу.
Если клиент пошел снимать наличные в течение суток после получения кредита или перевода через СБП между счетами в разных банках более чем на 200 тысяч рублей, то такую операцию тоже могут ограничить.
Еще один признак – нехарактерные телефонные звонки или нетипичное получение сообщений, а также увеличение количества сообщений от различных сервисов, в том числе портала Госуслуг.
Среди других критериев – снятие наличных сразу после досрочного закрытия вклада, возможное наличие вредоносного программного обеспечения на телефоне клиента, а также множественные неудачные попытки снятия в течение одного дня.
Что делать, если снятие наличных все же ограничили?
Закон не предусматривает минимальную сумму, до которой может быть введено ограничение, поэтому банк может полностью заблокировать снятие денежных средств со счета на 48 часов, объяснил адвокат Владимир Шалаев.
В этом случае получить деньги можно обратившись в офис, так как ограничения касаются только снятия через банкоматы. «При этом сотрудники банка при работе с клиентом также могут проверить его на добровольность совершения той или иной операции, не находится ли клиент под влиянием мошенников», - отметил доцент кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ им. Г. В. Плеханова Мери Валишвили.
Антифрод системы банков также будут анализировать информацию от операторов связи, в частности о нетипичных сообщениях или телефонных разговорах абонента, являющегося клиентом банка, которые могут быть связаны с психологическим воздействием мошенников.
Ошибок не избежать
Набор критериев таков, что их применение неизбежно будет приводить к рискам ограничений размера выдачи наличных в таких случаях, которые никак не связаны с какими-либо противоправными действиями в отношении клиента, предупредил юрист Юрий Телегин.
«Никакого механизма оспаривания подобных ограничений закон в настоящее время не предусмотрел. Остается только, хотя это и не указано в законе, во избежание ограничений заранее предупреждать банк о намерениях воспользоваться наличными при определенных обстоятельствах. Впрочем, и это не гарантирует непринятие ограничительных решений», - резюмировал эксперт.