Я запретила себе кредиты. Оформить самозапрет оказалось проще, чем зарегистрироваться в онлайн-банке. Буквально пара кликов на «Госуслугах» – и теперь ни один банк или микрофинансовая организация (МФО) не выдадут мне деньги. Нужно признать, что я опытный пользователь сервиса. Для людей, которые не дружат с цифровыми ресурсами, это, наверное, займет больше времени. Но и для них есть хорошая новость: с 1 сентября такую услугу начнут оказывать в МФЦ.
Самозапрет как защита от мошенников
Самозапрет на кредиты – это официальный отказ гражданина от возможности получить заем. Банки и микрофинансовые организации не смогут одобрить заявку, если у человека стоит такая блокировка. Сделано это для защиты от мошенников, которые массово оформляют кредиты на чужие данные.
По данным начальника УМВД России по Тюменской области Александра Смирнова, в 2024 году, по сравнению с 2023-м, в регионе зафиксировано увеличение случаев интернет-мошенничества, а ущерб от преступных схем составил 1,4 миллиарда рублей. При этом раскрываемость преступлений снизилась.
– 97% всех мошенничеств происходят в сфере аудиотехнологий и компьютерной информации. Преступники активно используют современные технологии для сокрытия следов. Дистанционные преступления всё чаще связаны с так называемыми «дропперами» – лицами, использующими банковские счета для обналичивания украденных средств, в том числе с применением криптовалют. В прошлом году выявлено 263 дроппера, – доложил глава управления депутатам на 37-м заседании Тюменской областной Думы.
Председатель облдумы Фуат Сайфитдинов отметил, что чаще всего жертвами преступников становятся пенсионеры. Потеряв в результате мошенничества деньги, они оказываются в тяжелом положении.
Тюменские законодатели призвали и полицейских, и самих себя к усилению профилактической работы с людьми. Заместитель председателя Тюменской областной Думы Наталья Шевчик призналась, что, несмотря на частые встречи с избирателями, ранее никогда не поднимала тему телефонного и интернет-мошенничества.
– Я понимаю, что профилактика должна начинаться с каждого из нас. Беру на себя обязательство говорить об этом на всех встречах, – пообещала депутат.
Как это работает?
Финансовый консультант, предприниматель Елена Степанова считает, что самозапрет на кредиты – шаг в правильном направлении. Запретить выдачу кредитов и займов в банках и микрофинансовых организациях можно полностью или частично. Например, ограничить только дистанционное оформление договоров в микрофинансовых организациях. Уже есть и статистика: около 90% заявителей выбирают полный запрет.
– Это новый механизм для защиты граждан от мошенников, которые используют персональные данные для оформления кредитов и займов. Как это работает? Через портал госуслуг подается заявление. Услугу можно найти через поиск, набрав «самозапрет». После установки ни сам гражданин, ни мошенники не смогут оформить потребительский кредит, пока запрет не будет снят. Процедура снятия тоже проста: как только появляется необходимость взять кредит, самозапрет можно отменить, – подчеркнула консультант.
После подачи заявления на отмену самозапрета фактически его снимают только через день. Этот период помогает принять взвешенное решение о необходимости получить деньги, посоветоваться со специалистами, родственниками или другими близкими людьми.
Фото Сергея Куликова
Сохранить деньги поможет финансовая грамотность
– Самозапрет поможет тем, кто боится, что на него могут оформить кредит. Но он не решает проблему мошенничества в целом: преступники находят новые способы обмана, – добавила Елена.
Так, уже известны новые преступные схемы, когда мошенники представляются оформившим самозапрет людям сотрудниками «Госуслуг» и убеждают, что запрет, к примеру, был установлен некорректно или снят посторонними и его нужно вернуть. Цель – выманить коды из СМС для доступа к банковскому приложению или личному кабинету.
Минцифры России в официальном телеграмм-канале предупреждает: «Никаких «некорректных» или «случайных» самозапретов быть не может. Сотрудники «Госуслуг» не звонят и не присылают никаких ссылок. Взломать «Госуслуги» с помощью внешнего воздействия невозможно. Мошенники используют методы социальной инженерии, чтобы пользователи сами сообщили им данные для входа в личный кабинет. Поэтому нужно всегда оставаться внимательным: никому и никогда не сообщать данных для входа на «Госуслуги», проверять ссылку страницы (единственно верный адрес «Госуслуг» – gosuslugi.ru), знать, что письма от «Госуслуг» приходят с адреса no-reply@gosuslugi.ru, устанавливать приложения только проверенных магазинов, пользоваться антивирусными программами».
Финансовый консультант Сергей Пастухов рассказал, что себе запрет на кредиты он не установил, но планирует сделать это для родителей.
– Лучше перестраховаться, если есть такая возможность. С каждым годом всё больше сервисов переходят в онлайн, и защита от мошенников становится особенно актуальной. Самозапрет усложнит доступ к финансовым средствам жертв, – сообщил предприниматель.
Он рекомендовал подключить защиту пожилым родственникам, которые не владеют компьютерной грамотностью, чтобы минимизировать риски.
– Если в семье возникнет необходимость взять кредит, лучше обсудить это совместно, а не под давлением мошенников. Кроме защиты от кибер-преступлений, услуга помогает избежать спонтанных покупок. Когда эмоция схлынет, может оказаться, что кредит не так и нужен, – заключил Сергей Пастухов.
Дополнительные меры защиты
Помимо самозапрета, президентом уже подписан новый федеральный закон о борьбе с кибермошенничеством. Он вступит в силу с 1 июня 2025 года.
Как сообщил председатель Государственной Думы Вячеслав Володин в своем телеграм-канале, закон включает в себя несколько важных мер, к примеру:
- Обмен данными между госорганами, банками и операторами связи для быстрого выявления подозрительных операций.
- Контроль за снятием наличных – если банк заметит признаки мошенничества, он ограничит выдачу денег до 50 000 рублей в сутки на 48 часов и уведомит клиента.
- Назначение доверенного лица – можно будет выбрать родного или близкого человека, который подтвердит крупные переводы.
- Маркировка звонков – на экране телефона будет отображаться название организации, что поможет отличить мошенников.
- Запрет на рассылку через мессенджеры – госорганы, банки и сервисы не смогут писать гражданам без разрешения.
- Блокировка спам-звонков – массовые вызовы станут возможны только с согласия абонента, а при отказе они прекратятся.
- Самозапрет на услуги связи – через «Госуслуги» или МФЦ можно будет запретить оформление договоров на услуги связи от своего имени.
- Ограничение передачи номера телефона – запрещено передавать право пользования номером третьим лицам, кроме членов семьи.
И это только часть тех мер, которые защитят граждан от преступников в интернете.
Насколько востребован самозапрет?
По данным Объединенного кредитного бюро, только за первый месяц работы сервиса самозапрет на кредиты установили почти восемь миллионов жителей России. Это, конечно, не спасет от всех видов мошенничества, но точно защитит от кредитного рабства, навязанного преступниками. Чтобы обезопасить свои сбережения полностью, нужно оставаться бдительными и постоянно повышать свои навыки финансовой грамотности.
Интересно
7,94 миллиона россиян установили самозапрет на кредиты за первый месяц работы сервиса, сообщила пресс-служба Объединенного кредитного бюро (ОКБ). При этом 7,2 млн заявок (91,5%) подано для оформления полного запрета на кредиты.
Топ-10 регионов по количеству установленных самозапретов в марте через сервис на «Госуслугах»:
- Москва – 962 тыс. заявок.
- Московская область – 621,9 тыс.
- Санкт-Петербург – 475,4 тыс.
- Башкирия – 271,6 тыс.
- Свердловская область – 259,2 тыс.
- Краснодарский край – 253,2 тыс.
- Татарстан – 220,2 тыс.
- Челябинская область – 197,9 тыс.
- Новосибирская область – 184,6 тыс.
- Нижегородская область – 175,6 тыс.
В марте граждане уже направили 129,5 тыс. заявлений на снятие самозапрета, что составляет 1,63% от общего количества уже установленных.